Lựa chọn cuộc sống là gì?
Tùy chọn cuộc sống là một ví dụ về chương trình xuất chi phù hợp cho hợp đồng niên kim. Tùy chọn này đảm bảo thanh toán định kỳ cho người khai báo trong phần còn lại của cuộc đời họ. Vì định nghĩa đó là, theo định nghĩa, không xác định, tùy chọn cuộc sống liên quan đến một số rủi ro tài chính cho cả người đăng ký và công ty bảo hiểm thực hiện các khoản thanh toán đó.
Chìa khóa chính
- Tùy chọn cuộc sống là một phương thức thanh toán cho một niên kim. Các tùy chọn chung đảm bảo các khoản thanh toán định kỳ cho cả đời của người lập niên. Có nhiều phương thức thanh toán có sẵn để thanh toán các niên kim.
Cách một lựa chọn cuộc sống hoạt động
Tùy chọn cuộc sống là một trong một số lịch biểu thanh toán có sẵn cho chủ sở hữu của một hợp đồng niên kim. Hàng năm là sản phẩm bảo hiểm mà các nhà đầu tư thường mua để cung cấp một dòng thu nhập sau khi nghỉ hưu. Nhà đầu tư đóng góp vào niên kim theo định kỳ hoặc đóng góp một lần, sau đó được hưởng tăng trưởng hoãn thuế trên khoản đầu tư đó. Sự hấp dẫn của niên kim nằm ở sự chắc chắn của các khoản xuất chi, bất kể cơ cấu xuất chi nào khác nhau mà người đăng ký chọn. Trong số các kế hoạch xuất chi này, tùy chọn cuộc sống là duy nhất ở chỗ độ dài của thời gian xuất chi là không xác định. Nhà đầu tư sẽ nhận được các khoản thanh toán cho đến khi họ chết. Không giống như thời gian xuất chi, số tiền xuất chi được biết đến. Điều này có nghĩa là một người khai báo chọn tùy chọn cuộc sống cho các khoản thanh toán sẽ kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản đầu tư của họ nếu họ sống đủ lâu để các khoản thanh toán của họ vượt quá đóng góp của họ cho chính sách.
Các tùy chọn khác cho các khoản thanh toán niên kim có xu hướng nhấn mạnh một khoảng thời gian cố định hoặc tổng số tiền xuất chi cố định. Hợp đồng có thời hạn cố định có thể hữu ích cho một nhà đầu tư mong muốn các khoản thanh toán từ một sản phẩm hưu trí khác sẽ có hiệu lực vào một ngày sau đó và đảm bảo thanh toán cho người thụ hưởng nếu nhà đầu tư qua đời trước thời hạn. Hợp đồng số tiền cố định có thể gặp rủi ro nếu đây là nguồn thu nhập hưu trí duy nhất và giá trị niên kim bị cạn kiệt trước khi nhà đầu tư qua đời. Cuối cùng, một người khai báo có thể chọn một khoản thanh toán một lần, nhưng số tiền này thường sẽ ít hơn các khoản thanh toán được điều chỉnh dự kiến và có thể gây ra các khoản nợ thuế mà không phải là vấn đề đáng lo ngại.
Biến thể về lựa chọn cuộc sống
Một kế hoạch xuất chi chung cho phép các khoản xuất chi được tiếp tục vượt qua cái chết của người bị kiện và cho đến khi người phối ngẫu của họ qua đời. Đây có thể là một lựa chọn thông minh cho các cặp vợ chồng trong đó một người phối ngẫu chưa xây dựng một khoản dự phòng hưu trí đủ. Một biến thể của cấu trúc này là cuộc sống với tùy chọn nhất định theo thời gian, theo đó các khoản thanh toán tiếp tục sau cái chết của người kiện nhưng với số tiền thấp hơn và trong một khoảng thời gian giới hạn cho người phối ngẫu hoặc người thụ hưởng. Một chương trình thanh toán hoàn trả trả góp đảm bảo các khoản thanh toán cho đến khi cái chết của người bị kiện theo sau là một khoản thanh toán một lần cho người thụ hưởng của bất kỳ tài sản còn lại nào.
Trong tất cả các trường hợp này, các khoản thanh toán lớn hơn sẽ có chi phí. Người phối ngẫu được đảm bảo hoặc quyền lợi thụ hưởng sẽ yêu cầu phí bảo hiểm cao hơn.
