Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì?
Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm được cung cấp bởi chủ lao động hoặc tổ chức quy mô lớn khác như hiệp hội hoặc tổ chức lao động cho công nhân hoặc thành viên của mình. Bảo hiểm nhân thọ này khá rẻ và thậm chí có thể miễn phí.
Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm được các nhà tuyển dụng cung cấp như một lợi ích cho nhân viên của mình và khá phổ biến trên toàn quốc. Nó có số tiền bảo hiểm tương đối thấp và thường được cung cấp như một phần của gói lợi ích thành viên hoặc nhà tuyển dụng lớn hơn.
Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào
Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm là một hợp đồng duy nhất cho bảo hiểm nhân thọ mở rộng cho một nhóm người. Bằng cách mua bảo hiểm chính sách bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thông qua nhà cung cấp bảo hiểm trên cơ sở bán buôn cho các thành viên, các công ty có thể đảm bảo chi phí cho mỗi nhân viên thấp hơn nhiều so với việc họ mua một chính sách riêng lẻ.
Những người nhận bảo hiểm nhân thọ nhóm có thể không phải trả bất cứ điều gì ngoài túi cho các lợi ích chính sách. Bất cứ ai chọn thực hiện bảo hiểm nâng cao hơn có thể chọn để khấu trừ một phần khoản thanh toán phí bảo hiểm của họ từ tiền lương của họ. Cũng giống như các chính sách bảo hiểm thông thường, các bên được bảo hiểm được yêu cầu liệt kê một hoặc nhiều người thụ hưởng trước khi chính sách có hiệu lực. Người thụ hưởng có thể được thay đổi tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian bảo hiểm.
Với bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, người sử dụng lao động hoặc tổ chức mua hợp đồng cho nhân viên hoặc thành viên của mình giữ lại hợp đồng chính. Nhân viên chọn bảo hiểm thông qua chính sách nhóm thường nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm cần thiết để cung cấp cho công ty bảo hiểm tiếp theo trong trường hợp cá nhân rời khỏi công ty hoặc tổ chức và chấm dứt bảo hiểm.
Theo Insure.com, bảo hiểm nhân thọ theo nhóm đại diện cho hơn một nửa các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện có ở Hoa Kỳ. Bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm mở rộng tới 108 triệu người, trong khi 102 triệu người mang bảo hiểm nhân thọ cá nhân.
Bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện bảo hiểm
Chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm thường đi kèm với các điều kiện nhất định. Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi họ được cấp bảo hiểm. Chẳng hạn, một nhân viên có thể cần phải vượt qua thời gian thử việc trước khi được phép tham gia các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của nhân viên.
Như đã lưu ý ở trên, vì phí bảo hiểm thấp hơn nhiều so với chính sách cuộc sống cá nhân, nên lợi ích tử vong nói chung cũng thấp hơn nhiều. Số tiền bảo hiểm điển hình theo chính sách cuộc sống của nhóm là 20.000 đô la, 50.000 đô la hoặc tiền lương hàng năm của người được bảo hiểm.
Bảo hiểm thường chỉ có giá trị miễn là thành viên là một phần của nhóm. Một khi thành viên rời đi, bảo hiểm kết thúc. Ví dụ, một nhân viên được bảo vệ miễn là anh ta vẫn ở lại với công ty của mình. Nhưng nếu anh ta từ chức hoặc bị sa thải, hợp đồng bảo hiểm của chủ nhân kết thúc.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm được cung cấp bởi chủ lao động hoặc tổ chức quy mô lớn khác như hiệp hội hoặc tổ chức lao động cho công nhân hoặc thành viên của mình. Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm khá rẻ và thậm chí có thể miễn phí. Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi họ được cấp bảo hiểm. Loại bảo hiểm này thường cung cấp cơ bản bảo hiểm. Bảo hiểm có thể bị chấm dứt hoặc chuyển đổi cho một cá nhân chính sách một khi một thành viên rời khỏi nhóm.
