Mục lục
- Tự làm?
- Điểm mấu chốt
Lĩnh vực tư vấn tài chính đang bùng nổ. Từ roboadvisors đến ngân hàng, môi giới cho đến một cố vấn tài chính độc lập và các nhà hoạch định tài chính, dường như ở mọi nơi bạn nhìn thấy ai đó đang theo đuổi để quản lý tiền của bạn. Điều này có nghĩa là tất cả mọi người cần phải thuê một chuyên gia? Không cần thiết.
Với một chút thông minh, lượng thời gian phù hợp và một số nghiên cứu chuyên dụng, bạn có thể tự mình làm được. Rốt cuộc, không ai làm việc miễn phí và nếu bạn thuê một cố vấn tài chính hoặc chọn một roboadvisor, bạn sẽ trả tiền cho dịch vụ này bằng cách này hay cách khác.
Chìa khóa chính
- Hôm nay bắt buộc phải đảm bảo tài chính cá nhân của bạn theo thứ tự, từ tiết kiệm hưu trí đến lập kế hoạch thuế, nhưng làm sai có thể khiến bạn gặp rắc rối lớn hơn. Các cố vấn tài chính chuyên nghiệp giúp giảm bớt gánh nặng đó bằng những lời khuyên lành nghề và hiểu biết và thực hành có tính phí. Nếu bạn muốn tự làm, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí, nhưng bạn cũng cần phải đọc lên, giữ kỷ luật và nghiêm túc thực hiện. Một roboadvisor chi phí thấp có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.
Tự làm?
Các cá nhân thường sở hữu ổ đĩa và bộ kỹ năng để lập kế hoạch cho bản thân khi nói đến tài chính cá nhân. Dưới đây là danh sách nhanh gồm năm tiêu chí có thể có nghĩa là bạn sẽ tự mình ổn:
Bạn thích đọc và tìm hiểu về chủ đề tài chính
Điều này bao gồm thuế, đầu tư, cho vay và tài chính cá nhân. Có rất nhiều sách, khóa học và tài nguyên để giáo dục người tiêu dùng về tài chính cá nhân, đầu tư và lập kế hoạch. Nếu bạn thích chủ đề này và có thời gian để tìm hiểu, bạn có thể rất phù hợp để quản lý tiền của chính mình.
Bạn có thời gian để xem xét tình hình tài chính hiện tại của bạn
Và nếu bạn đang quản lý tốt khoản nợ của mình, bạn đã đưa ra quyết định tài chính khôn ngoan. Cuối cùng, nếu bạn có thể sử dụng phần mềm tài chính, có lẽ bạn có thể học cách lập kế hoạch cho các mục tiêu và nghỉ hưu trong tương lai.
Bạn thoải mái khi đưa ra quyết định tài chính
Bạn không chỉ thoải mái khi đưa ra quyết định tài chính, mà bạn còn tự tin về kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể không có nhiều tiền bây giờ, nhưng nếu bạn có một công việc và đang tiết kiệm và đầu tư, đến một lúc nào đó, sự giàu có của bạn sẽ tăng lên thành sáu con số và thậm chí có thể hơn thế nữa.
Bạn không cần nắm tay tài chính
Điều này có nghĩa là bạn cảm thấy thoải mái với sự biến động của thị trường và có thể xử lý những thăng trầm của thị trường đầu tư.
Khi phục vụ như một cố vấn tài chính của riêng bạn, điều quan trọng là bạn phải thoải mái theo dõi giá trị của danh mục đầu tư của bạn đi xuống. Nếu bạn có thể tự mình biến động thị trường và không cảm thấy bị buộc phải bán trong thời gian thị trường giảm thường xuyên, bạn có thể không cần một cố vấn.
Bạn hiểu tầm quan trọng của việc tối đa hóa phương tiện hưu trí
Điều này bao gồm các tài khoản như 401 (k) hoặc 403 (b) và thậm chí là một IR IR nếu bạn có thể.
Miễn là bạn đang trên con đường tiết kiệm và đầu tư, bạn đang duy trì danh mục đầu tư đa dạng và tự tin rằng bạn vẫn có thể đầu tư thông qua các đỉnh và thị trường, bạn có thể là người lập kế hoạch tài chính của riêng mình.
Điểm mấu chốt
Quản lý tiền và đầu tư không phải là khoa học tên lửa. Nếu bạn là người chi tiêu, người tiết kiệm, người lập kế hoạch và nhà đầu tư có kỷ luật, bạn có thể đủ khả năng để quản lý tài chính của chính mình. Bằng cách học các kiến thức cơ bản về đầu tư và tài chính cá nhân và duy trì mức độ ổn định và nhất quán trong các hoạt động tiền bạc của bạn, bạn có thể tích lũy của cải mà không phải trả tiền cho một cố vấn tài chính.
