Mục lục
- Lấy hình ảnh đầy đủ
- Cung cấp công bố
- Giữ thông tin khách hàng an toàn
- Đào tạo và giám sát nhân viên
- Tránh khách hàng có nguy cơ cao
- Nhận bảo hiểm đúng
- Giáo dục và lắng nghe khách hàng của bạn
- Cung cấp IPS
- Thông báo cho họ
- Kiểm tra thường xuyên
- Khuyến khích hòa giải
- Điểm mấu chốt
Đừng khuấy động. Tránh giao dịch trái phép. Đừng giả mạo tài liệu. Đừng đưa thông tin sai lệch hoặc gây hiểu lầm. Giữ gìn bí mật của khách hàng. Trên hết, đừng ăn cắp hoặc vay mượn tiền của khách hàng của bạn.
Đây là giao thức cho các cố vấn tài chính. Nhưng có những hướng dẫn ít rõ ràng hơn mà bạn cần tuân thủ để tránh bị kiện làm cố vấn tài chính - để tránh những gián đoạn lớn đối với cuộc sống cá nhân và công việc của bạn mà một vụ kiện sẽ mang lại. FINRA đã nhận được 3.000 khiếu nại của nhà đầu tư trong năm 2017, đã nộp 1.369 hành động kỷ luật mới, phạt 64, 9 triệu đô la, cấm gần 500 cá nhân và đình chỉ 733. Hãy xem xét những lời khuyên này để tránh trở thành một câu chuyện cảnh báo về việc không nên làm cố vấn tài chính.
Chìa khóa chính
- Tư vấn tài chính có thể là một nghề nghiệp béo bở và bổ ích, giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của họ. Tuy nhiên, đôi khi, các khuyến nghị không được thực hiện theo kế hoạch và khách hàng của bạn có thể mất tiền. Cuối cùng, chúng tôi cung cấp một số mẹo đơn giản để ngăn chặn. bị kiện bởi những khách hàng giận dữ. Giữ hồ sơ chính xác và bảo mật, hiểu toàn diện nhu cầu của khách hàng và chấp nhận rủi ro, trung thực và cung cấp thông tin, và giám sát chặt chẽ nhân viên và nhân viên chỉ là một số lời khuyên của chúng tôi.
Lấy hình ảnh đầy đủ
Là một cố vấn đầu tư, bạn có nghĩa vụ ủy thác hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, đặt lợi ích của họ lên trên chính bạn và đưa ra lời khuyên dựa trên thông tin đầy đủ và chính xác. Bạn nhận được thông tin đầy đủ và chính xác từ khách hàng thông qua các cuộc phỏng vấn, bảng câu hỏi, hồ sơ và tài liệu bao gồm báo cáo thuế và báo cáo ngân hàng. Bạn nói với khách hàng của bạn về tầm quan trọng của việc cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác và cho họ biết rằng các đề xuất của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu họ cung cấp cho bạn thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác.
Các tiêu chuẩn thực hành của Hội đồng kế hoạch tài chính được chứng nhận nói rằng các cố vấn không thể có được thông tin họ cần sẽ hạn chế phạm vi cam kết đối với những vấn đề có sẵn thông tin đầy đủ và có liên quan; hoặc chấm dứt sự tham gia. Nhẫn Đây là một tiêu chuẩn vững chắc để tuân theo ngay cả khi bạn không phải là CFP®.
Nếu bạn đủ táo bạo, bạn có thể tiến thêm một bước và hỏi khách hàng chỉ vào chỗ trống: Có điều gì bạn chưa nói với tôi vì bạn nghĩ điều đó thật đáng xấu hổ? Bởi vì có lẽ tôi đã từng thấy nó trước đây. Hãy giải thích rằng bạn không thể thực hiện công việc của mình nếu họ không nói cho bạn biết về vấn đề cờ bạc của họ, tình nhân của họ, việc kinh doanh thất bại của họ, nghiện mua sắm, những chuyến đi tội lỗi liên tục của cha mẹ họ để được giúp đỡ về tài chính, tài khoản ẩn của họ, tờ khai thuế họ chưa nộp hoặc bất kỳ bí mật nào có thể có. Có thể dễ dàng hơn để khuyến khích khách hàng tiết lộ thông tin cá nhân này nếu bạn nhắc nhở họ rằng các cố vấn tài chính hoạt động theo một thỏa thuận bảo mật nghiêm ngặt của khách hàng.
