Investopedia dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng các sản phẩm tài chính và công nghệ. Kể từ năm 2009, khi các ứng dụng di động trở thành xu hướng, các cố vấn robo đã trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái đầu tư và công nghệ tài chính và đang được sử dụng rộng rãi. Nhưng không phải tất cả các cố vấn robo đều cung cấp các dịch vụ giống nhau hoặc phục vụ cho cùng loại khách hàng. Một số được thiết kế cho các nhà đầu tư tích cực, trong khi những người khác đang nhắm mục tiêu khách hàng đang tìm cách quản lý tài chính, tiết kiệm và ngân sách gia đình của họ. Chúng tôi cam kết giúp người dùng ở tất cả các cấp tìm được nhà tư vấn robo phù hợp với nhu cầu của họ. Cuối cùng, chúng tôi đã thiết kế một phương pháp xếp hạng toàn diện để tìm ra các cố vấn robo tổng thể tốt nhất và các cố vấn robo tốt nhất trong bốn loại chính.
Đội của chúng tôi
Nhóm đánh giá của chúng tôi được dẫn dắt bởi Theresa W. Carey, người đã viết bài đánh giá đầu tiên về các nhà môi giới trực tuyến vào năm 1992, và là người có thẩm quyền trên các nền tảng giao dịch và đầu tư trực tuyến trong hơn 27 năm. James Chen là Giám đốc Giáo dục Thương mại và Đầu tư của chúng tôi. Luke Conway là Phó Tổng biên tập của chúng tôi. Nhóm các nhà đánh giá chuyên gia của chúng tôi bao gồm các thương nhân kỳ cựu, chuyên gia thị trường tài chính, nhà giáo dục đầu tư và nhà nghiên cứu có nhiều thập kỷ kinh nghiệm, tất cả đều giỏi sử dụng và xem xét công nghệ tài chính.
Quy trình xem xét
Chúng tôi đã thiết kế một hệ thống đánh giá các cố vấn robo dựa trên chín loại chính và 49 biến. Mỗi danh mục bao gồm các yếu tố quan trọng mà người dùng cần để đánh giá kỹ lưỡng một trình cố vấn robo.
Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi bộ câu hỏi với 80 truy vấn đến các cố vấn robo tham gia. Chúng tôi đã lấy hoặc mở một tài khoản trực tiếp cho mỗi nền tảng và sử dụng tài khoản để thực hiện các bài kiểm tra thực hành. Chúng tôi đã kiểm tra nghiêm ngặt từng nền tảng, tiếp cận chúng từ quan điểm của các nhà đầu tư mới bắt đầu, trung cấp và cao cấp. Một số công ty chúng tôi đã xem xét đã cho chúng tôi trực tiếp trình diễn các nền tảng và dịch vụ của họ tại văn phòng của chúng tôi ở New York.
Từ bảng câu hỏi, kiểm tra thực hành các nền tảng và trình diễn nền tảng, chúng tôi đã ghi điểm từng danh mục và sau đó kết hợp điểm số danh mục thành xếp hạng tổng thể cho mỗi nhà môi giới.
Các hạng mục đánh giá
Với người dùng cá nhân, chúng tôi đã xem xét các dịch vụ và công nghệ được cung cấp bởi các cố vấn robo. Chúng tôi đã tổ chức phân tích thành chín loại, chấm điểm từng cố vấn qua nhiều biến để xếp hạng hiệu suất trong mọi danh mục áp dụng. Điểm cho giải thưởng tổng thể là trung bình của các hạng mục.
| THỂ LOẠI ĐÁNH GIÁ | ||
|---|---|---|
| Đánh giá chuyên mục | Trọng số | Biến |
| Thiết lập tài khoản | 5% | 6 |
| Thiết lập mục tiêu | 15% | 7 |
| Dịch vụ tài khoản | 10% | 7 |
| Nội dung danh mục đầu tư | 15% | 7 |
| Quản lý danh mục đầu tư | 20% | 4 |
| Kinh nghiệm người dùng | 15% | 6 |
| Dịch vụ khách hàng | 5% | 5 |
| Giáo dục & An ninh | 5% | 6 |
| Lệ phí | 10% | 3 |
Mỗi nhà đầu tư có nhu cầu khác nhau. Người mới bắt đầu cần một nền tảng robo với giao diện và tài nguyên giáo dục dễ sử dụng, trong khi người dùng cao cấp hơn cần các công cụ phân tích rủi ro, nền tảng giao dịch, quản lý danh mục đầu tư và nhiều tùy chọn dựa trên mục tiêu hơn.
