Các văn phòng tín dụng đóng vai trò là nhà môi giới thông tin cho lịch sử tín dụng tiêu dùng. Chúng thường được trình bày dưới dạng các cơ quan bán dịch vụ của họ cho các ngân hàng, người cho vay thế chấp, công ty thẻ tín dụng, nhà bán lẻ và các doanh nghiệp khác cấp tín dụng.
Các cơ quan
Có ba văn phòng tín dụng quốc gia lớn ở Hoa Kỳ: Equachus, Experian và TransUnion. Mặc dù chúng khác nhau và mỗi người báo cáo theo một cách khác nhau, cả ba đều có được và bán thông tin theo những cách tương tự nhau.
Nhìn bề ngoài, sự sắp xếp tài chính giữa người cho vay và phòng tín dụng không có nhiều ý nghĩa: Người cấp tín dụng cung cấp thông tin tín dụng tiêu dùng cho văn phòng miễn phí, sau đó họ trả tiền để gửi lại thông tin tín dụng cho họ. Các văn phòng tín dụng có thể thu thập, tổng hợp, tổng hợp và phân tích số lượng lớn thông tin gửi đến họ.
Họ kiếm tiền bằng cách nào
Các văn phòng tín dụng bán bốn sản phẩm dữ liệu: dịch vụ tín dụng, phân tích quyết định, tiếp thị và dịch vụ hỗ trợ người tiêu dùng. Tình cảm xung quanh các công ty này không phải lúc nào cũng cao, vì nhiều người tin rằng các văn phòng báo cáo tín dụng có quá nhiều ảnh hưởng đến các quyết định dài hạn trong cuộc sống của chủ nợ. Điều này có nghĩa là các công ty kiếm tiền theo những cách không quá rõ ràng.
Dịch vụ tín dụng: Dịch vụ tín dụng là những gì hầu hết mọi người nghĩ đến khi nói đến văn phòng tín dụng. Phòng tín dụng nhận được yêu cầu từ người cho vay về báo cáo tín dụng tiêu dùng, mà văn phòng bán cho người cho vay. Một cách khác để họ kiếm tiền thông qua phương pháp này là bán báo cáo bổ sung cho người tiêu dùng bị mất báo cáo hoặc muốn có báo cáo thứ hai trong chu kỳ 365 ngày.
Phân tích quyết định: Các văn phòng tín dụng không chỉ muốn bán lịch sử thanh toán của người vay. Thay vào đó, gói văn phòng lịch sử giao dịch chi tiết với các phân tích về cách một cá nhân tương tác với một số nợ nhất định. Người cho vay trả nhiều tiền hơn cho các báo cáo này.
Tiếp thị: Mặc dù không phải là một hình thức tiếp thị truyền thống, những người cho vay cung cấp tín dụng được chấp thuận trước đang trả một khoản phí tiếp thị cho văn phòng tín dụng cho một danh sách người tiêu dùng đáp ứng các yêu cầu được xác định trước. Liên kết đến các sản phẩm khác trực tuyến hoặc thậm chí thu nhập quảng cáo trực tiếp có thể có lợi cho các cơ quan này.
Dịch vụ tiêu dùng: Phòng tín dụng cũng tương tác trực tiếp với người tiêu dùng, thường thông qua giám sát tín dụng, bảo vệ chống trộm danh tính và phòng chống gian lận. Các dịch vụ này đã trở nên ngày càng phổ biến khi nguy cơ trộm cắp danh tính đã tăng lên, có nghĩa là các công ty có thể phân công nhiều nhiệm vụ cho mỗi công nhân.
Điểm mấu chốt
Mặc dù nhiều cá nhân tin rằng các phòng tín dụng là kẻ thù thực tế vì điểm tín dụng của một cá nhân có ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của họ, các phòng tín dụng có thể kiếm tiền thông qua các phương tiện như tiếp thị dữ liệu và dịch vụ trực tiếp cho người tiêu dùng như bảo vệ danh tính và giám sát tín dụng.