Cung cấp công bố chuyên môn đầy đủ và chính xác
Giống như bạn mong đợi khách hàng tiết lộ thông tin nhất định cho bạn, họ mong đợi bạn tiết lộ thông tin nhất định cho họ. Không chỉ vậy, nhưng các quy định của liên bang và tiểu bang yêu cầu các cố vấn đầu tư tiết lộ tất cả thông tin khách hàng cần để đưa ra quyết định có căn cứ về làm việc với một chuyên gia và thực hiện lời khuyên của mình. Khách hàng cần biết về bất kỳ xung đột lợi ích trong quá khứ, hiện tại hoặc tương lai, các rủi ro liên quan đến các phương pháp bạn sử dụng để xác định mức độ phù hợp của khoản đầu tư và bất kỳ rủi ro bất thường nào được đưa ra bởi một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể mà bạn có thể đề xuất. Họ cũng cần biết nếu bạn đã bị kỷ luật hoặc bị kiện trong quá khứ.
Tất cả thông tin này và nhiều thông tin khác nên được tổng hợp trong một tài liệu chi tiết cho khách hàng của bạn theo quy tắc tài liệu quảng cáo (hoặc quy tắc cấp tiểu bang tương tự nếu bạn được quy định tại tiểu bang thay vì cấp liên bang). Cung cấp một bản sao cho mỗi khách hàng và yêu cầu họ ký vào một biểu mẫu cho biết họ đã nhận được nó và xem xét nó, và giữ mọi thứ trong hồ sơ của bạn. Bên cạnh việc đáp ứng các yêu cầu pháp lý của bạn, bằng cách cung cấp thông tin này cho khách hàng trước, bạn có thể giảm nguy cơ bị kiện và đưa ra biện pháp bảo vệ mạnh mẽ hơn nếu bạn bị kiện.
Giữ thông tin khách hàng an toàn khỏi các cuộc tấn công mạng
Giữ thông tin của khách hàng của bạn an toàn trước các cuộc tấn công mạng là chìa khóa. Cố vấn tài chính là mục tiêu tự nhiên của tin tặc vì chúng quản lý số tiền lớn. Là một cố vấn, bạn có trách nhiệm phải siêng năng kiểm tra tính bảo mật của tất cả các nhà cung cấp bên thứ ba của bạn. Bạn cũng nên thực hiện chiến lược về cách ứng phó trong trường hợp bị hack để bạn có thể giảm thiểu thiệt hại cho khách hàng của mình. Nếu bạn quản lý bất kỳ nhân viên nào, đào tạo họ tuân theo các thực tiễn tốt nhất để giữ an toàn cho thông tin của khách hàng là điều tối quan trọng để duy trì sự tin tưởng của khách hàng và độ tin cậy của việc thực hành của bạn.
Siêng năng đào tạo và giám sát nhân viên của bạn
Ngoài việc đào tạo về cách giữ an toàn cho thông tin của khách hàng, nếu bạn có nhân viên, họ nên được đào tạo về các thực tiễn tốt nhất trong tất cả các lĩnh vực của mối quan hệ khách hàng. Giám sát cẩn thận tất cả các thành viên trong doanh nghiệp của bạn để bạn tham gia vào cách họ xử lý thông tin khách hàng và loại khuyến nghị đầu tư nào họ đang thực hiện.
