Cảnh quan đầu tư có thể cực kỳ năng động và không ngừng phát triển. Nhưng những người dành thời gian để hiểu các nguyên tắc cơ bản và các loại tài sản khác nhau sẽ đạt được đáng kể trong thời gian dài. Bước đầu tiên là học cách phân biệt các loại đầu tư khác nhau và những gì khiến mỗi người chiếm giữ trên "nấc thang rủi ro".
Chìa khóa chính
- Đầu tư có thể là một triển vọng khó khăn cho người mới bắt đầu, với rất nhiều tài sản có thể có để thêm vào danh mục đầu tư. "Thang rủi ro" đầu tư xác định các loại tài sản dựa trên rủi ro tương đối của họ, với tiền mặt là khoản đầu tư thay thế ổn định nhất và thường là nhất không ổn định. Bắt đầu với các quỹ chỉ số hoặc trao đổi các quỹ giao dịch phản ánh thị trường thường là con đường tốt nhất cho một nhà đầu tư mới.
Hiểu thang rủi ro đầu tư
Dưới đây là các loại tài sản chính, theo thứ tự rủi ro tăng dần, trên thang rủi ro đầu tư.
Tiền mặt
Một khoản tiền gửi ngân hàng tiền mặt là tài sản đầu tư đơn giản nhất, dễ hiểu nhất và an toàn nhất. Nó không chỉ cung cấp cho các nhà đầu tư kiến thức chính xác về tiền lãi họ sẽ kiếm được, mà còn đảm bảo họ sẽ lấy lại được vốn của mình.
Mặt khác, tiền lãi kiếm được từ tiền mặt bị mất trong một tài khoản tiết kiệm hiếm khi đánh bại lạm phát. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là các công cụ có tính thanh khoản cao, rất giống với tiền mặt là các công cụ thường cung cấp lãi suất cao hơn so với các khoản trong tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, tiền bị khóa trong một khoảng thời gian và có thể có hình phạt rút tiền sớm.
Trái phiếu
Trái phiếu là một công cụ nợ đại diện cho khoản vay được thực hiện bởi một nhà đầu tư cho người vay. Một trái phiếu điển hình sẽ liên quan đến một công ty hoặc một cơ quan chính phủ, nơi người vay sẽ phát hành một mức lãi suất cố định cho người cho vay để đổi lấy việc sử dụng vốn của họ. Trái phiếu là phổ biến trong các tổ chức sử dụng chúng để tài trợ cho hoạt động, mua hàng hoặc các dự án khác.
Lãi suất trái phiếu về cơ bản được xác định bởi lãi suất. Do đó, chúng được giao dịch nhiều trong thời gian nới lỏng định lượng hoặc khi Cục Dự trữ Liên bang hoặc các ngân hàng trung ương khác tăng lãi suất.
Cổ phiếu
Cổ phiếu của cổ phiếu cho phép các nhà đầu tư tham gia vào thành công của công ty thông qua việc tăng giá cổ phiếu và thông qua cổ tức. Các cổ đông có yêu cầu về tài sản của công ty trong trường hợp thanh lý (nghĩa là công ty sắp phá sản) nhưng không sở hữu tài sản.
Những người nắm giữ cổ phiếu phổ thông được hưởng quyền biểu quyết tại các cuộc họp cổ đông. Người nắm giữ cổ phiếu ưu đãi không có quyền biểu quyết nhưng không nhận được ưu tiên hơn các cổ đông phổ thông về các khoản thanh toán cổ tức.
Quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một loại hình đầu tư trong đó có nhiều hơn một nhà đầu tư gộp tiền của họ lại với nhau để mua chứng khoán. Các quỹ tương hỗ không nhất thiết phải thụ động, vì chúng được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư phân bổ và phân phối đầu tư gộp vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác. Các cá nhân có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ chỉ với $ 1.000 mỗi cổ phiếu, cho phép họ đa dạng hóa thành tới 100 cổ phiếu khác nhau có trong một danh mục đầu tư nhất định.
Các quỹ tương hỗ đôi khi được thiết kế để bắt chước các chỉ mục cơ bản như S & P 500 hoặc DOW Industrial Index. Ngoài ra còn có nhiều quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, có nghĩa là chúng được cập nhật bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư cẩn thận theo dõi và điều chỉnh phân bổ của họ trong quỹ. Tuy nhiên, các quỹ này thường có chi phí lớn hơn, chẳng hạn như phí quản lý hàng năm và chi phí đầu cuối mà có thể cắt giảm lợi nhuận của nhà đầu tư.
Các quỹ tương hỗ có giá trị vào cuối ngày giao dịch và tất cả các giao dịch mua và bán đều được thực hiện tương tự sau khi thị trường đóng cửa.
