Bạn có biết điểm bảo hiểm của bạn? Hầu hết mọi người thậm chí không nhận ra họ có một thông báo cho đến khi họ nhận được thông báo hành động bất lợi trong thư thông báo cho họ rằng, dựa trên điểm bảo hiểm của họ, họ không đủ điều kiện nhận giá thấp nhất có sẵn từ nhà cung cấp bảo hiểm của họ. Để giúp bạn giải mã tất cả những điều này có nghĩa là gì, chúng tôi sẽ xem xét điểm số bảo hiểm là gì, cách tính và một số điều bạn có thể làm để cải thiện nó.
Giải quyết bí ẩn về thông báo hành động bất lợi của bảo hiểm
Cuộc phiêu lưu bắt đầu bằng cách làm theo hướng dẫn của thư để gọi số 1-800 để nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng, điều này ảnh hưởng đến điểm bảo hiểm của bạn. Bạn có thể đợi vài tuần để trả lời, chỉ được gửi một mẫu đơn đồng ý yêu cầu bằng chứng nhận dạng chi tiết, bao gồm bản sao giấy phép lái xe, số An sinh xã hội và thông tin bảo hiểm của bạn.
Nếu sau khi thu thập tất cả thông tin mà bạn đủ can đảm để gửi nó qua thư, gói bạn nhận lại sẽ chỉ tóm tắt xếp hạng tín dụng của bạn, hoàn toàn không có thông tin nào về điểm bảo hiểm của bạn. Nếu bạn hỏi thêm với cơ quan báo cáo tín dụng, bạn có thể sẽ được thông báo rằng báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin được sử dụng để tính điểm bảo hiểm của bạn, nhưng cơ quan báo cáo tín dụng không có quyền truy cập vào điểm thực tế của bạn.
Điểm bảo hiểm của bạn là gì và nó được tính như thế nào
Điểm bảo hiểm là một đánh giá được sử dụng để dự đoán khả năng khách hàng sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Điểm này, như đã lưu ý ở trên, dựa trên phân tích xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng và phương pháp tính toán thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm. Mặc dù nhiều công ty sử dụng các công thức độc quyền để tính điểm, các yếu tố được sử dụng trong tính toán bao gồm nợ tồn đọng của khách hàng, thời hạn lịch sử tín dụng, lịch sử thanh toán, số tiền tín dụng quay vòng so với số tiền tín dụng dưới dạng cho vay, tín dụng khả dụng và tài khoản hàng tháng thăng bằng.
Không giống như xếp hạng tín dụng, sử dụng thông tin tài chính cá nhân để xác định khả năng trả nợ của bạn, điểm bảo hiểm không ảnh hưởng đến thu nhập của bạn. Thiếu sót này có nghĩa là bạn rất có thể bị phạt vì đã vay một khoản vay lớn hoặc tính một khoản tiền lớn vào thẻ tín dụng mỗi tháng ngay cả khi thu nhập của bạn quá đủ để trang trải chi phí. (Để đọc liên quan, xem: 12 Máy cắt chi phí bảo hiểm xe hơi .)
Tại sao điểm bảo hiểm được sử dụng
Các công ty bảo hiểm biện minh cho việc sử dụng điểm bảo hiểm bằng cách trích dẫn các nghiên cứu cho thấy mối tương quan tích cực giữa điểm tín dụng và yêu cầu bảo hiểm. Ở một mức độ nào đó, điều này có vẻ có ý nghĩa. Ví dụ, ở mức độ tai nạn giao thông nhỏ, có lý khi cho rằng các cá nhân có tín dụng kém có nhiều khả năng nộp đơn khiếu nại, nếu không vì lý do nào khác ngoài việc họ thiếu tiền để tự sửa chữa.
Tất nhiên, nếu chúng ta nhìn vào logic đằng sau điểm bảo hiểm, chúng ta có thể muốn xem xét nó từ góc độ kinh doanh: điểm bảo hiểm khá có lợi, đặc biệt là vì hầu như không ai đủ điều kiện cho mức giá thấp nhất. Hãy nhớ rằng phí bảo hiểm là một nguồn doanh thu định kỳ cho các công ty bảo hiểm và điểm số giúp chứng minh phí bảo hiểm cao hơn.
Cách giảm thiểu tác động đến ví của bạn
Một điểm bảo hiểm hoàn hảo, trong mắt một công ty bảo hiểm, đại diện cho một khách hàng có rủi ro thấp nhất có thể nộp đơn yêu cầu, vì vậy xác suất nộp đơn yêu cầu dựa trên tín dụng, tín dụng tốt là chìa khóa cho điểm cao. Một báo cáo tín dụng tốt có thể có tác động lớn đến phí bảo hiểm của bạn, ví dụ, bạn có thể có một hồ sơ lái xe thiếu sót nhưng tín dụng tốt và trả ít hơn cho bảo hiểm xe hơi của bạn so với một tài xế có hồ sơ lái xe hoàn hảo nhưng tín dụng xấu. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điểm bảo hiểm của bạn không phải là yếu tố duy nhất quyết định phí bảo hiểm của bạn (bạn có thể hỏi công ty bảo hiểm của mình để biết thêm chi tiết về các yếu tố khác là gì).
Mặc dù không chắc là điểm bảo hiểm của bạn sẽ hoàn hảo, nhưng có một vài bước tương đối không đau bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm số của mình. Để giữ điểm bảo hiểm của bạn cao, hãy đảm bảo thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và giới hạn số lượng thẻ tín dụng mà bạn đăng ký và mở. (Xem: Tầm quan trọng của xếp hạng tín dụng của bạn. )
Nhưng, thanh toán hóa đơn đúng hạn là không đủ. Như đã đề cập ở trên, điểm bảo hiểm của bạn bị ảnh hưởng bất lợi bởi chi tiêu thẻ tín dụng lớn hàng tháng, ngay cả khi bạn trả hết toàn bộ số dư mỗi tháng. Để giúp điểm bảo hiểm của bạn, bạn có thể giảm thiểu việc sử dụng thẻ tín dụng. Mặc dù việc ngừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn hoàn toàn bất tiện, nhưng hầu hết chúng ta đều có thể tìm cách cắt giảm.
Điều đó nói rằng, hãy chắc chắn để đánh giá xem các chi phí thay đổi mô hình chi tiêu tài chính của bạn có xứng đáng hay không. Bạn có thể thấy những nỗ lực cần thiết để hoàn thiện nó là không xứng đáng với số tiền tiết kiệm tương đối nhỏ trong phí bảo hiểm.
Điểm bảo hiểm ở đây để ở lại
Việc sử dụng lịch sử tín dụng để xác định phí bảo hiểm là khá đáng báo động đối với nhiều người tiêu dùng, đặc biệt với những người chưa bao giờ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhưng vẫn không đủ điều kiện để có giá thấp nhất có sẵn. Thật không may, điểm bảo hiểm là một thông lệ tiêu chuẩn trong số các công ty bảo hiểm lớn nhất của quốc gia. Với ý nghĩ đó, cách tốt nhất để giúp giữ phí bảo hiểm của bạn ở mức thấp là giữ cho điểm tín dụng của bạn cao. Hãy thận trọng với điểm tín dụng của bạn như với việc lái xe của bạn có trách nhiệm với cả hai có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nghiêm trọng trong phí bảo hiểm.
(Để đọc liên quan, xem: 5 Mẹo bảo hiểm tiết kiệm tiền cho các cặp vợ chồng .)
