Thư tín dụng là gì?
Một thư tín dụng đề cập đến một tài liệu xác minh thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ, phải trả một khi nó được trình bày cùng với các tài liệu cần thiết. Một tổ chức cung cấp thư tín dụng trực tiếp cam kết thanh toán số tiền đã thỏa thuận với điều kiện các quy định của thư tín dụng được đáp ứng.
Chìa khóa chính
- Thư tín dụng đề cập đến một tài liệu xác minh việc thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ, phải trả một khi nó được xuất trình cùng với các tài liệu cần thiết. Loại thư tín dụng này phải được trả cho người thụ hưởng sau khi các chứng từ cần thiết được trình bày cho tổ chức tài chính ủng hộ bức thư. Thư tín dụng cho mỗi bên tham gia giao dịch một số mức độ bảo vệ và giảm một số rủi ro liên quan đến kinh doanh, đặc biệt là khi giao dịch quốc tế. Thư tín dụng liên quan đến ba bên bao gồm người mua, ngân hàng phát hành và người bán hàng.
Thư tín dụng hoạt động như thế nào
Thư tín dụng là một tài liệu được cung cấp bởi bên thứ ba, người xác minh thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ liên quan sẽ được thanh toán. Tài liệu liệt kê các điều kiện chính xác theo đó các quỹ có thể được phát hành. Điều này có thể bao gồm các yêu cầu tài liệu cụ thể cũng như khung thời gian chấp nhận để giao hàng. Các chứng từ cần thiết để thanh toán thường là bằng chứng của lô hàng, được xuất trình cho ngân hàng phát hành.
Thư tín dụng tách biệt với các hợp đồng khác được đàm phán như một phần của giao dịch, mặc dù nó phải được các bên đồng ý. Nó có thể được sử dụng cho kinh doanh quốc gia hoặc quốc tế. Nó phổ biến hơn trong các giao dịch bán hàng quốc tế, vì nó chuyển rủi ro ra khỏi người mua và người bán bằng cách có một ngân hàng tập trung vào giao dịch.
Một thư tín dụng được trả cho người thụ hưởng sau khi các tài liệu cần thiết được trình bày cho tổ chức tài chính ủng hộ thư. Tổ chức tài chính được phép có một khoảng thời gian hợp lý để xử lý khoản thanh toán, thường giới hạn trong năm ngày làm việc. Các tài liệu cần thiết có thể bao gồm các mặt hàng như bằng chứng về lô hàng hoặc giao các mặt hàng mà người mua đã mua.
Thư tín dụng cho mỗi bên tham gia vào giao dịch một số mức độ bảo vệ và giảm một số rủi ro liên quan đến kinh doanh, đặc biệt là khi nói đến giao dịch quốc tế. Nếu người bán có lo ngại về việc nhận thanh toán, họ có thể yêu cầu thư tín dụng như một chính sách bảo hiểm. Chúng thường được coi là tách biệt với các tài liệu như thỏa thuận mua hoặc bán.
Thư tín dụng phải được đàm phán bởi tất cả các bên liên quan và có thể được sử dụng cho kinh doanh quốc gia hoặc quốc tế.
Ví dụ về Thư tín dụng
Một chủ doanh nghiệp có thể xuất trình một hóa đơn trao đổi cho người cho vay cùng với một thư tín dụng và bỏ đi với số tiền cần thiết ngay sau đó. Do đó, một thư tín dụng theo yêu cầu nhiều hơn theo yêu cầu so với một số loại thư tín dụng khác.
Thư tín dụng so với thời gian
Một thư tín dụng được trả ngay khi nó và tất cả các tài liệu cần thiết, được cung cấp thành công cho tổ chức tài chính thích hợp. Một thư tín dụng liên quan đến ba bên:
- Người mua Ngân hàng phát hành Người bán
Người mua, còn được gọi là người nộp đơn, là người mà thanh toán sẽ được thay mặt. Ngân hàng phát hành, đại diện cho người mua, là nguồn thanh toán được yêu cầu. Người bán là người hoặc tổ chức nhận được tiền được liệt kê trong thư tín dụng sau khi hàng hóa hoặc dịch vụ được yêu cầu được giao.
Một thư tín dụng thời gian, còn được gọi là tín dụng chấp nhận hoặc thư tín dụng, cũng có các yêu cầu về tài liệu. Nhưng không giống như thư tín dụng, một số ngày nhất định trôi qua sau khi chứng từ được xuất trình trước khi thanh toán được thực hiện.
