Tải so với Quỹ tương hỗ không tải: Tổng quan
Các quỹ tương hỗ thường được phân loại theo cách tính phí cho khách hàng. Một quỹ tương hỗ được tạo thành từ một nhóm chứng khoán được quản lý bởi một công ty quản lý đầu tư. Các quỹ tương hỗ có thể cung cấp cho các nhà đầu tư hàng ngày quyền truy cập vào đa dạng hóa, chiến lược và quản lý chuyên nghiệp mà thông thường họ sẽ không thể có được nếu không có quy mô đạt được bằng cách gộp tiền lại với nhau. Công ty cung cấp quỹ sử dụng phương pháp đầu tư quỹ gộp để đầu tư vào chứng khoán phù hợp với chiến lược đầu tư của quỹ, như được nêu trong bản cáo bạch.
Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, có phí và hoa hồng liên quan đến các quỹ tương hỗ. Một số quỹ tương hỗ sẽ có một khoản phí bán hàng được gọi là tải. Ngược lại, các quỹ khác tự tiếp thị dưới dạng các quỹ không tải, có nghĩa là họ không tính phí bán hàng.
Tải chỉ là một trong những khoản phí phải được xem xét khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ. Một khoản phí có thể là một điều ác cần thiết, sau tất cả những gì mà quản lý chuyên nghiệp cần phải được trả, nhưng chúng cũng có thể trở thành một nguồn lợi nhuận âm.
Ngoài ra, các khoản phí được tính trên các quỹ tương hỗ có thể gây tranh cãi khi nói đến việc các khoản phí đó sẽ đi đâu: trả cho các nhà quản lý đầu tư, nhà tiếp thị hoặc hoa hồng cho các nhà môi giới.
Chìa khóa chính
- Nạp tiền là các quỹ tương hỗ tính phí bán hàng hoặc hoa hồng. Các quỹ nạp thường không tính phí bán hàng hoặc hoa hồng, miễn là bạn giữ tiền đầu tư trong một khoảng thời gian xác định, thường là năm năm., trong đó, một khi lãi kép được tính đến, có thể là đáng kể.
Nạp quỹ tương hỗ
Một quỹ tương hỗ tải tính phí cho bạn một khoản phí bán hàng hoặc hoa hồng cho các cổ phiếu đã mua. Khoản phí này có thể là một tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đang đầu tư hoặc có thể là một khoản phí cố định, tùy thuộc vào nhà cung cấp quỹ tương hỗ.
Ví dụ: nếu bạn đầu tư 1.000 đô la vào quỹ tương hỗ tải 5%, bạn thực sự sẽ chỉ đầu tư 950 đô la, 50 đô la còn lại sẽ chuyển cho công ty dưới dạng hoa hồng. Lệ phí sẽ bù đắp cho một trung gian bán hàng, chẳng hạn như một nhà môi giới, nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn đầu tư, cho thời gian và chuyên môn của mình trong việc lựa chọn một quỹ thích hợp cho nhà đầu tư. Có nhiều loại tải khác nhau mà một nhà đầu tư có thể gặp phải.
- Tải trước, còn được gọi là cổ phiếu loại A, là một khoản phí duy nhất được trả bởi nhà đầu tư khi họ mua cổ phiếu của quỹ. Tải cuối cùng, hoặc cổ phiếu loại B, tính phí một lần khi bạn mua lại hoặc bán, cổ phiếu quỹ tương hỗ của bạn. Các quỹ tải trọng, còn được gọi là cổ phiếu loại C, là các khoản phí hàng năm và sẽ là một tỷ lệ cố định được lấy từ tài sản của quỹ.
Tải chỉ là một trong những khoản phí có thể ảnh hưởng đến nhà đầu tư của một quỹ tương hỗ. Một số tải sẽ được thanh toán từ tài sản của quỹ tương hỗ và sẽ làm giảm lợi nhuận sẽ được phân phối cho nhà đầu tư.
Quỹ tương hỗ không tải
Một quỹ tương hỗ không tải có nghĩa là sẽ không có phí bán hàng khi nhà đầu tư mua cổ phiếu hoặc khi họ bán cổ phiếu của họ. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là hoàn toàn không tính phí.
Một quỹ có thể tự tiếp thị như một quỹ không tải nếu họ tính phí thấp hơn Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) cho phép các khoản phí 12-1b. Mặc dù các khoản tiền này không tính phí bán hàng trước hoặc tải sau, nhưng họ có thể bù lại bằng cách tính các khoản phí khác. Cách tốt nhất để xác định các khoản phí là bằng cách đọc bản cáo bạch của quỹ.
Công ty quản lý sẽ thanh toán mọi khoản phí dựa trên giá trị tài sản ròng hàng ngày của quỹ (NAV) từ tài sản của quỹ tương hỗ không tải Phương thức thanh toán này tác động đến nhà đầu tư khi họ nhận được phân phối nhỏ hơn.
Ngoài ra, có thể có những hạn chế về việc mua lại cổ phiếu không tải. Cổ phiếu trong một quỹ không tải chỉ có thể được bán hoặc mua lại sau một thời gian cụ thể. Những người được bán sớm sẽ phải chịu một khoản phí, nhưng nếu bạn là nhà đầu tư dài hạn, không cần phải lo lắng.
Các quỹ không tải thường được bán thông qua một công ty đầu tư, thay vì thông qua một công ty bán hàng bên thứ ba. Tuy nhiên, một số công ty, chẳng hạn như ngân hàng hoặc đại lý môi giới, có thể tính phí riêng của họ để xử lý các giao dịch của các quỹ tương hỗ của bên thứ ba.
Hầu hết mọi người khuyên bạn nên cố gắng tránh tải tiền hoàn toàn. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng cả hai loại quỹ tương hỗ đều mang lại lợi nhuận như nhau, nhưng nạp tiền sẽ tính phí hoa hồng cho bạn. Trong khi hoa hồng có vẻ như là một khoản phí nhỏ, một lần, việc mất lợi nhuận gộp trong nhiều năm có thể là đáng kể.
