"Nhân đôi số tiền của bạn, nhanh lên!" Những từ đó nghe có vẻ giống như khẩu hiệu của một trò lừa đảo làm giàu nhanh chóng? Nếu bạn muốn phân tích các ưu đãi như thế này hoặc thiết lập mục tiêu đầu tư cho danh mục đầu tư của mình, có một phương pháp nhanh chóng và bẩn thỉu sẽ cho bạn thấy bạn sẽ thực sự mất bao lâu để nhân đôi số tiền của mình. Nó được gọi là quy tắc 72 và nó có thể được áp dụng cho bất kỳ loại đầu tư nào. (Để biết thêm ý tưởng về cách bạn có thể nhân đôi số tiền của mình, hãy xem 5 cách để nhân đôi khoản đầu tư của bạn .)
HƯỚNG DẪN: Đầu tư 101
Quy tắc hoạt động như thế nào
Để sử dụng quy tắc 72, chia số 72 cho lợi tức hàng năm dự kiến của một khoản đầu tư. Kết quả là số năm sẽ mất khoảng gấp đôi số tiền của bạn. Ví dụ: nếu lợi nhuận hàng năm dự kiến khoảng 2, 35% (tỷ lệ hiện tại trên CD năng suất cao 5 năm của Ally Bank) và bạn có 1.000 đô la để đầu tư, sẽ mất 72 / 2, 35 = 30, 64 năm để bạn tích lũy được 2.000 đô la.
Chán nản, phải không? CD rất tốt cho sự an toàn và thanh khoản, nhưng hãy xem xét một ví dụ nâng cao hơn: cổ phiếu. Thật sự không thể biết trước điều gì sẽ xảy ra với giá cổ phiếu. Chúng tôi biết rằng hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo lợi nhuận trong tương lai. Nhưng bằng cách kiểm tra dữ liệu lịch sử, chúng ta có thể đoán. Theo Standard and Poor's, lợi nhuận trung bình hàng năm của S & P 500 từ 1926 đến 2010 là 12, 01%. Ở mức 12%, bạn có thể tăng gấp đôi khoản đầu tư ban đầu của mình sau mỗi sáu năm (72 chia cho 12). Trong một khoản đầu tư ít rủi ro như trái phiếu, theo tiêu chuẩn của Standard và Poor, trung bình khoảng 6% trong cùng khoảng thời gian, bạn có thể mong đợi nhân đôi số tiền của mình trong khoảng 12 năm (72 chia cho 6).
Hãy nhớ rằng chúng ta đang nói về lợi nhuận hàng năm hoặc trung bình dài hạn. Trong bất kỳ năm nào, cổ phiếu có thể sẽ không trả lại 12% - họ có thể trả lại 25% hoặc mất 30%. Trong một khoảng thời gian dài, lợi nhuận sẽ trung bình lên tới 12%. Quy tắc 72 không có nghĩa là bạn chắc chắn sẽ có thể rút tiền của mình ra khỏi thị trường chứng khoán trong sáu năm. Bạn có thể đã thực sự tăng gấp đôi số tiền của mình sau đó, nhưng thị trường có thể giảm và bạn có thể phải để lại tiền của mình trong vài năm nữa cho đến khi mọi thứ quay vòng. Nếu bạn phải đạt được một mục tiêu nhất định và có thể rút tiền của mình trong một thời gian nhất định, bạn sẽ phải lên kế hoạch cẩn thận, lựa chọn các khoản đầu tư của mình một cách khôn ngoan và theo dõi danh mục đầu tư của bạn. (Để giúp bạn đầu tư dài hạn, hãy xem 10 Lời khuyên cho Nhà đầu tư dài hạn thành công .)
Đạt được các mục tiêu đầu tư của bạn
Một cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn để đạt được các mục tiêu đầu tư cụ thể, nhưng quy tắc 72 có thể giúp bạn bắt đầu. Nếu bạn biết rằng bạn cần phải có một số tiền nhất định vào một ngày nhất định (giả sử, để nghỉ hưu hoặc trả tiền học phí đại học của con bạn), quy tắc 72 có thể cho bạn ý tưởng chung về loại tài sản nào bạn cần đầu tư để đạt được mục tiêu của bạn.
