Bán bảo hiểm nhân thọ là một cách khó khăn để kiếm sống và thậm chí còn khó khăn hơn để duy trì sự nghiệp lâu dài, sinh lợi. Các nhà phân tích công nghiệp đặt tỷ lệ kiệt sức cho các đại lý bảo hiểm nhân thọ năm đầu tiên ở mức cao hơn 90%, nghĩa là ít hơn 1/10 người bắt đầu sự nghiệp bán bảo hiểm nhân thọ vẫn còn trong doanh nghiệp sau một năm.
Những khó khăn phải đối mặt với các đại lý bảo hiểm nhân thọ mới là rất lớn về số lượng. Tiền lương thường là hoa hồng thẳng. Tìm kiếm khách hàng đủ điều kiện bản thân rất khó khăn và một vài khách hàng tiềm năng mà công ty của bạn cung cấp cho bạn, nếu có, thường được liên hệ bởi hàng tá đại lý. Ngay cả khi bạn định vị một khách hàng tiềm năng tốt, bản thân sản phẩm cũng khó bán. Mọi người không thích thảo luận hoặc thậm chí thừa nhận tỷ lệ tử vong của chính họ. Hơn nữa, không giống như một chiếc xe hơi hoặc điện thoại di động mới, bảo hiểm nhân thọ không cung cấp sự hài lòng tức thì nào khiến mọi người mua hàng bốc đồng.
Về mặt tươi sáng, bán bảo hiểm nhân thọ cung cấp một vài lợi ích khó tìm thấy trong sự nghiệp khác. Đầu tiên, công việc bán bảo hiểm nhân thọ rất phong phú và dễ tìm. Thứ hai, tỷ lệ hoa hồng rất cao so với các doanh số bán bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm y tế. Trên hết, các đại lý bảo hiểm nhân thọ được gia hạn hoa hồng trả tiền miễn là chính sách bán có hiệu lực. Điều này tạo ra một dòng thu nhập thụ động.
Khó khăn số 1: Trả lương theo hoa hồng
Phần lớn các công ty bảo hiểm nhân thọ phân loại các đại lý của họ là các nhà thầu độc lập. Họ không cung cấp mức lương cơ bản cũng như lợi ích. Điều này có nghĩa là một đại lý có thể làm việc cả tuần, nhưng nếu anh ta không bán được sách, anh ta sẽ không có tiền lương. Mặt trái của việc không được phân loại là nhân viên là công ty không thể buộc bạn phải làm việc theo giờ, bạn đặt lịch làm việc của riêng mình. Điều đó nói rằng, bán bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là trong vài năm đầu tiên, đòi hỏi phải làm việc rất nhiều giờ nếu bạn muốn có bất kỳ cơ hội nào để kiếm sống tốt.
Một số công ty cung cấp tình trạng nhân viên, đi kèm với một mức lương cơ bản và lợi ích nhỏ. Đại lý tại các công ty này được tổ chức để hạn ngạch sản xuất cứng nhắc. Bỏ lỡ mục tiêu bán hàng hàng tháng của bạn nhiều hơn một hoặc hai lần và bạn có thể được hiển thị cửa. (Để đọc liên quan, xem: Bạn muốn bán bảo hiểm nhân thọ? Đọc cái này trước .)
Khó khăn # 2: Thu hút khách hàng
Tìm kiếm triển vọng bảo hiểm nhân thọ đủ điều kiện là khó khăn. Ngay cả với việc khai thác sức mạnh của internet, khách hàng tiềm năng tốt vẫn khó có thể đạt được. Các nhà cung cấp khách hàng tiềm năng rất nhiều trên mạng, nhưng hầu hết các khách hàng tiềm năng của họ là không có kết luận, có nghĩa là họ được bán cho nhiều đại lý. Khách hàng tiềm năng độc quyền, khi bạn có thể tìm thấy chúng, có giá rất cao. Tỷ lệ đóng của bạn, có nghĩa là tỷ lệ phần trăm khách hàng tiềm năng bạn thực sự bán, phải là hiện tượng chỉ để phá vỡ ngay cả với khách hàng tiềm năng độc quyền. Và các nhà tuyển dụng cung cấp khách hàng tiềm năng hầu như luôn khiến bạn nhận được một khoản hoa hồng thấp hơn.
Vì những lý do này, nhiều đại lý bảo hiểm nhân thọ đánh trống kinh doanh theo cách lỗi thời: gọi điện lạnh và gõ cửa. Những phương pháp này vẫn hoạt động, ngay cả trong thế kỷ 21, nhưng chúng đòi hỏi rất nhiều sự kiên trì và làn da rất dày. (Để đọc liên quan, xem: 8 phẩm chất tạo nên một đại lý bảo hiểm tốt .)