Một cách để ngăn chặn bất kỳ sai lầm lớn nào có thể khiến bạn gặp rủi ro là nhờ một cố vấn chính hoặc cố vấn cao cấp ký vào bất kỳ kế hoạch nào được thực hiện hoặc hành động được thực hiện. Hãy chắc chắn rằng nhân viên của bạn đang đặt kỳ vọng của khách hàng một cách thích hợp và không thực hiện bất kỳ lời hứa nào với khách hàng mà bạn không thể thực hiện một cách hợp lý.
Tránh khách hàng có nguy cơ cao
Bạn không cần phải tiếp nhận mọi khách hàng tiềm năng tiếp cận bạn và trong khi bạn không nên phân biệt đối xử dựa trên các yếu tố như màu da hoặc giới tính, bạn nên luôn luôn chọn lọc, ngay cả khi kinh doanh chậm. Trong một cuộc trò chuyện hoặc cuộc họp qua điện thoại ban đầu, bạn có thể thấy cờ đỏ trong một khách hàng tiềm năng. Có lẽ họ không chuẩn bị về tình hình tài chính của mình, không muốn xem xét hoặc hoàn thành thủ tục giấy tờ, hoặc cho thấy các dấu hiệu cho thấy một thành viên khác trong gia đình có quá nhiều ảnh hưởng đến tài chính của họ.
Bạn có thể không muốn tham gia với một người có vẻ miễn cưỡng hợp tác hoặc người có thể có bộ phim gia đình; những trường hợp này có thể khiến bạn rơi vào tình huống căng thẳng và thậm chí là tranh chấp. (Tuy nhiên, bạn nên báo cáo và tìm kiếm sự giúp đỡ cho các nạn nhân bị nghi ngờ lạm dụng tài chính.) Những khách hàng có những kỳ vọng không hợp lý về những gì bạn có thể làm cho họ hoặc những người có vẻ không thoải mái khi cho bạn ủy quyền cần thiết để quản lý tiền của họ cũng có thể quá rủi ro.
Nhận bảo hiểm đúng
Cố vấn tài chính cần bảo hiểm sai sót và thiếu sót để bảo vệ bản thân trước các khiếu nại về sơ suất, vi phạm nghĩa vụ ủy thác hoặc thiếu tuân thủ quy định mà khách hàng có thể mang lại. Bằng cách trả tiền cho sự bảo vệ pháp lý của bạn, bất kể tội lỗi của bạn và bằng cách bù đắp một số tổn thất nhất định nếu bạn bị phát hiện có lỗi, bảo hiểm trách nhiệm thích hợp có thể khiến bạn không thể rời khỏi doanh nghiệp nếu bạn gặp phải một vụ kiện. Hãy chắc chắn rằng chính sách bao gồm nhân viên của bạn, quá. Bảo hiểm trách nhiệm mạng có thể cung cấp một lớp bảo vệ khác trong trường hợp bị hack.
Giáo dục và lắng nghe khách hàng của bạn
Khách hàng của bạn có hiểu rủi ro đầu tư không và khả năng số tiền mà họ ủy thác cho bạn quản lý sẽ không tăng lên hàng năm? Có, bạn sẽ cung cấp thông tin tiết lộ về các rủi ro đầu tư mà bạn sẽ yêu cầu khách hàng ký trước khi bạn làm việc với họ. Nó sẽ giải thích rằng đầu tư vào chứng khoán liên quan đến rủi ro thua lỗ mà họ nên chuẩn bị chịu; rằng không có thứ gọi là đầu tư được đảm bảo; hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai; và như thế.
Nhưng khách hàng có thể chỉ xem qua tiết lộ này trước khi ký, nếu họ đọc hết. Và họ có thể đánh giá thấp khả năng chịu rủi ro của chính họ. Đó là lý do tại sao thay vì hỏi những câu hỏi mơ hồ như Bạn có bao nhiêu mức độ chấp nhận rủi ro? Không có ích gì khi đặt câu hỏi như Hồi Bạn sẽ phản ứng thế nào nếu danh mục hưu trí của bạn mất 25% giá trị trong một năm? Bạn cảm thấy thế nào và bạn muốn bán một số khoản đầu tư của mình, không làm gì hay mua?"