Cố vấn đầu tư so với các đại lý môi giới
Chúng tôi đã học được trong quá trình xem xét của mình rằng có hai loại công ty cung cấp danh mục đầu tư tự động. Vì lý do pháp lý và pháp lý, dịch vụ của họ khác nhau đáng kể. Các công ty đã đăng ký làm cố vấn đầu tư được phép giúp khách hàng của họ xác định mục tiêu và có thể đưa ra lời khuyên cụ thể và có định hướng. Các công ty đã đăng ký làm đại lý môi giới bị hạn chế cung cấp lời khuyên nhắm mục tiêu, nhưng họ linh hoạt hơn về mặt cung cấp các tính năng như lựa chọn đầu tư tùy chỉnh và cho vay ký quỹ.
Lưu ý về hiệu suất danh mục đầu tư
Chúng tôi đã chọn loại trừ hiệu suất danh mục đầu tư khỏi các tiêu chí đánh giá của chúng tôi vì nhiều lý do. Lý do chính là mọi khách hàng đều có những mục tiêu cụ thể, riêng biệt khi đầu tư thông qua một cố vấn robo. Một số tìm kiếm một cách tiếp cận bảo thủ hơn, trong khi những người khác tìm kiếm sự tăng trưởng mạnh mẽ. Ngoài ra, tất cả các nhà đầu tư có ngày bắt đầu và ngày kết thúc khác nhau. Vì các dịch vụ này được thiết kế để sử dụng trong một khoảng thời gian rất dài, việc xếp hạng hiệu suất của chúng theo các điểm chuẩn như S & P 500 hoặc MSCI All World Index trong một khung thời gian như một năm hoặc thậm chí hơn ba năm bỏ lỡ việc cá nhân hóa các nền tảng này phục vụ.
Một lý do khác là trung bình mỗi nhà cung cấp có hơn 20 danh mục đầu tư và một số nhà cung cấp có cách tùy chỉnh danh mục đầu tư sao cho khả năng là vô tận. Không thể so sánh táo với táo. Thay vào đó, chúng tôi đã chọn tập trung vào trải nghiệm chung khi sử dụng một trong những nhà cung cấp này. Do đó, chúng tôi tập trung vào cách bạn có thể lập kế hoạch và đặt mục tiêu, cũng như mức độ minh bạch của từng dịch vụ tư vấn robo khi trình bày thông tin cho khách hàng.
Họ tốt nhất cho ai?
Vì khách hàng sử dụng các cố vấn robo để lập kế hoạch tài chính, đầu tư và theo dõi mục tiêu của họ, chúng tôi cũng đã xếp hạng các nền tảng khác nhau cho các điểm mạnh và điểm yếu của họ trong các danh mục sau:
- Tốt nhất cho việc thiết lập mục tiêu - Đối với những cố vấn robo thích theo dõi mục tiêu tài chính cá nhân hơn, chúng tôi đã trao giải cho các nền tảng hỗ trợ nhiều nhất trong việc phát triển và đặt mục tiêu, cũng như trải nghiệm thân thiện với người dùng nhất. Đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI) - Nhiều cố vấn robo mà chúng tôi đã đánh giá cung cấp các tùy chọn SRI và làm nổi bật chúng trong các sản phẩm của họ. Với sự quan tâm ngày càng tăng đối với SRI, ESG và Đầu tư bền vững, chúng tôi đã trao giải cho các nền tảng cung cấp các tùy chọn tốt nhất trong danh mục này, bao gồm lựa chọn tài sản, nghiên cứu và tài liệu giáo dục. Tốt nhất cho người mới bắt đầu - Chúng tôi đã tìm kiếm các nền tảng cung cấp nhiều hướng dẫn nhất trên đường đi, bao gồm các công cụ giáo dục để giúp người mới bắt đầu phát triển lên cấp độ tiếp theo. Một cách đơn giản để bắt đầu cùng với quy trình làm việc hợp lý là những cân nhắc quan trọng trong danh mục này. Tốt nhất cho các nhà đầu tư tinh vi - Một số nhà đầu tư muốn quản lý các phần của danh mục đầu tư của họ, vì vậy chúng tôi đã tìm kiếm các nền tảng cung cấp các lựa chọn đầu tư linh hoạt, cá nhân hóa và tiện nghi nghiên cứu. Chúng tôi cũng đã tìm kiếm các dịch vụ tài khoản nâng cao như khả năng nhận khoản vay được hỗ trợ bởi số dư danh mục đầu tư của nhà đầu tư.
