Nếu lần đầu tiên bạn được liên hệ với một người đòi nợ hoặc bạn lo lắng rằng một người thu nợ sẽ sớm liên lạc với bạn vì bạn đã bị tụt lại trong hóa đơn của mình, bạn có thể có nhiều câu hỏi và rất lo lắng về quy trình.
Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn về doanh nghiệp đòi nợ để bạn có thể hiểu quan điểm của cơ quan thu nợ. Điều này sẽ cho bạn ý tưởng tốt hơn về những gì thúc đẩy người thu nợ và những ưu đãi của họ là gì, điều này có thể giúp làm trơn tru các tương tác của bạn với họ và làm cho quá trình giảm bớt căng thẳng.
Công việc thu nợ
Người thu hồi nợ thường làm việc cho các cơ quan đòi nợ, mặc dù một số hoạt động độc lập và một số cũng là luật sư. Đôi khi các cơ quan này đóng vai trò trung gian, thu nợ quá hạn của khách hàng - các khoản nợ quá hạn ít nhất 60 ngày - và chuyển chúng cho chủ nợ gốc. Chủ nợ trả cho người thu gom một tỷ lệ đáng kể, thường là 25% đến 45%, số tiền thu được. Các cơ quan đòi nợ thu nợ các loại nợ quá hạn thuộc mọi loại: nợ thẻ tín dụng, nợ y tế, nợ vay ô tô, nợ vay cá nhân, nợ kinh doanh, nợ vay sinh viên, và thậm chí cả các hóa đơn điện thoại di động và điện thoại di động.
Cơ quan thu nợ có xu hướng chuyên về các loại nợ. Ví dụ: một cơ quan chỉ có thể thu các khoản nợ quá hạn ít nhất 200 đô la dưới hai năm. Một cơ quan có uy tín cũng sẽ giới hạn công việc của mình để thu thập các khoản nợ nằm trong thời hiệu, thay đổi tùy theo tiểu bang.
Đối với các khoản nợ khó thu, một số cơ quan thu nợ cũng thương lượng các khu định cư với người tiêu dùng với giá thấp hơn các khoản nợ của người tiêu dùng. Người thu nợ cũng có thể chuyển các vụ kiện cho luật sư nộp đơn kiện những khách hàng đã từ chối trả tiền cho cơ quan thu nợ.
Các cơ quan mua nợ
Khi chủ nợ ban đầu xác định rằng nó không có khả năng thu, họ sẽ cắt lỗ bằng cách bán khoản nợ đó cho người mua nợ. Các chủ nợ kết hợp nhiều tài khoản với các tính năng tương tự và bán chúng theo nhóm. Người mua nợ có thể chọn từ các gói tài khoản chưa cũ và chưa có nhà sưu tập nào khác làm việc, các tài khoản khá cũ và các nhà sưu tập khác đã không thu thập được và các tài khoản nằm ở đâu đó ở giữa.
Người mua nợ thường mua các gói này thông qua quy trình đấu thầu, trả trung bình 4 xu cho mỗi 1 đô la mệnh giá nợ. Nói cách khác, một người mua nợ có thể trả 40 đô la để mua một tài khoản quá hạn trong đó số dư nợ là 1.000 đô la. Nợ càng cũ, chi phí càng ít, vì nó ít có khả năng được thu.
Loại nợ cũng ảnh hưởng đến giá cả; nợ thế chấp có giá trị hơn, trong khi nợ tiện ích có giá trị ít hơn. Người mua nợ giữ mọi thứ họ thu thập; bởi vì họ đã mua khoản nợ từ chủ nợ ban đầu, họ không gửi bất kỳ số tiền nào đã thu được cho chủ nợ đó.
Người thu hồi nợ được trả tiền khi họ thu hồi được một khoản nợ quá hạn; họ càng hồi phục, họ càng kiếm được nhiều tiền. Nợ cũ đã qua thời hiệu hoặc được coi là không thể kiểm soát được mua bằng đồng xu trên đồng đô la, làm cho các nhà sưu tập thu được lợi nhuận lớn.
Người thu nợ làm gì
Những người đòi nợ sử dụng thư và gọi điện thoại để liên lạc với những người vay nợ quá hạn và cố gắng thuyết phục họ trả lại những gì họ nợ. Khi người đòi nợ không thể liên lạc với con nợ bằng thông tin liên lạc do chủ nợ gốc cung cấp, họ sẽ tìm kiếm thêm, sử dụng phần mềm máy tính và điều tra viên riêng. Họ cũng có thể tiến hành tìm kiếm tài sản của con nợ, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng và môi giới, để xác định khả năng trả nợ của con nợ. Người thu gom có thể báo cáo các khoản nợ quá hạn cho văn phòng tín dụng để khuyến khích người tiêu dùng thanh toán, vì các khoản nợ quá hạn có thể gây thiệt hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng.
