Âm thanh của từ nghỉ hưu là âm nhạc đến tai hàng triệu công nhân lớn tuổi, đặc biệt là những người sẽ chuẩn bị tài chính để ngừng làm việc. Không có ông chủ, không có lịch trình, những ngày dài thư giãn ở Florida đầy nắng, hoặc Arizona, hoặc có thể là California. Bạn nên chọn bang nào?
Tất nhiên, không có câu trả lời đúng cho câu hỏi này, nhưng trạng thái bạn chọn nghỉ hưu sẽ ảnh hưởng đến việc số tiền hưu trí của bạn sẽ đi bao xa. Chúng ta hãy xem các loại thuế được đánh thuế bởi các tiểu bang khác nhau và làm thế nào điều này có thể ảnh hưởng đến hạnh phúc tài chính của bạn trong những năm hoàng kim của bạn.
Tất cả phụ thuộc vào
Từ góc độ thuế, việc xác định trạng thái nào là trạng thái "đúng" để nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào loại và mức thu nhập mà bạn mong muốn nhận được một cách hợp lý. Chín tiểu bang, tính đến năm 2008, không đánh giá thuế thu nhập dưới bất kỳ hình thức nào (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee và New Hampshire) không tự động đủ điều kiện là tốt nhất cho tất cả những người về hưu. Nếu bạn sở hữu một số tài sản cho thuê, thì trạng thái tốt nhất cho bạn có thể khác với người có thu nhập chính ngoài An sinh xã hội sẽ đến từ lương hưu hoặc IRA.
Có bốn loại thu nhập chính mà các quốc gia khác nhau về phương pháp đánh thuế:
- Lương hưu An ninh xã hộiSales TaxProperty Tax
Thu nhập hưu trí
Nếu bạn đang tìm cách trốn thuế lương hưu ở cấp tiểu bang, các lựa chọn của bạn khá hạn chế. Tính đến năm 2009, chỉ có ba tiểu bang không đánh thuế thu nhập lương hưu:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York có quy định cho một số nhân viên chính phủ nhận thu nhập lương hưu miễn thuế, nhưng không phải tất cả những người về hưu. Ba tiểu bang này miễn trừ hầu như bất kỳ loại thu nhập nào nhận được từ các tài khoản bị hoãn thuế, bao gồm lương hưu, IRA và các chương trình đủ điều kiện.
Nếu lương hưu của bạn là từ chính phủ hoặc quân đội, thì bảy bang nữa sẽ được xem xét:
- AlabamaHawaiiK KansasLouisianaMass MassachusettsMichigan New York
Nếu các quốc gia nói trên không kháng cáo bạn là thiên đường nghỉ hưu, bảy quốc gia khác đã miễn ít nhất một phần thu nhập lương hưu từ thuế:
- Del biếtGeorgiaMinffield Mới MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Các tiểu bang đánh thuế tất cả thu nhập hưu trí ở mức tương đối cao bao gồm California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island và Vermont. Thông tin đầy đủ hơn về cách mỗi tiểu bang đánh thuế thu nhập lương hưu của người dân có thể được tìm thấy tại Ret lươngLiving.com.
Lợi ích an sinh xã hội
Những người về hưu tìm kiếm sự trợ giúp từ thuế An sinh xã hội ở cấp tiểu bang có nhiều sự lựa chọn hơn nhiều so với những người không muốn trả thuế cho thu nhập lương hưu của họ. Ngoài chín tiểu bang miễn thuế thu nhập, tính đến năm 2009 (New Hampshire và Tennessee chỉ chia cổ tức thuế và thu nhập lãi), còn có thêm 27 (cộng với Washington DC) miễn thuế lợi ích An sinh xã hội từ thuế.
Các quốc gia còn lại đều đánh thuế thu nhập An sinh xã hội ở một mức độ nào đó, mặc dù một vài trong số họ đã áp đặt các loại giới hạn khác nhau áp dụng khi tính số tiền nợ cho thu nhập này.
Thuế bán hàng
Một số tiểu bang chọn đánh thuế cư dân của họ trong khả năng của họ là người tiêu dùng thay vì người kiếm tiền hoặc người nhận thu nhập. Tất nhiên, một số tiểu bang làm điều này theo nhiều cách hơn những người khác. Một số tiểu bang đánh thuế mọi thứ trừ thực phẩm và chi phí y tế, trong khi những quốc gia khác không có loại trừ như vậy. Sau đó, có bốn tiểu bang (tính đến năm 2009) không áp dụng thuế bán hàng dưới bất kỳ hình thức nào:
- AlaskaMontanaNew HampshireOreb
Nhưng những người về hưu cân nhắc các lựa chọn này nên chú ý nghiên cứu các loại thuế bán hàng áp đặt ở cấp thành phố và địa phương trong mỗi tiểu bang (đây là một xu hướng phát triển nhanh chóng).
Thuế tài sản
Những người về hưu có nắm giữ bất động sản đáng kể có lẽ nên chú ý nhiều hơn đến loại thuế này hơn bất kỳ loại thuế nào khác ngoại trừ thuế thu nhập. Tuy nhiên, những người về hưu sống bằng thu nhập cố định và sở hữu nhà riêng của họ cũng nên xem xét kỹ danh mục này.
Thuế được đánh giá ở cấp thành phố và địa phương cũng nên được nghiên cứu kỹ lưỡng tại đây, vì chúng có thể đóng một vai trò đáng kể trong tổng số tiền mà chủ sở hữu tài sản sẽ được đánh giá. (Quyền sở hữu tài sản có thể không phải là quyết định đúng đắn cho tất cả những người về hưu.)
Tuy nhiên, mức thuế hiện tại có thể không nói lên toàn bộ câu chuyện; lịch sử tăng hoặc giảm lãi suất rất có thể sẽ ảnh hưởng đến số tiền thuế bạn phải trả theo thời gian. Tất nhiên, thuế suất bất động sản cuối cùng được điều khiển bởi các giá trị bất động sản, và do đó chúng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố thông thường như dân số, địa điểm và sự gần gũi giữa các tiểu bang, đô thị và đường phố. Hơn nữa, nhiều thành phố và địa phương căn cứ thuế suất thuế tài sản của họ dựa trên các công thức khác nhau, với một số sử dụng tỷ lệ phần trăm giá trị thị trường của một tài sản lớn hơn nhiều so với các công thức khác.
Nghiên cứu điển hình: Quyết định nghỉ hưu ở đâu
Carl Riken và vợ, Julie, đang xem xét chuyển đến Arizona. Giữa công việc của mình và bên lề của những ngôi nhà cải tạo, Carl đã kiếm sống tốt trong tình trạng cư trú hiện tại của mình. Nhưng Carl dự định sẽ tiếp tục công việc phụ của mình ở Arizona sau khi anh bỏ công việc hiện tại và chuyển đến đó.
Do đó, Carl nên kiểm tra chặt chẽ không chỉ thuế suất thuế thu nhập ở Arizona ở cả cấp tiểu bang và trong số các địa phương nơi anh ta có thể chọn để sống, mà cả thuế tài sản, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến doanh thu thuần mà anh ta sẽ nhận được từ trại cai nghiện của mình kinh doanh.
Điểm mấu chốt
Bài viết này chỉ nói về sự khác biệt trong cách các tiểu bang thu tiền từ công dân của họ. Những người nghiêm túc cân nhắc việc sống ở một tiểu bang cụ thể sẽ là khôn ngoan khi truy cập trang web của Bộ Doanh thu của tiểu bang đó và có lẽ nên tham khảo ý kiến một cố vấn thuế làm việc tại tiểu bang đó.
