Mục lục
- Thanh toán cho quản lý tài khoản
- Đóng góp tối đa cho trận đấu
- Tìm hiểu những điều cơ bản về đầu tư
- Hãy chắc chắn để tái cân bằng
- Học cách yêu quỹ Index
- Hãy cảnh giác với các quỹ ngày đích
- Vượt xa hơn 401 (k) của bạn
- Điểm mấu chốt
Ngày nay, nhiều công ty sử dụng kế hoạch 401 (k) để tạo tài khoản hưu trí cho nhân viên của họ. Một phần trong số tiền lương của bạn thường được sử dụng cùng với một chút khuyến khích quỹ phù hợp từ công ty của bạn, đó là một tài khoản và bạn có trách nhiệm quản lý việc phân bổ số tiền đó vào việc cung cấp các sản phẩm đầu tư.
Đạt được một số nền tảng của kế hoạch 401 (k) sẽ giúp bạn quản lý quỹ của mình với quyền hạn cao hơn và dễ dàng hơn. Với các nguyên tắc cơ bản phù hợp, bạn sẽ có vị trí tốt hơn để đưa ra các quyết định liên quan đến tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Chìa khóa chính
- Nhận trợ giúp chuyên nghiệp để quản lý tài khoản hưu trí đã được chứng minh là làm tăng lợi nhuận của nhà đầu tư 401 (k). Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một trận đấu, hãy chắc chắn đóng góp nhiều nhất có thể để có được trận đấu đầy đủ. Điều quan trọng là bạn phải tự học về đầu tư và tìm hiểu về việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Các quỹ của Index là một lựa chọn tốt cho đầu tư dài hạn, nhưng quỹ ngày đích có thể không có phân bổ tài sản phù hợp cho mục tiêu của bạn và chỉ tốt như các nhà quản lý quỹ của họ. Đừng quên đầu tư vào các phương tiện khác, chẳng hạn như IRA, đồ sưu tầm và nhà.
1. Xem xét thanh toán cho quản lý tài khoản
Có rất nhiều cố vấn tài chính rất thích quản lý tài khoản hưu trí của bạn, cung cấp cho bạn đáp ứng các yêu cầu số dư tối thiểu của họ. Ngoài ra còn có các dịch vụ trực tuyến có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn tài chính tốt ngay cả khi số dư của bạn nhỏ. Không cần phải nói, cả hai tùy chọn này đều có giá.
Tuy nhiên, một báo cáo năm 2014 được công bố bởi công ty đầu tư hưu trí Financial Engines, Inc., cho thấy tài sản được quản lý bởi các chuyên gia có lợi nhuận trung bình cao hơn 3, 32% so với tài khoản không có quản lý chuyên nghiệp. Điều thú vị là, các nhà quản lý chuyên nghiệp có thể tính phí gần 3% cho một số trường hợp khác về tổng số dư tài khoản của một nhà đầu tư. Ngoài ra còn có các dịch vụ trực tuyến có thể tính phí ít hơn.
Nói chung, nếu bạn có ít kiến thức đầu tư, đáng để nhận được sự giúp đỡ từ một chuyên gia mà bạn cảm thấy bạn có thể tin tưởng. Ngoài ra, một số kế hoạch 401 (k) cung cấp tư vấn miễn phí từ một chuyên gia hoặc có thể cung cấp cho bạn danh mục đầu tư mô hình mà bạn có thể làm theo. Nếu bạn có một số kiến thức về đầu tư, bạn cũng có thể cố gắng tự quản lý danh mục đầu tư của mình.
Bạn cũng có thể chọn kết hợp một người quản lý chuyên nghiệp và phương pháp tự làm, và có những cố vấn cũng sẽ làm việc với bạn trên cơ sở đó.
2. Đóng góp tối đa cho trận đấu
Nếu công ty của bạn phù hợp với đóng góp của bạn đến một điểm nhất định, hãy đóng góp nhiều nhất có thể cho đến khi họ ngừng khớp với các khoản tiền. Bất kể chất lượng của các lựa chọn đầu tư 401 (k) của bạn là gì, công ty của bạn sẽ cho bạn tiền miễn phí để tham gia chương trình. Đừng bao giờ nói không với tiền miễn phí.
Khi bạn đạt được đóng góp tối đa cho trận đấu, bạn có thể xem xét đóng góp vào IRA để đa dạng hóa khoản tiết kiệm của mình và có nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Chỉ cần không bỏ lỡ trận đấu.
3. Tìm hiểu những điều cơ bản về đầu tư
Để đánh giá các khoản tiền khác nhau trong Công cụ tài chính 401 (k) của bạn để hiểu những gì chuyên gia tài chính của bạn đang nói, bạn cần có kiến thức cơ bản về đầu tư. Nó cũng giúp hiểu các thuật ngữ như phí 12B-1, tỷ lệ chi phí và khả năng chịu rủi ro.
Đọc qua các thông tin gửi cho bạn bởi kế hoạch của bạn. Nếu có những điều khoản bạn không biết, hãy tìm chúng. (Bạn có thể bắt đầu ở đây; Investopedia có hơn 14.000 thuật ngữ trong từ điển của nó.)
