Các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn cho nhu cầu ngân hàng hàng ngày của chúng tôi và để giúp chúng tôi tiết kiệm. Mặc dù một tùy chọn là tài khoản séc, nhưng cho chúng tôi khả năng gửi tiền, rút tiền mặt nhiều lần, mua hàng, viết séc và chuyển khoản, tài khoản tiết kiệm cho chúng tôi một nơi không rủi ro để đặt tiền mặt trong khi số dư thu lãi. Nhưng có một phương tiện hạnh phúc? Có một loại tài khoản cung cấp tốt nhất của cả hai thế giới: Tài khoản thị trường tiền tệ. Nhưng chính xác thì loại tài khoản này là gì và nó hoạt động như thế nào?
Chìa khóa chính
- Tài khoản thị trường tiền điện tử không phải là tài khoản séc hay tài khoản tiết kiệm, nhưng có một số đặc điểm tương tự như cả hai. Tài khoản thị trường cho phép chủ tài khoản thực hiện rút tiền và chuyển khoản, cũng như giao dịch thẻ ghi nợ như tài khoản kiểm tra thông thường. tỷ lệ so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Chủ sở hữu tài khoản được giới hạn ở sáu lần rút tiền mỗi tháng và có yêu cầu số dư tối thiểu.
Nền tảng tài khoản thị trường tiền tệ
Các ngân hàng đã tạo ra các tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) để đưa ra mức lãi suất cạnh tranh cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Nhưng điều đó không đến mà không có chi phí. Sự đánh đổi cho lãi suất cao hơn thường là một yêu cầu tiền gửi tối thiểu cao hơn. Với nhiều MMA, tài khoản phải duy trì số dư tối thiểu hàng ngày để nhận được mức lãi suất cao nhất. Nhiều MMA có mức tiết kiệm theo từng cấp cung cấp lãi suất cao hơn cho mức tiết kiệm cao hơn.
MMA trở nên phổ biến trong những năm 1980, khi lãi suất tăng lên hai con số, tạo cơ hội cho người gửi tiền tạo ra lợi nhuận cao, không có rủi ro. Đầu tư tiền gửi cho MMA thường được giữ trong các phương tiện như chứng chỉ tiền gửi (CD), chứng khoán chính phủ và giấy thương mại mang lại lợi suất cao hơn thường thấy trong các tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản thị trường tiền tệ: Kiểm tra hay tiết kiệm?
Có xu hướng có một số nhầm lẫn về tài khoản thị trường tiền tệ thực sự là gì. MMA không phải là kiểm tra hay tài khoản tiết kiệm. Nhưng nó có một số đặc điểm tương tự như cả hai. Tài khoản thị trường tiền tệ thường mang lại lợi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm. Họ có thể đưa ra mức lãi suất hấp dẫn hơn bằng cách đặt ra các yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn và thông qua các hạn chế về số lần rút tiền có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định.
Tài khoản thị trường tiền tệ không phải là tài khoản kiểm tra hay tài khoản tiết kiệm, nhưng chia sẻ một số đặc điểm tương tự với cả hai.
Điểm tương đồng với việc kiểm tra tài khoản
MMA là tài khoản tiền gửi được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Chúng được cung cấp bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính khác như những tổ chức hoạt động trực tuyến. MMA có một số lợi ích mang lại lợi ích giống như tài khoản kiểm tra.
Đầu tiên, một số tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp thẻ ghi nợ. Điều này cho phép chủ tài khoản thực hiện rút tiền mặt hoặc mua hàng tại các nhà bán lẻ bằng thẻ. Nếu tổ chức cung cấp các đặc quyền ngân hàng trực tuyến, khách hàng cũng có thể thực hiện chuyển khoản và thanh toán hóa đơn giống như cách họ thực hiện với tài khoản kiểm tra.
Yếu tố tiết kiệm
Mặc dù nó có một số yếu tố của tài khoản kiểm tra, điểm chính của MMA là phần tiết kiệm. Điều này có nghĩa là số dư tài khoản kiếm được tiền lãi. Không giống như một tài khoản tiết kiệm truyền thống, chủ tài khoản thường được hưởng tỷ lệ cao hơn. Nhiều MMA cung cấp lãi suất dựa trên số dư cấp bậc Số dư thấp hơn có tỷ lệ thấp hơn, trong khi số dư cao hơn được thưởng nhiều tiền lãi hơn.
Các tổ chức có thể biện minh cho lãi suất cao hơn bằng cách đặt một yêu cầu số dư tối thiểu. Nếu số dư của chủ tài khoản nằm dưới số tiền này, ngân hàng có thể giảm lãi suất cao xuống. Các ngân hàng cũng có thể tính phí cho việc không đáp ứng số dư tối thiểu.
Giống như các công cụ tiết kiệm khác, tài khoản thị trường tiền tệ đi kèm với giới hạn rút tiền. Chủ tài khoản bị giới hạn ở sáu lần rút tiền mỗi tháng theo Quy định của Cục Dự trữ Liên bang D. Nếu có hơn sáu lần rút tiền xảy ra trong một tháng, ngân hàng có thể tính phí hoặc thay đổi trạng thái tài khoản thành tài khoản kiểm tra không chịu lãi.
