Quản lý sự giàu có là gì?
Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết các nhu cầu của khách hàng giàu có. Đây là một quy trình tư vấn, theo đó, cố vấn sẽ tìm hiểu thông tin về mong muốn của khách hàng và điều chỉnh một chiến lược riêng biệt sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp.
Cố vấn quản lý tài sản hoặc quản lý tài sản là một loại cố vấn tài chính sử dụng phổ biến các kỷ luật tài chính có sẵn, như tư vấn tài chính và đầu tư, lập kế hoạch pháp lý hoặc bất động sản, kế toán và dịch vụ thuế, và kế hoạch nghỉ hưu, để quản lý sự giàu có của khách hàng cho một khoản phí đặt. Thực tiễn quản lý tài sản khác nhau tùy thuộc vào quốc gia, chẳng hạn như nếu bạn ở Hoa Kỳ so với Canada.
Quản lý tài sản
Hiểu quản lý sự giàu có
Quản lý sự giàu có không chỉ là lời khuyên đầu tư, vì nó có thể bao gồm tất cả các phần của đời sống tài chính của một người. Ý tưởng là thay vì cố gắng tích hợp các lời khuyên và các sản phẩm khác nhau từ một loạt các chuyên gia, các cá nhân có giá trị ròng cao được hưởng lợi từ cách tiếp cận toàn diện, trong đó một người quản lý điều phối tất cả các dịch vụ cần thiết để quản lý tiền của họ và lập kế hoạch cho riêng họ hoặc nhu cầu hiện tại và tương lai của gia đình họ.
Mặc dù việc sử dụng một người quản lý tài sản dựa trên lý thuyết rằng anh ta hoặc cô ta có thể cung cấp dịch vụ trong bất kỳ khía cạnh nào của lĩnh vực tài chính, một số người chọn chuyên về các lĩnh vực cụ thể. Điều này có thể dựa trên chuyên môn của người quản lý tài sản đang được đề cập hoặc trọng tâm chính của doanh nghiệp mà người quản lý tài sản hoạt động.
Trong một số trường hợp nhất định, một cố vấn quản lý tài sản có thể phải điều phối đầu vào từ các chuyên gia tài chính bên ngoài cũng như các đại lý của chính khách hàng (luật sư, kế toán, v.v.) để đưa ra chiến lược tối ưu nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng. Một số nhà quản lý tài sản cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc tư vấn về các hoạt động từ thiện.
Một cố vấn quản lý tài sản cần những cá nhân giàu có, nhưng không phải tất cả các cá nhân giàu có đều cần một cố vấn quản lý tài sản. Dịch vụ này thường thích hợp cho các cá nhân giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.
Chìa khóa chính
- Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết nhu cầu của khách hàng giàu có. Cố vấn quản lý tài sản là một chuyên gia cấp cao quản lý sự giàu có của khách hàng với một khoản phí. Khách hàng giàu có được hưởng lợi từ cách tiếp cận toàn diện. một người quản lý duy nhất điều phối tất cả các dịch vụ cần thiết để quản lý tiền của họ và lập kế hoạch cho nhu cầu hiện tại và tương lai của gia đình họ. Dịch vụ này thường phù hợp với những cá nhân giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.
Ví dụ quản lý tài sản
Ví dụ, những người làm việc trực tiếp cho một công ty nổi tiếng về đầu tư có thể có nhiều kiến thức hơn trong lĩnh vực chiến lược thị trường, trong khi những người làm việc trong một ngân hàng lớn có thể tập trung vào các lĩnh vực như quản lý tín thác và các lựa chọn tín dụng khả dụng, quy hoạch bất động sản tổng thể hoặc lựa chọn bảo hiểm. Vị trí này được coi là tư vấn về bản chất, vì trọng tâm chính là cung cấp hướng dẫn cần thiết cho những người sử dụng dịch vụ quản lý tài sản.
Cơ cấu kinh doanh quản lý tài sản
Các nhà quản lý giàu có có thể làm việc như một phần của một doanh nghiệp quy mô nhỏ hoặc là một phần của một công ty lớn hơn, thường liên quan đến ngành tài chính. Tùy thuộc vào doanh nghiệp, các nhà quản lý tài sản có thể hoạt động dưới các chức danh khác nhau, bao gồm tư vấn tài chính hoặc cố vấn tài chính. Một khách hàng có thể nhận các dịch vụ từ một người quản lý tài sản được chỉ định duy nhất hoặc có thể có quyền truy cập vào các thành viên của nhóm quản lý tài sản được chỉ định.
Chiến lược của một người quản lý giàu có
Người quản lý tài sản bắt đầu bằng cách phát triển một kế hoạch sẽ duy trì và tăng sự giàu có của khách hàng dựa trên tình hình tài chính, mục tiêu và mức độ thoải mái của cá nhân đó với rủi ro. Sau khi kế hoạch ban đầu được phát triển, người quản lý thường xuyên gặp gỡ khách hàng để cập nhật mục tiêu, xem xét và cân đối lại danh mục tài chính và điều tra xem có cần thêm dịch vụ hay không, với mục tiêu cuối cùng là duy trì dịch vụ của khách hàng trong suốt cuộc đời của họ. (Để đọc liên quan, hãy xem "Ngân hàng tư nhân và Quản lý tài sản: Sự khác biệt là gì?")
