Tư vấn đầu tư là bất kỳ khuyến nghị hoặc hướng dẫn nào cố gắng giáo dục, thông báo hoặc hướng dẫn nhà đầu tư về một sản phẩm đầu tư cụ thể hoặc một loạt sản phẩm. Lời khuyên đầu tư có thể là chuyên nghiệp, đó là, nhà đầu tư trả một khoản phí để đổi lấy hướng dẫn và chuyên môn của chuyên gia có trình độ, như đã thấy với các nhà hoạch định tài chính, hoặc có thể là nghiệp dư, như với một số blog, phòng trò chuyện hoặc thậm chí là các cuộc hội thoại.
Tư vấn đầu tư đột phá
Tư vấn đầu tư đề cập đến bất kỳ khuyến nghị nào liên quan đến danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Nhiều chuyên gia, bao gồm các nhà hoạch định tài chính, ngân hàng và môi giới, có thể cung cấp cho các nhà đầu tư lời khuyên đầu tư cụ thể cho tình hình tài chính của họ và các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Do số lượng lớn lời khuyên đầu tư có sẵn, đặc biệt là trực tuyến, một nhà đầu tư có thể muốn xác định trình độ của người phân phối lời khuyên trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Các thực thể cung cấp thông tin vì lợi ích tham khảo về thị trường tài chính hoặc tài sản cụ thể có thể nỗ lực để làm rõ rằng họ không đại diện cho thông tin cụ thể như tư vấn đầu tư. Cuối cùng, tùy thuộc vào nhà đầu tư cá nhân để quyết định đầu tư nào là phù hợp nhất.
Nợ phải trả khi đưa ra lời khuyên đầu tư
Do ảnh hưởng và tác động tiềm tàng mà lời khuyên đầu tư có thể có, các chuyên gia có thể ở vị trí cung cấp đầu vào như vậy thường được cảnh báo về hiệu quả tiềm năng mà họ có thể có. Cho dù đó là một ngân hàng hay một cố vấn tài chính độc lập, có thể có một số yêu cầu nhất định phải được tuân thủ khi đưa ra lời khuyên đầu tư. Điều này có thể bao gồm thu thập đầy đủ thông tin về tình hình tài chính của khách hàng và nhu cầu của họ.
Cũng có thể có các yêu cầu để hiểu bản chất của lời khuyên đầu tư được đưa ra và làm thế nào nó liên quan đến khách hàng. Những người đưa ra lời khuyên đầu tư cũng có thể cần phải chứng minh rằng không có xung đột lợi ích trong hướng dẫn mà họ trình bày. Điều này có thể đặc biệt quan trọng nếu có một sự suy giảm đột ngột trong một ngành công nghiệp, thị trường, tài sản giao dịch mà một cố vấn khuyến nghị các nhà đầu tư nên bỏ tiền vào. Nếu nguồn tư vấn đầu tư không hoàn thành các nhiệm vụ đó, họ có thể phải chịu trách nhiệm cho những thiệt hại nhất định mà nhà đầu tư phải chịu dựa trên hướng dẫn của họ.
Theo các yêu cầu ủy thác của Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA), các loại chuyên gia khác, chẳng hạn như luật sư lập kế hoạch bất động sản, có thể thấy mình trong trường hợp họ có thể phải chịu trách nhiệm nếu họ đưa ra hướng dẫn có thể được coi là tư vấn đầu tư. Theo ERISA, một cá nhân có thể được coi là người ủy thác nếu họ đưa ra lời khuyên đầu tư cho một khoản phí hoặc bồi thường khác, cho dù khoản bồi thường là trực tiếp hay gián tiếp. Điều này bao gồm lời khuyên được đưa ra liên quan đến 401 (k) và các chương trình phúc lợi khác được nhà tuyển dụng hỗ trợ.
