Nhận một khoản vay tự động trong một thời gian dài hơn với lãi suất thấp hơn có thể giữ hóa đơn hàng tháng dưới mức ngân sách, nhưng nó có phải là một thỏa thuận tốt cho bạn?
Để trả lời câu hỏi đó, bạn cần hiểu lãi suất cho vay mua ô tô hoạt động như thế nào.
Ba yếu tố lớn về cho vay mua ô tô
Giá trung bình của một chiếc xe mới là 33.652 đô la tính đến tháng 6 năm 2016, tăng 2% so với tháng 6 năm 2015, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi người tiêu dùng ngày càng tài trợ cho việc mua hàng của họ bằng các khoản vay dài hạn. Thời hạn cho vay tự động trung bình ở mức kỷ lục 68 tháng kể từ Q1 2016.
Nhưng đây là ba yếu tố lớn cần xem xét trước khi thực hiện khoản vay tự động của bạn:
- Lãi suất cho vay tự động thay đổi hàng ngày, và rất khác nhau. Trước khi bạn vào một phòng trưng bày, hãy kiểm tra mức giá hiện tại đăng tại BankRateMonitor.com. Bạn có thể xem xét nhận được sự chấp thuận trước từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng trước khi mua xe. Những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng một nhân viên bán hàng tự động có thể cung cấp cho bạn một mức giá tốt trên xe, hoặc một thỏa thuận tốt về tài chính, nhưng không phải cả hai. Trong mọi trường hợp, bạn muốn được thông báo về mức giá ưu đãi hiện tại của một khoản vay trên thế giới. (Xem 6 cách để cắt giảm chi phí cho khoản vay mua ô tô của bạn. ) Cho vay mua ô tô bao gồm chi phí lãi suất đơn giản, không phải lãi kép. Điều này là tốt Người vay đồng ý trả lại tiền, cộng với một tỷ lệ phần trăm cố định của số tiền đã vay. (Trong lãi kép, tiền lãi kiếm được lãi theo thời gian, do đó, tổng số tiền đã trả cho những quả bóng tuyết.) Các khoản vay tự động được trả dần. Một khoản thế chấp, tiền lãi được trả trước trong các khoản thanh toán sớm. Trong sự sụp đổ giá nhà đất, những chủ nhà nợ nhiều hơn nhà của họ có giá trị để bán lại được cho là người dưới nước. -model trao đổi vì một chiếc xe mất giá mạnh ngay khi bạn lái nó đi rất nhiều.
Crunching số
Các ví dụ dưới đây cho thấy chi phí thực sự của một chiếc xe được xác định bởi khoản vay xe bạn chọn. Trong mọi trường hợp, xe hơi, thanh toán xuống và số tiền được tài trợ là như nhau: Giá trung bình là $ 33, 652. Khoản thanh toán xuống là 10%. Số tiền được tài trợ sẽ là $ 30, 287.
- Khoản vay 4% trong thời gian 5 năm sẽ tiêu tốn 557, 78 đô la một tháng. Vào cuối thời gian đó, bạn sẽ trả $ 33, 466, 80 trong thanh toán hàng tháng. Thêm vào khoản thanh toán xuống $ 3, 365, 20 và chi phí thực sự của chiếc xe sẽ là $ 36, 832. Nếu bạn kéo dài khoản vay đó đến tám năm, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn $ 369, 18. Vào cuối thời gian đó, các khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ có tổng trị giá $ 35, 441, 28. Bao gồm khoản thanh toán xuống $ 3, 365, 20, chi phí thực sự của chiếc xe tăng lên $ 38, 806, 48.
Thanh toán hàng tháng của bạn - và Tổng số
Lãi suất mà bạn nhận được từ khoản vay có tác động mạnh mẽ đến những con số này. Xem xét cách các con số thay đổi nếu bạn phải trả tỷ lệ 6% thay vì 4% cho cùng một chiếc xe.
- Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 5 năm với $ 30, 287 với lãi suất 6% sẽ là $ 585, 53. Bạn sẽ trả $ 35, 131, 80 trong thanh toán hàng tháng. Bỏ khoản thanh toán xuống 10% và chiếc xe có giá 38.497 đô la. Nếu kéo dài đến thời hạn 8 năm, khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 30.204 đô la đó với lãi suất 6% giảm xuống còn 398, 01 đô la một tháng. Các khoản thanh toán cho vay sẽ tổng cộng $ 38, 208, 96. Thêm vào khoản thanh toán xuống 10% và chiếc xe có giá $ 41, 574.16.
Bạn có thể tự chạy các số bằng máy tính cho vay của BankRateMonitor.com.
Điểm mấu chốt
Chọn một khoản vay xe hơi luôn luôn là một sự đánh đổi. Nếu bạn có ngân sách eo hẹp, hóa đơn hàng tháng thấp hơn là một lựa chọn hấp dẫn, nhưng điều đó có nghĩa là thanh toán hàng tháng nhiều hơn và giá thực tế cao hơn cho chiếc xe. Nếu bạn muốn trả giá tốt nhất cho chiếc xe và thoát khỏi nợ nần nhanh hơn, bạn sẽ cần phải quản lý một khoản thanh toán hàng tháng khổng lồ.
Để đọc thêm, hãy xem hướng dẫn của Investopedia, Hướng dẫn đầy đủ để mua xe mới và Cách nhận ưu đãi tốt trên xe đã qua sử dụng.