Thiết lập tài khoản
Danh mục này đo lường mức độ đơn giản trong quy trình đăng ký cũng như tính minh bạch của các dịch vụ và lệ phí của công ty.
Trong thời đại đầu tư hiện đại, việc mở rộng đơn giản và dễ dàng là cần thiết để thu hút khách hàng mới và trẻ, đặc biệt là cho các cố vấn robo, những người đang làm việc để thoát khỏi hiện trạng và các tiêu chuẩn hiện có.
Với suy nghĩ này, chúng tôi thấy điều quan trọng là phải đánh giá các khía cạnh sau của nền tảng robo-advisor trong danh mục thiết lập tài khoản của chúng tôi:
- Thiết lập tài khoản trực tuyến Tối thiểu hóa Khả năng xem nội dung danh mục đầu tư trước khi cấp vốn Tính tùy chỉnh của danh mục đầu tư Khả năng điều chỉnh của danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu Dễ dàng cho quá trình đăng ký
Thiết lập mục tiêu
Danh mục thiết lập mục tiêu xếp hạng mức độ bạn có thể kết hợp các mục tiêu đầu tư của mình.
Cố vấn Robo được thiết kế để đáp ứng nhiều nhu cầu của các nhà đầu tư khác nhau. Trong khi một số có thể chỉ muốn đánh bại thị trường và có khả năng kiếm tiền, những người khác đang tìm cách đáp ứng nhu cầu cụ thể hơn. Robo - cố vấn cung cấp cho khách hàng của họ các tính năng giúp thiết lập, lập kế hoạch và theo dõi các mục tiêu được ghi điểm tốt trong danh mục này.
Để chấm điểm các cố vấn robo dựa trên các tính năng này, chúng tôi đã tính đến các tính năng sau:
- Nghỉ hưu: Có tài nguyên nào để giúp khách hàng tính toán họ sẽ cần nghỉ hưu thoải mái bao nhiêu không? Mua lớn (nhà, xe, v.v.): Có công cụ nào, như giá bất động sản và xe, để giúp khách hàng đặt mục tiêu không? Tiết kiệm đại học: Có cơ sở dữ liệu chi phí đại học mà khách hàng có thể tham khảo để đặt mục tiêu tiết kiệm của họ không? Các mục tiêu khác: Có phải trình cố vấn robo chỉ có một vài tùy chọn được cài đặt sẵn cho khách hàng của họ để lựa chọn hoặc khách hàng có thể tạo mục tiêu của riêng mình không? Có máy tính và công cụ để giúp với những mục tiêu này?
Dịch vụ tài khoản
Danh mục dịch vụ tài khoản của chúng tôi đo lường số lượng và chất lượng dịch vụ mà mỗi nền tảng cung cấp.
Có rất nhiều cố vấn robo trong ngành. Một số cố gắng bao gồm tất cả và một số cố gắng bao gồm các trường hợp sử dụng cụ thể. Trong danh mục này, mặc dù có thể có nhiều tính năng, nhưng điều này chỉ thực sự quan trọng nếu các tính năng có chất lượng cao.
Truy cập vào các tính năng sau đây là cách chúng tôi dựa trên điểm số trong danh mục này:
- Tiền gửi tự động Các dịch vụ và phí được tính phí lớn Được trả lãi trên số dư tiền mặt Dịch vụ ngân hàng Trả tiền đối với tài khoản Theo đuổi rút tiền Đặt giao dịch cho các cổ phiếu riêng lẻ
Nội dung danh mục đầu tư
Phần phương pháp này của chúng tôi xác định loại loại tài sản nào mà khách hàng có thể đầu tư vào. Vì tất cả các cố vấn robo đều cung cấp quỹ giao dịch trao đổi (ETF), chúng tôi đã xem xét liệu khách hàng có thể đầu tư vào các loại tài sản khác không.