4. Hãy chắc chắn để tái cân bằng
Cuộc sống đầy những bảo trì thường xuyên và bạn cũng cần bảo trì 401 (k). Trong thế giới đầu tư, tái cân bằng là một thuật ngữ khác để bảo trì. Khi các tài sản khác nhau tăng hoặc giảm giá trị, chúng sẽ trở thành một tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn hoặc lớn hơn trong danh mục đầu tư tổng thể của bạn.
Cố vấn tài chính đề nghị có một sự phân bổ cụ thể của cổ phiếu và trái phiếu. Ví dụ, nếu bạn 40 tuổi, bạn có thể có 80% tiền của mình bằng cổ phiếu và 20% bằng trái phiếu. Nếu sự phân bổ đó mất cân bằng, bạn có thể phải mua hoặc bán tài sản.
5. Học cách yêu quỹ Index
Một số người thích sự hấp dẫn của việc chọn cổ phiếu. Việc tìm kiếm Google hoặc Tesla tiếp theo sẽ trả lại hàng trăm điểm phần trăm trong một khoảng thời gian tương đối ngắn là điều ly kỳ, nhưng theo nghiên cứu, trò đánh bạc nói chung không hoạt động tốt.
Một quỹ chỉ số chỉ đơn giản là theo một chỉ số thị trường. Một quỹ theo sau S & P 500 tăng và giảm với chỉ số đó. Không có dự đoán cổ phiếu nào sẽ tốt hơn thị trường và các khoản phí bạn phải trả cho các quỹ chỉ số hầu như luôn rẻ hơn nhiều so với các quỹ cố gắng chọn cổ phiếu tuyệt vời tiếp theo. Có rất nhiều nghiên cứu cho thấy các quỹ chỉ số vượt trội so với các quỹ được quản lý tích cực trong thời gian dài.
Một kế hoạch hướng đến việc xây dựng một tổ trứng phù hợp hơn để phân bổ số tiền lớn cho các quỹ chỉ số.
6. Hãy cảnh giác với các quỹ ngày đích
Hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn chỉ cần đầu tư 401 (k) vào quỹ ngày đích. Ý tưởng của các quỹ này là chúng sẽ phát triển khi bạn tiến gần đến quỹ hưu trí. Ví dụ, nếu bạn dự định nghỉ hưu vào năm 2035, bạn sẽ đầu tư vào quỹ ngày mục tiêu đáo hạn trong năm đó. Các nhà quản lý của quỹ sẽ liên tục cân đối lại quỹ để duy trì phân bổ phù hợp khi ngày mục tiêu đến gần hơn.
Đây là lý do tại sao loại quỹ này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất: Đối với người mới bắt đầu, quỹ sử dụng các chiến lược phân bổ khác nhau, có thể phù hợp hoặc không phù hợp với mục tiêu của bạn.
Như các chuyên gia chỉ ra, hiệu suất của quỹ ngày đích chủ yếu dựa trên các nhà quản lý quỹ. Vì bạn có thể không biết những người quản lý tốt từ người xấu, nên việc chọn quỹ rất khó khăn.
Quan trọng không kém, phí cho các quỹ này thường rất cao và các nhà đầu tư mới làm quen không hiểu quy tắc vàng của các quỹ ngày đích: Nếu bạn đầu tư vào một, bạn không nên kết hợp nó với các khoản đầu tư khác. Hầu hết các cố vấn tài chính đều đồng ý rằng nó gần với khoản đầu tư toàn bộ hoặc không có gì. Đầu tư 401 (k) của bạn vào các quỹ khác cũng sẽ loại bỏ phân bổ.
Mua sắm một cửa rất hấp dẫn, nhưng chỉ vì những phương tiện này là một cách đơn giản để đầu tư không có nghĩa là chúng dễ hiểu hoặc là nơi thích hợp để đỗ quỹ hưu trí của bạn.
7. Vượt xa hơn 401 (k) của bạn
401 (k) của bạn phải là một trong một số phương tiện hưu trí mà bạn có. Nhà của bạn, một doanh nghiệp phụ, sưu tầm và các tài khoản đầu tư khác như IRA cũng có thể là một phần trong hỗn hợp của bạn.
Khi bạn chuyển đổi công việc, hãy xem xét liệu có ý nghĩa hơn khi chuyển giao 401 (k) của công ty trước đó vào kế hoạch của nhà tuyển dụng mới của bạn hoặc vào IRA. IRA có thể cung cấp cho bạn nhiều sự lựa chọn đầu tư hơn. Truyền bá tài sản của bạn qua nhiều luồng thu nhập và bạn có thể sẽ thấy lợi nhuận tốt hơn.
Điểm mấu chốt
Bất kể tuổi tác của bạn, bạn phải có một vai trò tích cực trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Đôi khi điều đó dễ như giám sát các khoản đầu tư của bạn sau khi nghiên cứu kỹ lưỡng các lựa chọn của bạn. Đôi khi, điều đó có thể có nghĩa là làm việc với một cố vấn tài chính đáng tin cậy để đặt các mục tiêu tầm xa.
Nghỉ hưu sẽ lén theo bạn nhanh hơn bạn nghĩ. Cho dù bạn mới bắt đầu sự nghiệp hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu, hãy lập kế hoạch nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu và giữ nó như vậy trong suốt cuộc đời của bạn.