Khó khăn # 3: Quy trình bán hàng
Ngay cả khi chào hàng cho khách hàng tiềm năng đủ điều kiện nhất, đừng cho rằng bạn có một giao dịch dễ dàng. Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm rất khó bán. Đơn giản chỉ cần để khách hàng tiềm năng của bạn thừa nhận và thảo luận về thực tế anh ấy sẽ chết là bước đầu tiên khó khăn. Khi nào và nếu bạn xóa được rào cản đó, nhiệm vụ tiếp theo của bạn là tạo ra sự khẩn cấp để anh ấy mua ngay. Điều này cũng khó khăn, bởi vì sản phẩm không cung cấp sự hài lòng ngay lập tức và rời khỏi cuộc hẹn mà không có giấy tờ đã ký gần như luôn luôn có nghĩa là bạn đã mất đi viễn cảnh đó mãi mãi. Khách hàng có thể chân thành khi anh ta nói rằng anh ta sẽ nghĩ về điều đó, nhưng rất có thể anh ta sẽ không cho nó năm phút suy nghĩ sau khi bạn bước ra khỏi cửa.
Lợi ích số 1: Triển vọng công việc
So với hầu hết các ngành nghề tài chính, trở thành một đại lý bảo hiểm nhân thọ là dễ dàng. Không có yêu cầu giáo dục tồn tại ngoài bằng tốt nghiệp trung học nhiều nhất. Một số tiểu bang yêu cầu bạn tham gia một khóa học cấp phép và vượt qua một bài kiểm tra, nhưng sự thật, những điều này dễ như một bài kiểm tra chính tả lớp năm.
Công việc bán bảo hiểm nhân thọ ở khắp mọi nơi. Các trang tìm kiếm việc làm trực tuyến, như Monster.com và craigslist, có đầy đủ. Bởi vì hầu hết các công ty cung cấp tiền lương dựa trên hoa hồng không có thu nhập được đảm bảo, họ không có động lực để hạn chế tuyển dụng. Họ cung cấp việc làm cho bất cứ ai quan tâm và hy vọng một tỷ lệ nhỏ thuê sẽ trở thành đại lý sản xuất. Hầu hết các công ty thậm chí hoàn trả cho bạn chi phí để có được giấy phép của bạn nhưng chỉ sau khi bạn bán một số phí bảo hiểm nhất định.
Lợi ích số 2: Hoa hồng cao
Cho đến nay, bán bảo hiểm nhân thọ cung cấp hoa hồng lớn nhất trong ngành bảo hiểm. Hoa hồng năm đầu tiên điển hình cho một chính sách bảo hiểm ô tô là 10% đến 15% phí bảo hiểm. Đối với bảo hiểm y tế, đó là 1% đến 7%. Bảo hiểm nhân thọ thường trả 100% trở lên. Điều này có nghĩa là nếu bạn bán một chính sách với phí bảo hiểm 100 đô la mỗi tháng, bạn kiếm được tổng cộng 1.200 đô la hoa hồng cho chính sách đó trong năm đầu tiên. (Để đọc liên quan, hãy xem: Điều gì Đại lý bảo hiểm nhân thọ của bạn tạo ra cho bạn .)
Ngoài hoa hồng cao, một số công ty bảo hiểm nhân thọ tạm ứng cho các đại lý của họ sáu đến 12 tháng hoa hồng cho một chính sách thay vì làm cho họ lấy nó như đã kiếm được. Với chính sách 100 đô la mỗi tháng, với khoản tạm ứng sáu tháng, bạn nhận được séc cho 600 đô la vào ngày chính sách được ban hành. Nhược điểm xảy ra nếu chính sách mất hiệu lực trong vòng sáu tháng đầu; nếu điều đó xảy ra, chủ lao động của bạn sẽ trả lại phần chưa kiếm được trong khoản tạm ứng của bạn.
Lợi ích số 3: Hoa hồng gia hạn
Hoa hồng bạn kiếm được khi bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không giới hạn trong năm đầu tiên. Thay vào đó, bạn tiếp tục được trả tiền miễn là chính sách có hiệu lực. Tỷ lệ hoa hồng của bạn trên một chính sách giảm sau năm đầu tiên, nhưng bạn vẫn kiếm được 5% đến 10% miễn là chủ hợp đồng thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của mình. Đây là thu nhập thụ động mà bạn nhận được mỗi tháng mà không cần phải ra khỏi giường.
Hầu hết các đại lý bảo hiểm nhân thọ không tồn tại một năm trong doanh nghiệp, và thậm chí ít hơn làm cho nó năm năm. Những người kiên trì, tuy nhiên, được thưởng rất nhiều với hoa hồng đổi mới. Có những đại lý với 20 năm trong doanh nghiệp kiếm được hơn 10.000 đô la mỗi tháng bất kể họ có bán một chính sách mới hay không.
