Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng hay "thư tín dụng" là thư của ngân hàng đảm bảo rằng khoản thanh toán của người mua cho người bán sẽ được nhận đúng hạn và đúng số tiền. Trong trường hợp người mua không thể thanh toán khi mua, ngân hàng sẽ được yêu cầu trang trải toàn bộ hoặc số tiền còn lại của giao dịch mua. Nó có thể được cung cấp như là một cơ sở.
Do bản chất của giao dịch quốc tế, bao gồm các yếu tố như khoảng cách, luật pháp khác nhau ở mỗi quốc gia và khó khăn trong việc biết cá nhân mỗi bên, việc sử dụng thư tín dụng đã trở thành một khía cạnh rất quan trọng của thương mại quốc tế.
Chìa khóa chính
- Thư tín dụng là thư của ngân hàng đảm bảo rằng thanh toán của người mua cho người bán sẽ được nhận đúng hạn và đúng số tiền. Có nhiều loại thư tín dụng, bao gồm một thư tín dụng cho khách du lịch. Các ngân hàng thu phí cho một thư tín dụng, thường là tỷ lệ phần trăm của kích thước của thư tín dụng.
Thư tín dụng hoạt động như thế nào
Bởi vì một thư tín dụng thường là một công cụ có thể thương lượng, ngân hàng phát hành trả tiền cho người thụ hưởng hoặc bất kỳ ngân hàng nào được chỉ định bởi người thụ hưởng. Nếu một thư tín dụng có thể chuyển nhượng được, người thụ hưởng có thể chỉ định một thực thể khác, chẳng hạn như cha mẹ của công ty hoặc bên thứ ba, có quyền rút ra.
Các ngân hàng thường yêu cầu một cam kết chứng khoán hoặc tiền mặt làm tài sản thế chấp để phát hành thư tín dụng.
Các ngân hàng cũng thu phí dịch vụ, thường là tỷ lệ phần trăm kích thước của thư tín dụng. Phòng Thương mại và Thực hành Thống nhất của Phòng Thương mại Quốc tế đối với Tín dụng Tài liệu giám sát các thư tín dụng được sử dụng trong các giao dịch quốc tế. Có một số loại thư tín dụng có sẵn.
Các loại thư tín dụng
Thư tín dụng thương mại: Đây là phương thức thanh toán trực tiếp, trong đó ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng. Ngược lại, thư tín dụng dự phòng là phương thức thanh toán thứ cấp, trong đó ngân hàng chỉ thanh toán cho người thụ hưởng khi chủ sở hữu không thể.
Thư tín dụng quay vòng: Loại thư này cho phép khách hàng thực hiện bất kỳ số lần rút nào trong một giới hạn nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể.
Thư tín dụng của khách du lịch: Đối với những người ra nước ngoài, thư này sẽ đảm bảo rằng các ngân hàng phát hành sẽ tôn vinh các dự thảo được thực hiện tại một số ngân hàng nước ngoài.
Thư tín dụng được xác nhận: Thư tín dụng được xác nhận liên quan đến một ngân hàng khác ngoài ngân hàng phát hành bảo lãnh thư tín dụng. Ngân hàng thứ hai là ngân hàng xác nhận, điển hình là ngân hàng của người bán. Ngân hàng xác nhận đảm bảo thanh toán theo thư tín dụng nếu chủ sở hữu và ngân hàng phát hành mặc định. Ngân hàng phát hành trong các giao dịch quốc tế thường yêu cầu sự sắp xếp này.
Một ví dụ về thư tín dụng
Citibank cung cấp thư tín dụng cho người mua ở Châu Mỹ Latinh, Châu Phi, Đông Âu, Châu Á và Trung Đông, những người có thể gặp khó khăn khi tự mình nhận được tín dụng quốc tế. Thư tín dụng của Citibank giúp các nhà xuất khẩu giảm thiểu rủi ro quốc gia của nhà nhập khẩu và rủi ro tín dụng thương mại của ngân hàng phát hành.
Thư tín dụng thường được cung cấp trong vòng hai ngày làm việc, đảm bảo thanh toán bởi chi nhánh Citibank xác nhận. Lợi ích này đặc biệt có giá trị khi khách hàng ở trong môi trường kinh tế có khả năng không ổn định.