Trao đổi quỹ giao dịch (ETF)
Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đã trở nên khá phổ biến kể từ khi được giới thiệu trở lại vào giữa những năm 1990. Các quỹ ETF tương tự như các quỹ tương hỗ, nhưng họ giao dịch suốt cả ngày, trên một sàn giao dịch chứng khoán. Bằng cách này, họ phản ánh hành vi mua và bán của cổ phiếu. Điều này cũng có nghĩa là giá trị của chúng có thể thay đổi mạnh mẽ trong suốt một ngày giao dịch.
Các quỹ ETF có thể theo dõi một chỉ số cơ bản như S & P 500 hoặc bất kỳ "rổ" cổ phiếu nào mà nhà phát hành của ETF muốn gạch chân một quỹ ETF cụ thể. Điều này có thể bao gồm mọi thứ từ các thị trường mới nổi, hàng hóa, các lĩnh vực kinh doanh cá nhân như công nghệ sinh học hoặc nông nghiệp, v.v. Do dễ giao dịch và phạm vi bảo hiểm rộng, các quỹ ETF cực kỳ phổ biến với các nhà đầu tư.
Đầu tư thay thế
Có một vũ trụ rộng lớn của các khoản đầu tư thay thế, bao gồm các lĩnh vực sau:
- Bất động sản: Nhà đầu tư có thể mua bất động sản bằng cách mua trực tiếp bất động sản thương mại hoặc nhà ở. Ngoài ra, họ có thể mua cổ phiếu trong quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REITs). REITs hoạt động giống như các quỹ tương hỗ trong đó một nhóm các nhà đầu tư gộp tiền của họ lại với nhau để mua tài sản. Họ giao dịch như cổ phiếu trên cùng một sàn giao dịch. Các quỹ phòng hộ và quỹ đầu tư tư nhân: Các quỹ phòng hộ, có thể đầu tư vào một loạt các tài sản được thiết kế để mang lại lợi nhuận ngoài thị trường, được gọi là "alpha". Tuy nhiên, hiệu suất không được đảm bảo và các quỹ phòng hộ có thể thấy sự thay đổi đáng kinh ngạc về lợi nhuận, đôi khi đánh giá thấp thị trường bởi một mức chênh lệch đáng kể. Thông thường chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư được công nhận, những chiếc xe này thường yêu cầu đầu tư ban đầu cao từ 1 triệu đô la trở lên. Họ cũng có xu hướng áp đặt các yêu cầu giá trị ròng. Cả hai loại đầu tư có thể ràng buộc tiền của nhà đầu tư trong khoảng thời gian đáng kể. Hàng hóa: Hàng hóa đề cập đến các tài nguyên hữu hình như vàng, bạc, dầu thô, cũng như các sản phẩm nông nghiệp.
Cách đầu tư hợp lý, phù hợp và đơn giản
Nhiều nhà đầu tư kỳ cựu đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ bằng cách sử dụng các loại tài sản được liệt kê ở trên, với hỗn hợp phản ánh mức độ chấp nhận rủi ro của họ. Một lời khuyên tốt cho các nhà đầu tư là bắt đầu với các khoản đầu tư đơn giản, sau đó tăng dần danh mục đầu tư của họ. Cụ thể, các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF là bước khởi đầu tốt, trước khi chuyển sang cổ phiếu riêng lẻ, bất động sản và các khoản đầu tư thay thế khác.
Tuy nhiên, hầu hết mọi người quá bận rộn để lo lắng về việc theo dõi danh mục đầu tư của họ hàng ngày. Do đó, gắn bó với các quỹ chỉ số phản ánh thị trường là một giải pháp khả thi. Steven Goldberg, một hiệu trưởng tại công ty quản lý đầu tư Tweddell Goldberg và chuyên gia về quỹ tương hỗ lâu năm tại Kiplinger.com lập luận thêm rằng hầu hết các cá nhân chỉ cần ba quỹ chỉ số: một quỹ bao gồm thị trường chứng khoán Mỹ, một quỹ khác có chứng khoán quốc tế và thứ ba theo dõi chỉ số trái phiếu.
Điểm mấu chốt
Giáo dục đầu tư là điều cần thiết vì cũng như tránh các khoản đầu tư mà bạn không hiểu đầy đủ. Dựa vào các khuyến nghị hợp lý từ các nhà đầu tư có kinh nghiệm, trong khi loại bỏ "các mẹo nóng" từ các nguồn không đáng tin cậy. Khi tư vấn các chuyên gia, hãy tìm đến các cố vấn tài chính độc lập, những người chỉ được trả tiền cho thời gian của họ, thay vì những người thu tiền hoa hồng. Và trên hết, đa dạng hóa tài sản của bạn trên một lượng lớn tài sản.
