Lãi suất bị khóa là gì
lãi suất bị khóa đề cập đến khi người cho vay đồng ý cung cấp lãi suất cho vay miễn là người vay đóng cửa theo thời hạn quy định. Lãi suất bị khóa rất hấp dẫn đối với người mua thế chấp, những người nghĩ rằng lãi suất có thể tăng giữa việc họ đưa ra một đề nghị và ngày thanh toán cuối cùng. Tỷ lệ khóa cũng được gọi là cam kết tỷ lệ khóa hoặc tỷ lệ.
BREAKING DOWN Lãi suất đã khóa
Lãi suất bị khóa có thể mang lại lợi ích cho người mua nhà do tỷ lệ thế chấp có thể tăng hàng ngày, hoặc thậm chí hàng giờ. Khi người mua nhà quyết định tiến lên với một hợp đồng thế chấp, lãi suất cho vay thường là một yếu tố thiết yếu trong quyết định của họ. Tuy nhiên, việc xử lý bán nhà có thể là một quá trình mở rộng. Lãi suất thị trường có thể tăng giữa thời điểm khi người mua nhà quyết định tiến lên và thời điểm họ hoàn tất thỏa thuận với ngân hàng. Một mức lãi suất bị khóa bảo vệ người mua nhà khỏi khả năng lãi suất có thể tăng.
Bằng cách khóa tỷ lệ, ngân hàng đồng ý không thay đổi miễn là người vay đóng trong khung thời gian đã đặt. Khung thời gian này thường là 15, 30, 45 hoặc 60 ngày và không tạo ra thay đổi đáng kể cho ứng dụng. Lãi suất sẽ không còn bị khóa nếu ứng dụng của người vay thay đổi, chẳng hạn như thẩm định sửa đổi hoặc thay đổi điểm tín dụng của người mua.
Chẳng hạn, nếu việc thẩm định cho thấy giá trị nhà cao hơn hoặc thấp hơn dự kiến, ngân hàng có thể thay đổi tỷ lệ. Ngân hàng cũng có thể tăng lãi suất bị khóa trước đây nếu có vấn đề trong việc xác nhận thu nhập của người vay, nếu người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay khác và nếu có thay đổi về điểm tín dụng của họ.
Chi phí và cân nhắc cho lãi suất bị khóa
Chi phí của lãi suất bị khóa phụ thuộc vào các viện cho vay khác nhau và hoàn cảnh của từng người vay.
- Một số người cho vay cung cấp khóa lãi suất ngắn hạn miễn phí, nhưng người mua có thể mong đợi trả phần trăm cao hơn cho tỷ lệ khóa mở rộng hơn Nếu người vay cần gia hạn cho ngày kết thúc người cho vay có thể tính phí giữa một khoản phí dựa trên số tiền cho vay -trong lãi suất có thể là một khoản phí cố định Các tính toán cho lãi suất bị khóa có thể là tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền thế chấp và thường dao động trong khoảng từ 0, 25 đến 0, 5%. Đối với các khoản vay thương mại, thường có một khoản phí liên quan đến việc khóa tỷ lệ
Trong mọi trường hợp, người vay nên yêu cầu xem thỏa thuận khóa bằng văn bản và xem xét xem xét lại với một chuyên gia pháp lý hoặc bất động sản trước khi ký. Người vay cũng có thể được hưởng lợi từ việc hỏi người cho vay điều gì sẽ xảy ra nếu việc giải quyết chậm trễ xảy ra do không có lỗi của chính họ. Theo báo cáo của CNN Money , 110.000 khách hàng của Wells Fargo đã trả chi phí cho việc gia hạn khóa lãi suất do việc xử lý sai các tài liệu cho vay của ngân hàng. Những khách hàng này đã nộp giấy tờ của họ một cách kịp thời, nhưng sự chậm lại trong ngân hàng khiến ngày thanh toán vượt quá thời hạn khóa.
Cuối cùng, người mua nhà nên xem xét khả năng lãi suất sẽ giảm trong quá trình đàm phán thế chấp, trong trường hợp đó, một khóa có hiệu quả sẽ đóng cửa họ ra khỏi một thỏa thuận tốt hơn.