Hãy nhớ rằng các khách hàng chưa bao giờ trải qua một kịch bản như vậy có thể đánh giá quá cao họ sẽ xử lý nó tốt như thế nào. Điều quan trọng là tìm hiểu về lịch sử đầu tư của họ và cách các trải nghiệm trong quá khứ với tiền đã định hình quan điểm của họ. Chỉ vì một khách hàng có khả năng tài chính để hấp thụ một mức độ rủi ro nhất định không có nghĩa là họ có khả năng tâm lý.
Nó cũng hữu ích để cung cấp cho khách hàng một mức độ giáo dục đầu tư cơ bản, ngay cả khi khách hàng của bạn muốn thực hiện càng nhiều càng tốt, để giúp họ hiểu cách tiếp cận của bạn và các đề xuất của bạn. Và nếu bạn đang đăng ký một khách hàng mới trong một thị trường tăng giá, đừng để thị trường gấu tiếp theo là lần đầu tiên họ có được thông tin này, hãy chắc chắn rằng họ được giáo dục và chuẩn bị ngay từ đầu.
Cung cấp Báo cáo chính sách đầu tư cho khách hàng của bạn
Ngoài việc cung cấp một mức độ giáo dục đầu tư cơ bản, có thể mất một nỗ lực đáng kể cho một khách hàng không có nền tảng đầu tư, bạn muốn khách hàng của bạn hiểu lý do tại sao bạn khuyên họ nên bỏ tiền vào các khoản đầu tư cụ thể. Ngoài ra, nếu bạn đề xuất phân bổ tài sản cụ thể để giúp khách hàng của bạn đạt được mục tiêu của họ, họ nên hiểu lý do đằng sau đề xuất đó.
Ngoài việc giải thích cho khách hàng danh mục đầu tư của họ sẽ được đầu tư như thế nào và tại sao, bạn nên cung cấp một tuyên bố chính sách đầu tư bằng văn bản nhắc lại thông tin đó. Yêu cầu khách hàng của bạn đăng nhập vào kế hoạch trước khi bạn chạm vào tiền của họ. Bạn không chỉ tự bảo vệ mình, bạn cũng sẽ thực hiện một bước quan trọng để tăng tính minh bạch và tin tưởng vào mối quan hệ cố vấn khách hàng của bạn.
Đừng giúp khách hàng đầu tư vào những thứ họ không hiểu
Có thể bạn có một sản phẩm hoặc chiến lược đầu tư tuyệt vời mà bạn nghĩ rằng khách hàng của mình nên áp dụng. Bạn giải thích cho họ, và họ vẫn có vẻ bối rối. Có thể bạn cho họ một số bài tập đọc cho bài tập về nhà, nhưng họ vẫn không nhận được. Mặc dù bạn có thể thất vọng vì bạn đang đưa ra khuyến nghị mà bạn biết là vì lợi ích tốt nhất của họ, bạn không bao giờ nên đẩy khách hàng vào một khoản đầu tư, chiến lược hoặc sản phẩm tài chính mà sau đó có thể khiến khách hàng cảm thấy bị lừa dối hoặc bị lừa. Đó là hai điều có khả năng khiến bạn bị kiện hoặc khiến khách hàng nộp đơn khiếu nại theo quy định đối với bạn.
Điều đó đang được nói, trong khi có thể dễ dàng tránh đầu tư tiền của khách hàng vào một thứ rõ ràng không phù hợp, chẳng hạn như cổ phiếu quốc tế vốn hóa nhỏ cho một người về hưu 80 tuổi với khả năng chịu rủi ro thấp, thì khó biết phải làm gì khi khách hàng nói với bạn rằng họ muốn nghỉ hưu sau 20 năm nhưng bạn biết rằng họ sẽ không có một quả trứng đủ lớn để làm điều đó mà không đầu tư vào cổ phiếu mà họ sợ đầu tư vào. Đây là nơi giáo dục xuất hiện: bạn có thể có thể tăng dần khả năng chịu rủi ro bằng cách tăng hiểu biết về tài chính của họ. Nhưng bạn không thể đẩy chúng trước khi chúng sẵn sàng.
