Trên thị trường thế chấp nhà? Bạn có thể muốn lắng nghe người môi giới hoặc nhà môi giới thế chấp của bạn, nhưng đây là một khoản vay quá lớn không phải là một người tham gia tích cực. Bạn phải mua sắm xung quanh - giống như bạn làm cho một chiếc xe hơi hoặc thậm chí một cái gì đó nhỏ hơn nhiều như tủ lạnh.
Thế chấp có lãi suất cố định 30 năm: Lợi thế, Bank of America
Đầu tiên là thế chấp có lãi suất cố định 30 năm tiêu chuẩn. Wells Fargo cung cấp APR là 4.342% - cao hơn Bank of America. Tổng số tiền cho vay được liệt kê ở mức $ 237.500 với khoản thanh toán là $ 1, 240. Chi phí kết thúc là $ 8, 007 cho tổng số thanh toán khi đóng là $ 20, 506. Trong vòng đời của khoản vay, bạn sẽ trả khoảng 424.600 đô la.
Bank of America cung cấp APR 4, 26% với 0, 46 điểm chiết khấu. Công ty ước tính rằng khoản thanh toán hàng tháng sẽ là $ 1, 231. Dự kiến chi phí đóng khoảng $ 6, 398 cho tổng số tiền thanh toán là $ 18, 898. Trong vòng đời của khoản vay, bạn sẽ trả khoảng 420.000 đô la.
Thế chấp ARM 5/1: Lợi thế, Bank of America
Tiếp theo, ARM 5/1 (thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh). Đây là loại khóa thế chấp trong thanh toán của bạn trong năm năm. Vào năm thứ sáu, lãi suất bắt đầu điều chỉnh trên cơ sở hàng năm, thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng với lãi suất. Hiếm khi thanh toán không tăng. Những người chọn ARM 5/1 sẽ không có kế hoạch ở trong nhà hơn năm năm hoặc có thể sẽ tái tài trợ vào cuối giai đoạn 5 năm. Lưu ý rằng các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng chi phí cuối cùng trong vòng 30 năm nếu bạn giữ khoản vay có thể cao hơn so với thế chấp có lãi suất cố định ở mức lãi suất khá.
Bank of America cung cấp ARM 5/1 với APR là 3% và 0, 211 điểm giảm giá. Khoản thanh toán là $ 1.132. Dự kiến chi phí đóng cửa là $ 5, 831 cho tổng số tiền đóng cửa là $ 18, 31. Tổng chi phí trong 30 năm, nếu bạn tiếp tục vay với lãi suất mới, có thể hơn 512.000 đô la dựa trên mức tăng dự kiến. (Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Không thể tính tổng chi phí một cách chính xác vì không ai có thể dự đoán lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian như thế nào.)
Wells Fargo cung cấp APR là 3, 474% và thanh toán hàng tháng là $ 1.173. Chi phí kết thúc ở mức $ 7, 661 cho tổng số tiền phải trả khi ký $ 20, 161. Tổng chi phí trong 30 năm, nếu bạn giữ khoản vay này, có thể là hơn 520.600 đô la dựa trên mức tăng dự kiến. Tuy nhiên, giới hạn lãi suất thấp hơn so với Bank of America, một điều cần xem xét nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể giữ khoản vay vượt quá thời gian ban đầu.
Điểm mấu chốt
Wells Fargo và Bank of America cách nhau khoảng 1.800 đô la về chi phí đóng cửa và tổng số tiền phải trả khi ký kết.
Mặc dù lãi suất là khác nhau, nhưng việc Bank of America thực hiện các điểm chiết khấu vào tính toán khiến cho việc so sánh trở nên khó khăn hơn. Để so sánh công bằng hơn, hãy so sánh tổng chi phí trong suốt thời gian vay. Dựa vào đó, Bank of America dường như đi ra phía trước, mặc dù điều này có thể không đúng với tình huống của bạn.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng một số người đang cố gắng bán cho bạn trên một người cho vay nhất định đang nhận được hoa hồng. Mặc dù họ nên dành sự quan tâm tốt nhất cho bạn, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Hãy chắc chắn rằng bạn tự mình thực hiện tất cả các nghiên cứu và mua sắm các khoản thế chấp ngoài việc lắng nghe người khác. Để biết thêm về các khoản thế chấp, hãy xem Cách mua hàng với tỷ lệ thế chấp và hướng dẫn cơ bản về thế chấp của chúng tôi.