Một bối cảnh luôn thay đổi của các loại tài sản tài chính tạo ra áp lực cho các nhà môi giới và cố vấn robo và buộc họ phải xem xét việc cung cấp các tùy chọn mới này. Khi các tùy chọn mới này xuất hiện, chẳng hạn như đầu tư có trách nhiệm xã hội hoặc tiền điện tử, các nhà môi giới và cố vấn robo phải đánh giá chúng và xác định xem chúng có đáng giá cho doanh nghiệp của họ và đầu tư khả thi cho khách hàng của họ hay không. Chúng tôi đã xem xét các quỹ tương hỗ và các quỹ ETF được cung cấp để xác định xem mỗi dịch vụ tư vấn robo có cung cấp nhiều nhà cung cấp quỹ hay không, xử phạt những người chỉ cung cấp quỹ độc quyền của họ.
Đối với danh mục Nội dung danh mục đầu tư của chúng tôi, chúng tôi đã xem liệu các loại tài sản sau có sẵn cho khách hàng không:
- Cổ phiếu riêng lẻ Quỹ đầu tư Thu nhập kết hợpREITs Tùy chọn chịu trách nhiệm về mặt tài chính Các quỹ ETF độc quyền và quỹ tương hỗ Khác (tiền điện tử, ngoại hối, v.v.).
Quản lý danh mục đầu tư
Phần này cân nhắc cách quản lý danh mục đầu tư và các tính năng có sẵn cho khách hàng để theo dõi danh mục đầu tư của họ. Hai hành động ảnh hưởng đến hiệu suất của danh mục đầu tư là tái cân bằng và quản lý thuế. Chúng tôi đã nghiên cứu những gì gây ra sự cân bằng lại danh mục đầu tư và mức độ thường xuyên xảy ra. Chúng tôi cũng đã xem xét liệu thu hoạch mất thuế có sẵn hay không và kích thước tài khoản được yêu cầu để bật tính năng này.
Hiểu hiệu suất danh mục đầu tư và tiến tới mục tiêu là một trong những dịch vụ chính mà các cố vấn robo có thể cung cấp, vì vậy chúng tôi đã xem xét các báo cáo có sẵn và lời khuyên đưa ra khi tiến độ không đạt được. Các cố vấn Robo cung cấp báo cáo phân tích danh mục đầu tư tích hợp bao gồm các tài sản nắm giữ tại các tổ chức tài chính khác giúp khách hàng của họ hiểu được giá trị ròng chung của họ, là một phần của việc hiểu hiệu suất tổng thể.
Để đánh giá quản lý danh mục đầu tư, chúng tôi đã xem xét các tính năng sau:
- Tần suất tái cân bằng tự động Tính khả dụng của thu hoạch thất thu thuế Khai thác theo tiến độ mục tiêu, bao gồm các cách bảo vệ danh mục đầu tư có thể giảm khi hợp nhất các tài khoản bên ngoài để báo cáo và phân tích
Kinh nghiệm người dùng
Một trong những tính năng quan trọng nhất của cố vấn robo là dễ sử dụng. Điều này là do các cố vấn robo, phần lớn, được thiết kế như một đoạn đường vào để đầu tư cho những người ít kinh nghiệm.
Các tiêu chí sau đã được xem xét khi chấm điểm trải nghiệm người dùng:
- Tính khả dụng của ứng dụng iOS và liệu nó có cung cấp tất cả các chức năng của chế độ xem trên máy tính không. Tính khả dụng của ứng dụng Android và liệu nó có cung cấp tất cả các chức năng của quy trình làm việc của viewDesktop trên máy tính hay không và liệu nó có tuân theo một đường dẫn hợp lý Khả năng sử dụng trên máy tính dễ dàng và liệu nó có tuân theo một đường dẫn hợp lý Khả năng sử dụng di động và dễ dàng tìm thấy các tính năng cần thiết khi cần thiết
Dịch vụ khách hàng
Danh mục này đánh giá quá trình khách hàng phải trải qua khi có sự cố hoặc khi khách hàng cần một số hỗ trợ bổ sung. Cộng tác viên nghiên cứu của chúng tôi đã thực hiện các cuộc gọi tới tất cả các công ty được xem xét vào các thời điểm khác nhau trong ngày, ghi lại thời gian cần thiết trước khi có người sống và chất lượng của các câu trả lời được cung cấp.
