Tự hỏi làm thế nào để nghỉ hưu sớm? Rất nhiều người muốn sớm thoát khỏi cuộc đua chuột, cho dù đó là đi du lịch, theo đuổi một dự án đam mê, bắt đầu kinh doanh, tình nguyện, hoặc chỉ dừng hoạt động.
Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu đủ khó khăn khi bạn có kế hoạch làm việc cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu. Nó thậm chí còn hơn thế nếu bạn muốn dừng nhiều năm làm việc hay thậm chí là nhiều thập kỷ nữa.
Nó có thể được thực hiện? Chắc chắn rồi. Nhưng trừ khi bạn là người giàu có độc lập với người giàu và ít người là người khác, họ sẽ làm việc và kỷ luật. Dưới đây là năm bước chính để thực hiện.
Chìa khóa chính
- Cần lập kế hoạch và kỷ luật để nghỉ hưu sớm. Bắt đầu bằng cách ước tính chi phí hàng tháng của bạn và tính toán số tiền bạn cần nghỉ hưu. Chi phí ngoài ngân sách hiện tại của bạn, vì vậy bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm và đầu tư. Làm việc với một cố vấn tài chính có trình độ có thể giúp bạn quản lý tài chính của bạn trước và trong khi nghỉ hưu.
Bước 1: Ước tính chi phí hưu trí của bạn
Lý tưởng nhất là bạn sẽ được nghỉ hưu miễn nợ. Điều đó có nghĩa là không thế chấp, không có số dư thẻ tín dụng, không có hóa đơn y tế chưa thanh toán và không có khoản vay sinh viên hoặc các khoản nợ khác. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn trả hết nợ, hãy chắc chắn rằng các khoản thanh toán đó được bao gồm trong ngân sách của bạn.
Tiếp theo, thêm bất kỳ chi phí tùy ý nào bạn sẽ có, bao gồm cả những chi phí cho giải trí, du lịch và sở thích. Thêm mọi thứ lại với nhau để xác định bạn sẽ cần bao nhiêu mỗi tháng để duy trì lối sống nghỉ hưu mà bạn hình dung.
Tất nhiên, hãy nhớ rằng ngân sách của bạn sẽ thay đổi khi bạn đạt đến các giai đoạn nghỉ hưu khác nhau, ví dụ như bạn có thể quyết định bỏ chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình. Ngân sách sơ bộ này sẽ là một điểm khởi đầu tốt, vì vậy, đáng để dành thời gian để làm cho nó chính xác và thực tế nhất có thể.
Bước 2: Tính toán bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu
Bây giờ bạn đã có ước tính cho chi tiêu hàng tháng của mình, bước tiếp theo là tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm. Có một số cách để ước tính điều này. Một cách tiếp cận là có từ 25 đến 30 lần chi phí hàng năm dự kiến của bạn cộng với tiền mặt để trang trải chi phí trị giá một năm.
Bắt đầu với chi phí hàng tháng của bạn và nhân với 12 để có được ước tính hàng năm. Tiếp theo, tìm phạm vi "mục tiêu" của bạn. Đây là một ví dụ. Giả sử chi phí hàng tháng của bạn sẽ là 5.000 đô la hoặc 60.000 đô la mỗi năm. Sử dụng phương pháp này, bạn sẽ cần từ 1, 5 triệu đến 1, 8 triệu đô la để nghỉ hưu cộng với 60.000 đô la tiền mặt.
Một cách tiếp cận khác là lấy chi phí ước tính hàng năm của bạn và chia cho 4% để xem trứng của bạn nên lớn như thế nào. Nếu bạn sẽ chi 60.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần 1, 5 triệu đô la (60.000 0, 04).
Để xem mức độ gần với mục tiêu nghỉ hưu của bạn, hãy trừ trứng tổ hiện tại của bạn khỏi số mục tiêu của bạn. Ví dụ: nếu bạn cần 1, 5 triệu đô la và bạn đã có 500.000 đô la, bạn sẽ cần thêm 1 triệu đô la trước khi bạn có thể nghỉ hưu.
Bước 3: Điều chỉnh ngân sách hiện tại của bạn
Đây là nơi kỷ luật xuất hiện. Bạn sẽ phải nỗ lực để kiếm được khoản tiền thiếu hụt 1 triệu đô la này, đặc biệt nếu bạn muốn thực hiện nhanh chóng. Nhiều người muốn nghỉ hưu sớm sống bằng 50% (hoặc ít hơn) thu nhập của họ. Phần còn lại được sử dụng để trả nợ và đầu tư vào tổ trứng đó.
Bạn có ba lựa chọn ở đây:
- Chi tiêu ít hơn Làm nhiều hơn
Điều cần thiết là bạn phải tạo ngân sách để bạn biết tiền của bạn đi đâu và bạn có thể cắt giảm ở đâu. Có rất nhiều ứng dụng ngân sách có thể làm cho quá trình tẻ nhạt này dễ dàng hơn một chút.
Hãy nhớ rằng, bạn càng kiếm được nhiều tiền và càng ít chi tiêu, bạn càng sớm có thể bỏ 9 đến 5 và bắt đầu hưởng chế độ hưu trí.
Bước 4: Tối đa hóa tài khoản hưu trí của bạn
Bất kể khi nào bạn có kế hoạch nghỉ hưu, nên bắt đầu sớm và tiết kiệm thường xuyên. Các tài khoản hưu trí như IRA và 401 (k) là một cách tuyệt vời để làm điều này.
Trong khi bạn vẫn đang làm việc, hãy làm mọi thứ có thể để tối đa hóa tài khoản hưu trí của bạn. Vào năm 2020, một cá nhân có thể đóng góp tới 6.000 đô la cho một IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thêm khoản đóng góp bắt kịp $ 1.000 mỗi năm.
Bước 5: Làm việc với một cố vấn tài chính
- Bạn có ít thời gian hơn để tiết kiệm cho nghỉ hưu Bạn có nhiều thời gian hơn để nghỉ hưu
Trừ khi bạn là một nhà đầu tư ngôi sao nhạc rock, bạn nên thường xuyên làm việc với một cố vấn tài chính. Người này có thể giúp bạn phát triển một chiến lược đầu tư để dễ dàng đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Họ cũng có thể cho bạn thấy chính xác số tiền bạn cần đầu tư mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình trong một số năm nhất định.
Khi bạn nghỉ hưu, cố vấn của bạn có thể giúp bạn quản lý các dòng thu nhập của mình để đảm bảo tiền sẽ được duy trì. Dòng thu nhập có thể bao gồm thu nhập từ cổ tức, phân phối tối thiểu bắt buộc, An sinh xã hội, kế hoạch lợi ích xác định và đầu tư bất động sản.
Hãy dành thời gian để tìm một cố vấn mà bạn tương thích với, bạn có thể sẽ làm việc với họ trong nhiều thập kỷ. Nếu bạn lo lắng về chi phí của một cố vấn tài chính, hãy nhớ rằng bạn không chỉ trả tiền cho thời gian của họ; bạn đang trả tiền cho chuyên môn của họ. Nếu bạn tìm được một cố vấn phù hợp, chuyên môn đó sẽ nhiều hơn là bù vào chi phí.
Điểm mấu chốt
Nhiều người muốn nghỉ hưu sớm, nhưng ít người có nguồn tài chính, kỹ năng lập kế hoạch và kỷ luật để làm việc đó. Để bắt đầu, hãy ước tính chi phí hưu trí của bạn, xác định trứng tổ mục tiêu của bạn, sau đó tiết kiệm và đầu tư để thực hiện.