Bảo hiểm nhân thọ nhóm Ưu và nhược điểm
Bảo hiểm nhân thọ nhóm kháng cáo lớn nhất dành cho nhân viên là giá trị đồng tiền. Thành viên nhóm thường trả rất ít, nếu có gì cả. Phí bảo hiểm được rút trực tiếp từ thu nhập gộp hàng tuần hoặc hàng tháng của họ. Đủ điều kiện cho các chính sách nhóm là dễ dàng, với bảo hiểm được đảm bảo cho tất cả các thành viên nhóm. Không giống như các chính sách riêng lẻ, loại chính sách này không yêu cầu kiểm tra y tế.
Nhưng các bên được bảo hiểm nên cân nhắc lợi ích với chi phí thấp và thuận tiện. Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thường đi kèm với bảo hiểm cơ bản, có nghĩa là nó có thể không đáp ứng nhu cầu của các chủ hợp đồng. Đó là lý do tại sao các chuyên gia nói rằng nó nên được coi là một kỹ năng và nên được bổ sung bằng một chính sách riêng, thay vì hoạt động như một độc lập đủ. Một nhược điểm khác là nhà tuyển dụng kiểm soát chính sách. Nếu một tổ chức quyết định chấm dứt bảo hiểm nhân thọ theo nhóm hoặc một người quyết định chuyển đổi công việc, bảo hiểm sẽ dừng lại.
Một số tổ chức cho phép các thành viên nhóm mua bảo hiểm nhiều hơn bảo hiểm nhân thọ cơ bản. Bảo hiểm bổ sung tự nguyện đó có thể có ý nghĩa về tài chính, bởi vì ngay cả phí bảo hiểm bổ sung vẫn sẽ dựa trên tỷ lệ nhóm ít tốn kém hơn. Đó là một phần của chính sách cũng có thể được di động giữa các công việc.
Không giống như chính sách nhóm cơ bản, bảo hiểm bổ sung thường yêu cầu người nộp đơn trả lời một câu hỏi y tế, nhưng có thể không yêu cầu kiểm tra thể chất thực tế. Đó có thể là một lựa chọn tốt cho những người có vấn đề về sức khỏe có thể gây khó khăn cho việc đủ điều kiện cho một chính sách cá nhân giá cả phải chăng.
Chấm dứt bảo hiểm
Chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm vẫn còn nguyên cho đến khi một bên được bảo hiểm chấm dứt hoặc rời bỏ công việc của họ. Bảo hiểm với lợi ích nhân viên hoặc thành viên thường kết thúc tại thời điểm này. Nhưng, người này có tùy chọn tiếp tục bảo hiểm, nhưng sẽ chỉ có thể làm như vậy ở cấp độ cá nhân. Điều này có nghĩa là chính sách được chuyển đổi từ chính sách cuộc sống nhóm sang chính sách cá nhân, đi kèm với phí bảo hiểm cao hơn. Mặc dù nhiều người có thể không xem xét chi phí cao hơn, nhưng những người có lợi ích không thể bảo hiểm khác, vì một cuộc kiểm tra y tế vẫn sẽ không được yêu cầu.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ của nhóm vẫn còn nguyên cho đến khi các bên được bảo hiểm chấm dứt hoặc rời khỏi nhóm.
Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm
Chính sách nhóm điển hình là bảo hiểm nhân thọ dài hạn, thường được gia hạn mỗi năm với quy trình đăng ký mở của công ty. Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, với phí bảo hiểm hàng tháng được trả bởi toàn bộ hoặc phần lớn bởi chủ lao động, thường cung cấp mức bảo hiểm thấp hơn so với hầu hết các chuyên gia khuyến nghị, thường chỉ bằng một hoặc hai lần lương của nhân viên. Điều này trái ngược với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, cung cấp bảo hiểm bất kể khi nào bạn chết. Những chính sách này là vĩnh viễn, và là loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất. Lợi ích tử vong cho những người có bảo hiểm trọn đời cao hơn nhiều so với chính sách trọn đời, vì phí bảo hiểm có xu hướng cao hơn.
