Tín dụng bị suy giảm xảy ra khi đã có sự suy giảm về uy tín tín dụng của một cá nhân hoặc tổ chức. Điều này thường được phản ánh thông qua điểm tín dụng thấp hơn, trong trường hợp của một cá nhân, hoặc giảm xếp hạng tín dụng được chỉ định cho một thực thể hoặc nợ do cơ quan xếp hạng hoặc người cho vay phát hành. Người đi vay có tín dụng bị suy giảm thường sẽ có khả năng tiếp cận các cơ sở tín dụng ít hơn và sẽ phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay. Tín dụng bị suy giảm có thể là một tình huống tạm thời có thể đảo ngược, hoặc là dấu hiệu sớm cho thấy người đi vay có thể phải đối mặt với khó khăn tài chính lớn tiềm ẩn.
Phá vỡ tín dụng
Tín dụng bị suy giảm thường là kết quả của căng thẳng tài chính do thay đổi hoàn cảnh cho một cá nhân hoặc tổ chức. Trong trường hợp của một cá nhân, tín dụng bị suy giảm có thể là kết quả cuối cùng của mất việc làm, bệnh tật kéo dài, giá tài sản giảm mạnh, v.v. Đối với một tổ chức doanh nghiệp, uy tín tín dụng có thể suy giảm nếu tình hình tài chính của nó xấu đi theo thời gian do quản lý kém, cạnh tranh gia tăng hoặc nền kinh tế yếu. Trong cả hai trường hợp, tín dụng bị suy yếu có thể là kết quả của nội lực, hoặc vết thương tự gây ra. Hoặc tại thời điểm khác, các yếu tố bên ngoài đang hoạt động có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của một cá nhân hoặc quản lý.
Tín dụng bị suy giảm, cho dù ở cấp độ cá nhân hay cấp độ công ty, có thể yêu cầu thay đổi mạnh mẽ đối với hoạt động hoặc thủ tục để giảm bớt căng thẳng tài chính dẫn đến cải thiện cuối cùng trong điều kiện của bảng cân đối. Những thay đổi này thường bao gồm giảm chi phí, bán tài sản và sử dụng dòng tiền để trả nợ tồn đọng để đưa nó đến mức có thể quản lý được.
Một số kỹ thuật có sẵn để đánh giá suy giảm tín dụng, hay cụ thể hơn là phân tích tín dụng. Các phương thức phổ biến bắt đầu bốn "C" tín dụng:
- Khả năng: Khả năng phục vụ mức nợ Tài sản thế chấp: Bất kỳ tài sản thế chấp nào được đăng dưới dạng đệm chống lại tổn thất giá trị thị trường Các giao ước: Các giao ước lỏng lẻo hoặc chặt chẽ đối với các cuộc phiêu lưu Đặc điểm: Kinh nghiệm, giá trị và sự năng nổ của ban quản lý