Một người đòi nợ phải dựa vào con nợ để trả tiền và không thể lấy tiền lương hoặc tiếp cận tài khoản ngân hàng, ngay cả khi biết số định tuyến và số tài khoản, trừ khi có phán quyết, có nghĩa là tòa án yêu cầu họ trả một số tiền nhất định cho một chủ nợ cụ thể. Để làm điều này, một cơ quan thu nợ phải đưa con nợ ra tòa trước khi hết thời hiệu và giành được phán quyết chống lại anh ta hoặc cô ta. Phán quyết này cho phép một người thu gom bắt đầu trang hoàng tiền lương và tài khoản ngân hàng, nhưng người thu thập vẫn phải liên hệ với chủ nhân và ngân hàng của con nợ để yêu cầu tiền.
Những người đòi nợ cũng liên lạc với những người vay nợ quá hạn, những người đã có bản án chống lại họ. Ngay cả khi chủ nợ thắng phán quyết, việc thu tiền có thể khó khăn. Cùng với việc đặt thuế trên tài khoản ngân hàng hoặc xe cơ giới, người đòi nợ có thể thử đặt thế chấp vào tài sản hoặc buộc bán tài sản.
Bộ sưu tập có uy tín hoạt động như thế nào
Những người đòi nợ có tiếng xấu về việc quấy rối người tiêu dùng. Nhiều người tiêu dùng phàn nàn với Ủy ban Thương mại Liên bang về người đòi nợ hơn bất kỳ ngành nào khác. Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng giới hạn cách các cơ quan thu nợ có thể thu nợ để giữ cho họ không bị ngược đãi, không công bằng và lừa đảo, và có những người đòi nợ cẩn thận không vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng. Đây là những gì bạn có thể mong đợi từ một nhà sưu tập có uy tín.
Trong các liên hệ với con nợ, một nhà sưu tập cư xử đúng mực sẽ công bằng, tôn trọng, trung thực và tuân thủ pháp luật. Sau khi bạn gửi yêu cầu bằng văn bản để xác minh khoản nợ bạn đã liên hệ, người thu gom sẽ tạm dừng các hoạt động đòi nợ và gửi cho bạn một thông báo bằng văn bản về số tiền nợ, công ty bạn nợ và cách trả. Nếu người thu gom không thể xác minh khoản nợ, công ty sẽ ngừng cố gắng thu thập từ bạn. Nó cũng sẽ thông báo cho văn phòng tín dụng rằng mặt hàng đó đang bị tranh chấp hoặc yêu cầu xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu nhà sưu tập đang làm việc như một người trung gian cho một chủ nợ và không sở hữu khoản nợ của bạn, nó sẽ thông báo cho chủ nợ rằng họ đã ngừng cố gắng thu thập vì không thể xác minh khoản nợ.
Người thu gom cũng phải tuân theo các giới hạn thời gian nhất định, chẳng hạn như không báo cáo khoản nợ quá bảy năm và gửi thư xác nhận nợ trong vòng năm ngày kể từ lần tiếp xúc đầu tiên với con nợ.
Những người đòi nợ có uy tín sẽ cố gắng để có được hồ sơ chính xác và đầy đủ để họ không theo đuổi những người không thực sự nợ tiền. Nếu bạn nói với họ khoản nợ là do trộm cắp danh tính, họ sẽ nỗ lực hợp lý để xác minh yêu cầu của bạn. Họ cũng sẽ không cố gắng kiện bạn về những khoản nợ vượt quá thời hiệu. Họ sẽ không quấy rối hoặc đe dọa bạn hoặc đối xử với bạn khác biệt vì chủng tộc, giới tính, tuổi tác hoặc các đặc điểm khác của bạn. Họ sẽ không công khai bất kỳ khoản nợ nào bạn nợ hoặc cố gắng lừa dối bạn để thu nợ, họ cũng sẽ không giả vờ làm đại lý thực thi pháp luật hoặc đe dọa bạn bị bắt giữ. Họ cũng sẽ không liên lạc với bạn trước 8:00 sáng hoặc sau 9:00 tối mà không có sự cho phép của bạn.
Điểm mấu chốt
Thu hồi nợ là một công việc hợp pháp và nếu một người đòi nợ liên lạc với bạn, đó không nhất thiết là sự khởi đầu của một mối quan hệ lạm dụng. Nhiều nhà sưu tập là những người trung thực, những người chỉ cố gắng làm công việc của họ và sẽ làm việc với bạn để tạo ra một kế hoạch giúp bạn trả nợ, cho dù điều đó có nghĩa là thanh toán đầy đủ, một loạt các khoản thanh toán hàng tháng hoặc thậm chí là giải quyết giảm.
Tất nhiên, bạn nên đề phòng khi một nhà sưu tập liên lạc với bạn và bạn nên biết các quyền của mình và hiểu những người đòi nợ là gì và không được phép làm gì. Nhưng nếu bạn biết một chút về cách thức hoạt động của doanh nghiệp, bạn có thể giải quyết được khoản nợ quá hạn của mình một cách thân thiện.
Một lưu ý cảnh báo: Các khoản nợ thuộc thời hiệu. Nếu bạn nghĩ rằng đây có thể là một vấn đề trong tình huống của bạn, đừng thừa nhận khoản nợ hoặc thảo luận về bất kỳ giải quyết nào mà không có lời khuyên pháp lý; thực hiện ngay cả bước nhỏ nhất cũng có thể làm mất thời hiệu và khởi động lại đồng hồ.
