Mục lục
- Cách phát hiện gian lận thẻ ghi nợ
- Chín cách để tự bảo vệ mình
- Phải làm gì nếu nó xảy ra với bạn
- Điểm mấu chốt
Gian lận thẻ ghi nợ xảy ra khi một tên tội phạm có quyền truy cập vào số thẻ ghi nợ của bạn và trong một số trường hợp, số nhận dạng cá nhân (PIN) để thực hiện mua hàng trái phép hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn. Có nhiều phương pháp khác nhau để có được thông tin của bạn, từ nhân viên vô đạo đức đến tin tặc truy cập vào dữ liệu của bạn từ máy tính hoặc mạng không an toàn của nhà bán lẻ.
Khi thẻ ghi nợ của bạn được sử dụng một cách gian lận, tiền sẽ bị mất khỏi tài khoản của bạn ngay lập tức. Các khoản thanh toán bạn đã lên lịch hoặc séc bạn đã gửi có thể bị trả lại và bạn có thể không đủ khả năng chi trả cho các nhu yếu phẩm. Có thể mất một lúc để xóa gian lận và tiền được khôi phục vào tài khoản của bạn.
Cách phát hiện gian lận thẻ ghi nợ
May mắn thay, nó không có bất kỳ kỹ năng đặc biệt nào để phát hiện gian lận thẻ ghi nợ. Cách dễ nhất để phát hiện sớm các vấn đề là đăng ký ngân hàng trực tuyến nếu bạn chưa có. Kiểm tra số dư của bạn và các giao dịch gần đây hàng ngày. Bạn càng sớm phát hiện gian lận, thì càng dễ dàng hạn chế tác động của nó đối với tài chính và cuộc sống của bạn. Nếu bạn thấy các giao dịch lạ, hãy gọi ngay cho ngân hàng. Nếu bạn là loại người hay quên, hãy bắt đầu giữ các biên lai từ các giao dịch thẻ ghi nợ của bạn để bạn có thể so sánh chúng với các giao dịch trực tuyến của mình.
Chín cách để tự bảo vệ mình
Mặc dù bạn có thể không có bất kỳ sự kiểm soát nào đối với tin tặc và những tên trộm khác, nhưng có nhiều điều bạn có thể kiểm soát sẽ giúp bạn tránh trở thành nạn nhân.
1. Nhận thông báo ngân hàng
Ngoài việc kiểm tra số dư và các giao dịch gần đây trực tuyến hàng ngày, bạn có thể đăng ký thông báo ngân hàng. Sau đó, ngân hàng của bạn sẽ liên hệ với bạn qua email hoặc tin nhắn văn bản khi có hoạt động nhất định xảy ra trên tài khoản của bạn, chẳng hạn như rút tiền vượt quá số tiền bạn chỉ định hoặc thay đổi địa chỉ.
2. Không cần giấy tờ
Đăng ký báo cáo ngân hàng không cần giấy tờ sẽ loại trừ khả năng bị đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng từ hộp thư của bạn. Băm nhỏ các báo cáo ngân hàng và biên lai thẻ ghi nợ hiện tại bằng cách sử dụng máy hủy tài liệu cắt kim cương khi bạn thực hiện với chúng sẽ giảm đáng kể khả năng bị đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng từ thùng rác của bạn.
3. Không mua hàng bằng thẻ ghi nợ của bạn
Sử dụng thẻ tín dụng thay thế, vì nó cung cấp sự bảo vệ tốt hơn chống lại gian lận.
4. Bám sát ATM ngân hàng
Họ có xu hướng bảo mật tốt hơn (máy quay video) so với máy ATM tại các cửa hàng tiện lợi, nhà hàng và những nơi khác.
5. Phá hủy thẻ ghi nợ cũ
Một số máy hủy tài liệu sẽ chăm sóc điều này cho bạn; mặt khác, thẻ cũ của bạn trôi nổi khiến thông tin của bạn gặp rủi ro.
6. Đừng giữ tất cả tiền của bạn ở một nơi
Nếu tài khoản kiểm tra của bạn bị xâm phạm, bạn muốn có thể truy cập tiền mặt từ một nguồn khác để thanh toán cho các nhu cầu thiết yếu và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn.
7. Cảnh giác với Lừa đảo trực tuyến
Khi kiểm tra email hoặc kinh doanh trực tuyến, hãy đảm bảo bạn biết bạn đang tương tác với ai. Kẻ trộm danh tính có thể thiết lập một trang web lừa đảo trông giống như nó thuộc về ngân hàng của bạn hoặc một doanh nghiệp khác mà bạn có tài khoản. Trong thực tế, kẻ lừa đảo đang tìm cách truy cập vào thông tin cá nhân của bạn và có thể cố gắng truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn.
8. Bảo vệ máy tính và thiết bị di động của bạn
Sử dụng tường lửa, phần mềm chống vi-rút và phần mềm chống phần mềm gián điệp trên máy tính và thiết bị di động của bạn, trong khi vẫn cập nhật phần mềm thường xuyên.
9. Sử dụng mạng an toàn
Không thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến, khi sử dụng thiết bị di động hoặc máy tính của bạn ở nơi công cộng hoặc qua mạng không bảo mật.
Phải làm gì nếu nó xảy ra với bạn
Hy vọng, bạn sẽ không gặp khó khăn gì khi giải quyết vấn đề trực tiếp với ngân hàng của mình, nhưng nếu có, bạn có thể liên hệ với một nhóm vận động người tiêu dùng hợp pháp như Quyền riêng tư Clearinghouse. Ngoài ra còn có các tổ chức chính phủ liên hệ nếu ngân hàng của bạn không hợp tác.
Các cơ quan để liên hệ phụ thuộc vào loại ngân hàng bạn sử dụng.
- Hội đồng Thống đốc Dự trữ Liên bang xử lý các khiếu nại về các ngân hàng thuộc Hệ thống Dự trữ Liên bang có điều lệ, các công ty nắm giữ ngân hàng và các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài. Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) giao dịch với các ngân hàng nhà nước, không thuộc FRS. xử lý các hiệp hội tín dụng được điều lệ liên bang. Văn phòng Giám đốc điều hành tiền tệ (OCC) giám sát các ngân hàng quốc gia. Văn phòng giám sát tiết kiệm để mắt đến các khoản tiết kiệm liên bang và các khoản vay và ngân hàng tiết kiệm liên bang. Ủy ban thương mại liên bang xử lý mọi việc khác.
Nếu bạn không chắc chắn nên gọi cái nào, hãy bắt đầu với OCC.
Điểm mấu chốt
Bất cứ điều gì bạn có thể làm để khiến công việc của kẻ trộm trở nên khó khăn hơn, cho dù đó là số dư của bạn, phân bổ tiền mặt của bạn trên nhiều tài khoản hoặc mua hàng bằng thẻ tín dụng thay vì ghi nợ, sẽ giúp bảo vệ tài khoản kiểm tra của bạn và giảm cơ hội trở thành một nạn nhân của gian lận thẻ ghi nợ.
