Kiểm tra tuân thủ là gì?
Kiểm tra tuân thủ là kiểm tra định kỳ các ngân hàng để đảm bảo các ngân hàng hoạt động tuân thủ luật bảo vệ người tiêu dùng, các đạo luật cho vay công bằng và Đạo luật Tái đầu tư cộng đồng. Các kỳ thi tuân thủ thường tập trung vào các lĩnh vực hoạt động có rủi ro tuân thủ lớn nhất và tập trung vào các quy trình mà các tổ chức có tại chỗ để đảm bảo tuân thủ các quy định.
Hiểu về kiểm tra tuân thủ
Kiểm tra tuân thủ là một trong ba loại hoạt động giám sát được thực hiện bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Các hoạt động khác bao gồm thăm và điều tra. Các chuyến thăm thường được tiến hành để xem xét sự tuân thủ đối với các tổ chức mới được điều lệ và để xem xét tiến trình về các hành động được thực hiện để sửa chữa các vi phạm trước đó. Các cuộc điều tra có thể được đưa ra nếu các vấn đề được đưa đến sự chú ý của FDIC.
Các giai đoạn của một kỳ thi tuân thủ
Một cuộc kiểm tra tuân thủ diễn ra trong ba giai đoạn riêng biệt. Đây là kế hoạch kiểm tra trước; xem xét và phân tích tại chỗ và ngoài trang web; và truyền đạt những phát hiện cho ban quản lý của tổ chức.
Giai đoạn đầu tiên, lập kế hoạch kiểm tra trước, yêu cầu người kiểm tra tuân thủ thu thập thông tin có sẵn cho họ từ cơ sở dữ liệu và hồ sơ FDIC và liên hệ với tổ chức tài chính đang xem xét để yêu cầu thêm tài liệu và thông tin. Người kiểm tra có thể, trong giai đoạn này, cố gắng thu hẹp yêu cầu thông tin và tài liệu của mình cho những người cần thiết cho kỳ thi sắp tới. Giám khảo sẽ đưa ra yêu cầu về tài liệu và thông tin như vậy bằng cách viết cho tổ chức một lá thư yêu cầu các tài liệu và thông tin cụ thể. Anh ấy hoặc cô ấy sau đó sẽ lập kế hoạch và chuẩn bị cho kỳ thi.
Giai đoạn xem xét và phân tích kiểm tra tuân thủ cho phép người kiểm tra đánh giá và đánh giá cẩn thận hệ thống quản lý tuân thủ được sử dụng tại cơ sở được đề cập. Người đó sẽ ghi lại mọi vi phạm luật pháp và quy định bảo vệ người tiêu dùng liên bang, nếu chúng được tìm thấy và sẽ ghi nhận thêm bất kỳ điểm yếu nào trong hệ thống quản lý tuân thủ. Người đó sẽ bắt đầu giai đoạn này bằng cách phân tích loại, mức độ phức tạp và mức độ hoạt động tài chính của tổ chức; điều này sẽ cho phép người kiểm tra xác định phạm vi kiểm tra và triển khai các nguồn lực khi cần thiết nhất, cũng như xác định nguy cơ gây hại cho người tiêu dùng tiềm ẩn do bất kỳ vi phạm pháp luật hoặc quy định nào.
Cuối cùng, giám khảo phải truyền đạt kết quả của mình cho lãnh đạo tổ chức. Điều này bao gồm đưa ra các khuyến nghị và nhận quản lý để cam kết thực hiện hành động khắc phục, nếu cần thiết. Thông thường, các phát hiện sẽ được thông báo trong cuộc họp xuất cảnh với Hội đồng quản trị hoặc các thành viên quản lý khác.
