Hồ sơ rủi ro là gì?
Hồ sơ rủi ro là một đánh giá về sự sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của một cá nhân. Nó cũng có thể đề cập đến các mối đe dọa mà một tổ chức tiếp xúc. Hồ sơ rủi ro rất quan trọng để xác định phân bổ tài sản đầu tư thích hợp cho danh mục đầu tư. Các tổ chức sử dụng hồ sơ rủi ro như một cách để giảm thiểu rủi ro và các mối đe dọa tiềm ẩn.
Chìa khóa chính
- Hồ sơ rủi ro là một đánh giá về sự sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của một cá nhân. Hồ sơ rủi ro rất quan trọng để xác định phân bổ tài sản đầu tư thích hợp cho danh mục đầu tư. Các tổ chức sử dụng hồ sơ rủi ro như một cách để giảm thiểu rủi ro và các mối đe dọa tiềm ẩn.
Hiểu hồ sơ rủi ro
Một hồ sơ rủi ro xác định mức độ rủi ro chấp nhận được mà một cá nhân được chuẩn bị và có thể chấp nhận. Hồ sơ rủi ro của một công ty cố gắng xác định mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro (hoặc ác cảm với rủi ro) sẽ ảnh hưởng đến chiến lược ra quyết định chung. Hồ sơ rủi ro cho một cá nhân nên xác định mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của người đó. Rủi ro theo nghĩa này là rủi ro danh mục đầu tư.
Rủi ro có thể được coi là sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận, nghĩa là sự đánh đổi giữa việc kiếm được lợi nhuận cao hơn hoặc có cơ hội mất tiền trong danh mục đầu tư thấp hơn.
Sẵn sàng chấp nhận rủi ro đề cập đến ác cảm rủi ro của một cá nhân. Nếu một cá nhân bày tỏ mong muốn mạnh mẽ không thấy giá trị của sự sụt giảm tài khoản và sẵn sàng từ bỏ sự đánh giá vốn tiềm năng để đạt được điều này, thì người này sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro thấp và không thích rủi ro.
Ngược lại, nếu một cá nhân thể hiện mong muốn có được lợi nhuận cao nhất có thể và sẵn sàng chịu đựng những thay đổi lớn trong giá trị của tài khoản để đạt được nó, người này sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao và là người tìm kiếm rủi ro.
Khả năng chấp nhận rủi ro được đánh giá thông qua việc xem xét tài sản và nợ của một cá nhân. Một cá nhân có nhiều tài sản và ít nợ phải trả có khả năng chấp nhận rủi ro cao. Ngược lại, một cá nhân có ít tài sản và nợ phải trả cao có khả năng chấp nhận rủi ro thấp. Ví dụ, một cá nhân có tài khoản hưu trí được tài trợ tốt, đủ tiền tiết kiệm và bảo hiểm khẩn cấp, và các khoản tiết kiệm và đầu tư bổ sung (không có thế chấp hoặc vay cá nhân) có khả năng gặp rủi ro cao.
Sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro có thể không phải lúc nào cũng phù hợp. Ví dụ, cá nhân trong ví dụ trên có tài sản cao và nợ phải trả thấp có thể có khả năng chấp nhận rủi ro cao, nhưng bản chất cũng có thể bảo thủ và thể hiện mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro thấp. Trong trường hợp này, sự sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau và sẽ ảnh hưởng đến quá trình xây dựng danh mục đầu tư cuối cùng.
Cân nhắc đặc biệt
Hồ sơ rủi ro có thể được tạo ra theo một số cách, nhưng nói chung, bắt đầu bằng một bảng câu hỏi hồ sơ rủi ro. Tất cả các câu hỏi về hồ sơ rủi ro đều chấm điểm câu trả lời của một cá nhân cho các câu hỏi thăm dò khác nhau để đưa ra một hồ sơ rủi ro, sau này được các cố vấn tài chính (cả con người và ảo) sử dụng để giúp định hình phân bổ tài sản danh mục đầu tư của một cá nhân. Việc phân bổ tài sản này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro trong danh mục đầu tư, vì vậy điều quan trọng là nó phù hợp tốt với hồ sơ rủi ro của từng cá nhân.
Một hồ sơ rủi ro cũng minh họa các rủi ro và các mối đe dọa mà một tổ chức phải đối mặt. Nó có thể bao gồm xác suất dẫn đến các hiệu ứng tiêu cực và một phác thảo về chi phí tiềm năng và mức độ gián đoạn cho mỗi rủi ro. Đó là lợi ích tốt nhất của một tập đoàn để chủ động khi nói đến hệ thống quản lý rủi ro của nó. Một số rủi ro có thể được giảm thiểu nếu chúng được hạch toán đúng. Các tập đoàn thường tạo ra một bộ phận tuân thủ để giúp đỡ trong những nỗ lực như vậy. Tuân thủ giúp đảm bảo rằng tập đoàn và nhân viên của mình tuân theo các quy trình pháp lý và đạo đức. Nhiều công ty thuê kiểm toán viên độc lập để giúp khám phá bất kỳ rủi ro nào để họ có thể được giải quyết đúng đắn trước khi chúng trở thành vấn đề bên ngoài.
Không giảm thiểu rủi ro có thể dẫn đến một hậu quả tiêu cực. Ví dụ, nếu một công ty dược phẩm không kiểm tra đúng cách điều trị mới thông qua các kênh thích hợp, nó có thể gây hại cho công chúng và dẫn đến thiệt hại về pháp lý và tiền tệ. Không giảm thiểu rủi ro cũng có thể khiến công ty tiếp xúc với giá cổ phiếu giảm, doanh thu thấp hơn, hình ảnh công khai tiêu cực và khả năng phá sản.