Tương tự, giả sử một khách hàng tiếp cận bạn về việc đầu tư vào bitcoin hoặc một loại tiền điện tử khác, nhưng họ không hiểu cách thức hoạt động của nó. Nói rằng, không có vấn đề gì, tôi sẽ xử lý mọi thứ cho bạn! Hãy là một công thức cho thảm họa nếu khoản đầu tư không thực hiện như khách hàng hy vọng.
Kiểm tra thường xuyên
Cung cấp báo cáo tài khoản thường xuyên, chính xác và dễ hiểu cho khách hàng của bạn cùng với bản tóm tắt bằng văn bản về những gì đã thay đổi kể từ tuyên bố cuối cùng. Sau đó theo dõi để hỏi khách hàng của bạn nếu họ đã xem xét tuyên bố và nếu họ có bất kỳ câu hỏi nào. Hỏi họ nếu danh mục đầu tư của họ đang hoạt động phù hợp với mong đợi của họ. Bằng cách thực hiện những điều này, bạn sẽ luôn biết khách hàng cảm thấy thế nào về các khoản đầu tư của họ và về lời khuyên của bạn. Chủ động theo cách này có thể giúp bạn vượt qua mọi vấn đề.
Quan trọng hơn, nó làm cho bạn một cố vấn tốt, người thực sự gắn bó với khách hàng. Nếu bạn chờ đợi khách hàng tiếp cận bạn và nếu bạn cho rằng sự im lặng của họ có nghĩa là mọi thứ đều ổn, bạn có thể gặp vấn đề với việc sản xuất bia.
Kiểm tra thường xuyên cũng cho phép bạn luôn đi đầu trong việc điều chỉnh danh mục đầu tư và chiến lược đầu tư của khách hàng khi cuộc sống của họ thay đổi. Điều đặc biệt quan trọng là phải nhận thức được sự thay đổi của gia đình, sức khỏe và công việc.
Khuyến khích hòa giải
Nếu khách hàng đe dọa kiện cáo và nếu bạn không thể tự mình giải quyết vấn đề, hãy đề xuất hòa giải như một giải pháp. Hòa giải là một quy trình tự nguyện, không chính thức, trong đó một bên thứ ba trung lập sẽ giúp bạn và khách hàng của bạn tìm ra giải pháp đồng thuận lẫn nhau bằng cách sử dụng phương pháp nhanh hơn và rẻ hơn so với trọng tài hoặc kiện tụng. Quá trình hòa giải FINRA có tỷ lệ thành công lớn trong việc giải quyết bốn trong năm trường hợp. Đảm bảo với khách hàng của bạn rằng nếu họ chọn hòa giải, họ không phải chấp nhận giải quyết; họ có quyền phân xử hoặc kiện tụng nếu hòa giải viên không thể tìm thấy kết quả thỏa đáng lẫn nhau.
Điểm mấu chốt
Ngay cả những cố vấn có lương tâm nhất, người luôn chú ý cẩn thận đến từng khách hàng cũng có thể bị kiện. Hành vi của thị trường tài chính nằm ngoài tầm kiểm soát của bất kỳ cố vấn nào và ngay cả khi danh mục đầu tư được xây dựng rõ ràng nhất bị mất tiền, một khách hàng đau khổ có thể tìm kiếm một vật tế thần và một cách để bù lại tổn thất của họ bằng cách gọi luật sư và tìm kiếm sai phạm. Nhưng tuân theo các thực tiễn được mô tả ở trên sẽ giảm thiểu khả năng khách hàng có thể khởi kiện bạn.