Các nhãn hiệu hàng đầu trong danh mục này yêu cầu robo-advisor cung cấp cho khách hàng của họ quyền truy cập vào các phương pháp tìm kiếm trợ giúp sau đây:
- Trò chuyện trực tuyến cho khách hàng tiềm năng Trò chuyện trực tuyến cho khách hàng hiện tại Thời gian trung bình tạm giữ Khả năng nói chuyện với một cố vấn tài chính thực sự Giờ dịch vụ khách hàng rộng rãi hợp lý
Giáo dục & An ninh
Thể loại này đánh giá những gì các cố vấn robo cung cấp để giáo dục khách hàng của họ trong nỗ lực giúp họ thoải mái hơn với việc đầu tư và thị trường nói chung. Tại đây, chúng tôi cũng tính đến các biện pháp bảo mật được thực hiện để giữ an toàn cho tài sản và thông tin của khách hàng.
Điểm cao nhất trong thể loại này yêu cầu:
- Các video chất lượng cao giúp khách hàng hiểu cách thức hoạt động của dịch vụ và cách nó có thể giúp xây dựng sự giàu có Các bài viết và bài đăng trên blog giúp khách hàng hiểu cách thức hoạt động của dịch vụ và cách thức có thể giúp xây dựng sự giàu có và độ sâu của câu hỏi thường gặp xác thực yếu tố để truy cập di động hoặc đăng nhập vào một trình duyệt không xác định Tính khả dụng và số tiền bảo hiểm SIPC dư thừa
Hoa hồng và lệ phí
Danh mục này đánh giá chi phí liên quan đến việc sử dụng các nền tảng và dịch vụ của cố vấn robo.
Chúng tôi đã so sánh hoa hồng cho các dịch vụ được cung cấp bởi mỗi cố vấn robo, cho nhiều điểm hơn với chi phí thấp hơn. Chúng tôi đã nhân rộng các điểm được trao để các chi phí thấp nhất trong nhóm kiếm được số điểm tối đa, với các phân số (và số không thường xuyên) được trao cho các cố vấn robo đắt tiền hơn.
Để xác định điểm số cho hạng mục này, chúng tôi đã xem xét các khía cạnh sau của từng cố vấn robo:
- Các mức phí quản lý Các khoản phí xác định Phí bảo hiểm cơ bản cho các quỹ ETF và MF
Cách chúng tôi cập nhật dữ liệu
Bảng xếp hạng robo-advisor của chúng tôi dựa trên tất cả các thông tin có sẵn tại thời điểm chúng tôi thực hiện đánh giá của mình. Chúng tôi đã kết luận những phát hiện của chúng tôi vào tháng Chín 1, 2019. Chúng tôi nhận thấy rằng các cố vấn robo liên tục thực hiện các điều chỉnh nền tảng, cải tiến sản phẩm và thay đổi giá cả và dữ liệu chúng tôi đưa vào đánh giá có thể thay đổi theo thời gian. Chúng tôi thường xuyên liên lạc với tất cả các công ty mà chúng tôi đã đánh giá trong bảng xếp hạng của mình để luôn cập nhật những thay đổi của họ để có thể cập nhật đánh giá của mình.
Phần kết luận
Khi chúng tôi nêu trong các đánh giá cố vấn robo của mình, mỗi nhà đầu tư là duy nhất và có các nhu cầu khác nhau dựa trên các mục tiêu cá nhân. Chúng tôi tin rằng quy trình xem xét toàn diện của chúng tôi bao gồm những nhu cầu đó một cách triệt để nhất có thể với thông tin có sẵn cho chúng tôi tại thời điểm đó. Mặc dù sẽ luôn có những người ngoài cuộc, chúng tôi tự tin rằng chúng tôi đã áp dụng phương pháp hữu ích nhất để xem xét và xếp hạng các cố vấn robo theo các trường hợp sử dụng phổ biến nhất trong số những người dùng của các nền tảng này.
Chúng tôi cảm ơn bạn đã tin tưởng.
