Con đường sự nghiệp cho một nhà hoạch định tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính luôn được xếp hạng là một nghề có tiềm năng thu nhập đáng kể, ít căng thẳng và tăng trưởng công việc tuyệt vời trong tương lai. Bộ Lao động tin rằng tăng trưởng việc làm cho các nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn tài chính cá nhân sẽ ở mức 7% đến năm 2028, cao hơn mức trung bình cho tất cả các ngành nghề. Các thị trường ngách là khá mới; cho đến một vài thập kỷ trước, nó bao gồm các nhà môi giới chứng khoán, nhân viên ngân hàng hoặc đại diện bán bảo hiểm. Bây giờ, các nhà hoạch định tài chính giúp khách hàng của họ tập hợp tất cả các mảnh ghép của câu đố tài chính và nhu cầu về dịch vụ của họ tiếp tục tăng.
Chìa khóa chính
- Các nhà hoạch định tài chính làm việc chặt chẽ với khách hàng để giúp họ xây dựng danh mục đầu tư để đảm bảo tài chính trong tương lai thoải mái. Các nhà hoạch định tài chính có bằng cử nhân trong lĩnh vực liên quan đến tài chính và MBA. Nhiều nhà hoạch định tài chính cũng đạt được Chứng chỉ tài chính (CPF) hoặc Chartered Công nhận phân tích tài chính (CFA).
Hiểu các yêu cầu đối với một nhà hoạch định tài chính
Bằng cử nhân trong lĩnh vực liên quan đến tài chính là điểm khởi đầu điển hình, nhưng một số công ty cũng thuê sinh viên tốt nghiệp ngành tâm lý học và nhân văn khác. Một người lập kế hoạch tài chính đòi hỏi khả năng xây dựng niềm tin vào khách hàng, giải thích các sản phẩm tài chính phức tạp theo các điều khoản của giáo dân và có được sự mua vào của khách hàng cho một kế hoạch hành động. Những kỹ năng này thường được coi là quan trọng hơn kiến thức chi tiết về các quỹ tương hỗ và chiến lược giao dịch.
Một thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA) sẽ giúp một nhà hoạch định tài chính leo lên nấc thang công ty hướng tới vị trí quản lý. Thỉnh thoảng có những tiến sĩ trong các lĩnh vực liên quan đến tài chính giữa các nhà quản lý, nhưng MBA là phổ biến nhất.
Một nhà lập kế hoạch tài chính cao cấp tại một công ty lớn có thể kiếm được mức lương cơ bản sáu con số với tiền thưởng hàng năm phù hợp.
Chứng nhận
Một yếu tố quan trọng để trở thành một nhà hoạch định tài chính là để có được chứng nhận. Các tiêu chuẩn vàng là Chứng nhận Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) và công nhận Nhà phân tích tài chính Chartered (CFA). Một chứng nhận tương tự về mặt trạng thái là chứng nhận Kế toán viên công chứng (CPA) được chứng nhận cho một kế toán viên.
Các điều kiện tiên quyết cho kỳ thi CFP bao gồm ba năm kinh nghiệm (hai năm nếu bạn hoàn thành một số tiêu chí nhất định), các khóa học cấp đại học về tài chính được xác định bởi hội đồng CFP và bằng cử nhân bắt buộc hoặc tốt hơn. Bài kiểm tra này là một loạt các câu hỏi căng thẳng, kéo dài hai ngày, 10 giờ trên mọi lĩnh vực tài chính cá nhân. Tất cả các ứng viên phải đồng ý kiểm tra lý lịch kỹ lưỡng trước khi CFP được trao.
CFA thường được coi là một chứng nhận khó khăn hơn CFP đòi hỏi bốn năm kinh nghiệm và một loạt ba kỳ thi mệt mỏi. Hoặc là chứng nhận hầu như đảm bảo triển vọng việc làm tốt.
Ngoài ra còn có chứng nhận Tư vấn tài chính Chartered (ChFC). Chương trình này không yêu cầu bằng cử nhân, nhưng nó được khuyến khích. Chứng nhận được trao khi hoàn thành bảy khóa học bắt buộc và hai khóa học tự chọn.
Cấp phép
Mặc dù lập kế hoạch tài chính không yêu cầu cấp phép về mặt kỹ thuật, một số nhà hoạch định tài chính chọn lấy giấy phép của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) như Sê-ri 6, 7 hoặc 63. Điều này cho phép họ bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bảo hiểm và bất cứ điều gì khác khách hàng có thể cần. Những giấy phép này có thể yêu cầu thành viên trong các tổ chức tự điều chỉnh.
Con đường sự nghiệp
Vì tất cả các tổ chức chứng nhận chính đòi hỏi một vài năm kinh nghiệm trong ngành, hầu hết các nhà hoạch định tài chính bắt đầu ở các vị trí cấp dưới làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian trong khi hoàn thành nghiên cứu của họ.
Sau khi có được chứng nhận, người lập kế hoạch tài chính có thể đưa khách hàng mà không cần giám sát. Mức lương trung bình cho các nhà hoạch định tài chính được CFP công nhận là 88.890 đô la vào năm 2018, theo số liệu mới nhất của Cục Thống kê Lao động, mặc dù điều này có thể khác nhau đáng kể giữa các thành phố. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính cũng nhận được tiền thưởng hàng năm và / hoặc chia sẻ lợi nhuận có thể dễ dàng nằm trong phạm vi năm con số.
88.890 đô la
Mức lương hàng năm trung bình cho các cố vấn tài chính cá nhân tính đến tháng 5 năm 2018, theo Cục Thống kê Lao động.
Nhiều nhà hoạch định tài chính là nội dung để duy trì vai trò của họ chuyển sang các khách hàng có giá trị ròng cao hơn và mức bồi thường cao hơn. Một nhà lập kế hoạch tài chính cao cấp tại một công ty lớn có thể có mức lương cơ bản sáu con số với tiền thưởng hàng năm phù hợp với tình hình công việc tương đối thấp.
Một số nhà hoạch định tài chính thích tự làm chủ sau khi hoàn thành chứng chỉ của họ. Vì chi phí kinh doanh về cơ bản là giá của một văn phòng nhỏ, nhiều người tìm thấy tiềm năng thu nhập cao hơn việc làm thường xuyên tại một công ty tài chính. Chìa khóa để độc lập và tự làm chủ là xây dựng một mạng lưới liên lạc và cơ sở khách hàng ổn định.
