Bước đầu tiên trong việc lập kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn là thực sự xác định số tiền bạn chi cho các chi phí ngắn hạn. Một khi bạn biết bao nhiêu tiền được chi cho việc này và bây giờ, bạn có thể đánh giá số tiền có thể được đưa vào phương tiện đầu tư cho tương lai.
Chi phí hàng tháng thông thường như hóa đơn cáp hoặc điện thoại di động nên dễ dàng đánh giá, nhưng còn chi phí ít thường xuyên hơn như phí bảo hiểm hàng năm thì sao? Bạn có thể lấy những khoản tiền lớn này và đánh giá chúng theo số tháng kể từ khi bạn bắt đầu ngân sách cho đến khi sự kiện xảy ra. Ví dụ: nếu hiện tại là tháng 12 và phí bảo hiểm 2.000 đô la của bạn sẽ đáo hạn vào cuối tháng 10 năm sau, bạn nên dành 200 đô la mỗi tháng trong 10 tháng tiếp theo (tháng 1-10). Điều này sẽ chăm sóc các chi phí không đồng đều như ngày lễ, sinh nhật và phí bảo hiểm.
Sau khi bạn xác định chi phí hàng tháng và chi phí hàng năm theo tỷ lệ, hãy trừ chúng khỏi thu nhập hàng tháng của bạn để tìm ra số tiền bạn còn lại để đóng góp cho các mục tiêu dài hạn của bạn.
Mục tiêu dài hạn có thể được coi là bất cứ điều gì dài hơn một năm trong tương lai. Điều này bao gồm mua xe hơi hoặc nhà, gửi con đến trường đại học hoặc lên kế hoạch nghỉ hưu. Mục tiêu dài hạn của bạn nên đi kèm với ước tính chắc chắn về chi phí của họ. Bắt đầu bằng cách viết ra một số mục tiêu dài hạn cùng với dự đoán tốt nhất của bạn về thời gian cần thiết trước khi cần tiền. Một danh sách ví dụ có thể trông giống như thế này:
- Học phí đại học - Trẻ em 1 (8 tuổi hiện tại); $ 20.000 / năm bắt đầu sau 10 năm Chi phí đại học - Trẻ em 2 (3 tuổi hiện tại); 24.000 đô la / năm bắt đầu sau 15 năm Mua xe mới - 30.000 đô la trong hai năm (trả trước 4.000 đô la + 400 đô la / tháng trong bảy năm) Kỳ nghỉ tới châu Âu - 10.000 đô la cho kỳ nghỉ ba tuần trong vòng ba năm
Sau đó, bạn nên sử dụng bảng tính hoặc chương trình phần mềm khác để tìm ra số tiền phải bỏ ra cho các sự kiện trong tương lai này. Đầu tư phù hợp sau đó có thể được xác định theo khung thời gian và khả năng chịu rủi ro tổng thể của bạn. Lợi nhuận tài sản lịch sử có thể được sử dụng để ước tính số tiền đầu tư hy vọng sẽ tăng giá trong vài năm. (Để tìm hiểu thêm, hãy xem Trả về dự kiến: Honing The Craft .)
Mục tiêu là để xác định xem số tiền mà bạn còn lại sau khi thanh toán các chi phí ngắn hạn của bạn có cho phép bạn đạt được mục tiêu của mình hay không. Nếu không, bạn cần điều chỉnh mục tiêu, cắt giảm chi phí và / hoặc kiếm thêm thu nhập. Điều quan trọng là thường xuyên cập nhật trạng thái của các mục tiêu dài hạn và chi phí ngắn hạn của bạn. Chi phí thường xuyên mới có thể xuất hiện và nếu bạn không thay đổi kế hoạch của mình, bạn sẽ gặp khó khăn.