Giả sử bạn có một bé gái sơ sinh. Xin chúc mừng! Bây giờ bạn có 18 năm để kiếm đủ tiền cho học phí đại học của mình. bạn sẽ cần bao nhiêu?
Trước hết, bạn có thể sử dụng quy tắc 72 để xác định chi phí học đại học trong 18 năm là bao nhiêu nếu học phí tăng, giả sử, 4% mỗi năm. Chia 72 cho 4% và bạn biết rằng chi phí đại học sẽ tăng gấp đôi cứ sau 18 năm. Bạn có hy vọng cao rằng cô bé Madison sẽ theo học Harvard. Học phí và lệ phí đại học của Harvard cho năm học 20112012 là $ 52, 650. Trong hai năm qua, Harvard đã tăng 3, 8% học phí và phí mỗi năm. Điều này có nghĩa là học phí và lệ phí, nếu Madison vào đại học ngày hôm nay, có thể sẽ có giá 52.650 đô la cho năm thứ nhất, 54.650 đô la cho năm thứ hai, 56.727 đô la cho năm học cơ sở và 58.883 đô la cho năm cuối. Tổng hóa đơn: $ 222, 910. Nhân đôi số đó, vì bạn đã tính rằng chi phí học đại học sẽ tăng gấp đôi sau 18 năm và bạn nhận được $ 440, 820.
Ngay bây giờ bạn có 1.000 đô la để đầu tư và với khoảng thời gian 18 năm, bạn muốn đặt tất cả vào cổ phiếu. Chúng ta đã thấy trong phần trước rằng đầu tư vào S & P 500 trong lịch sử đã cho phép các nhà đầu tư nhân đôi số tiền của họ sau mỗi sáu năm. Khoản đầu tư 1.000 đô la ban đầu của bạn sẽ tăng lên 2.000 đô la vào năm 6, 4.000 đô la vào năm 12 và 8.000 đô la vào năm 18. Rõ ràng bạn sẽ phải tìm cách để hoàn thiện các khoản đóng góp từ ông bà hoặc cho Madison biết rằng cô ấy sẽ tự mình làm điều đó đến để trả tiền học đại học. Mười tám năm không phải là một khoảng thời gian dài như bạn nghĩ!
Bạn sẽ phải đầu tư bao nhiêu ngày hôm nay để có được 450.000 đô la trong 18 năm ở mức 12% mỗi năm? Để tìm ra điều này, chỉ cần làm việc ngược lại, giảm một nửa số tiền của bạn sau mỗi sáu năm. Bạn cần phải có 225.000 đô la vào năm 12, 112.500 đô la vào năm 6 và 56.250 đô la vào ngày hôm qua. (Để được trợ giúp trong việc đạt được mục tiêu đầu tư của bạn, hãy xem 4 bước để xây dựng danh mục đầu tư có lợi nhuận .)
Những thiếu sót của Quy tắc 72
Quy tắc 72 không hoàn hảo. Trước hết, nó không tính đến ảnh hưởng của phí đầu tư, chẳng hạn như phí quản lý và hoa hồng giao dịch, đối với lợi nhuận của bạn. Nó cũng không tính đến các khoản lỗ mà bạn sẽ phải chịu từ bất kỳ khoản thuế nào bạn phải trả cho khoản lãi đầu tư của mình.
Thứ hai, đó là một hướng dẫn sơ bộ. Để có được kết quả chính xác hơn, bạn sẽ cần hiểu đại số và sử dụng công thức giá trị trong tương lai. Nhưng nếu bạn không bận tâm đến việc tính toán của mình bị tắt ở đâu đó trong khoảng từ vài tháng đến một năm, quy tắc 72 sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn. (Để xác định chiến lược tốt nhất để bạn đạt được lợi nhuận cần thiết cho tương lai, hãy đọc Đầu tư dài hạn: Nóng hay không? )
