ĐỊNH NGH ofA Lừa đảo thế chấp
Ý định gian lận thế chấp thường là nhận số tiền cho vay lớn hơn mức cho phép nếu ứng dụng được thực hiện một cách trung thực. Ví dụ, cố ý làm sai lệch thông tin trong đơn xin vay thế chấp. Có một số loại chương trình gian lận thế chấp bao gồm mua rơm, cho vay không khí và bán gấp đôi.
Ngoài các cá nhân tham gia gian lận thế chấp, các chương trình gian lận thế chấp quy mô lớn không phải là hiếm. Gian lận thế chấp là một vấn đề nghiêm trọng đến mức Bộ Tư pháp và Cục Điều tra Liên bang Hoa Kỳ (FBI) đã khởi xướng "Chiến dịch thế chấp độc hại" là một hoạt động đặc biệt để điều tra và truy tố các trường hợp đó. Hình phạt cho gian lận thế chấp bao gồm phạt tiền cứng, bồi thường và phạt tù lên đến 30 năm.
Có hai lĩnh vực khác nhau của gian lận thế chấp - gian lận vì lợi nhuận và gian lận đối với nhà ở.
- Gian lận vì lợi nhuận: Những người thực hiện loại gian lận thế chấp này thường là những người trong ngành sử dụng kiến thức chuyên môn hoặc thẩm quyền của họ để cam kết hoặc tạo điều kiện cho gian lận. Các cuộc điều tra hiện tại và báo cáo rộng rãi cho thấy tỷ lệ gian lận thế chấp cao liên quan đến sự thông đồng của những người trong ngành, như cán bộ ngân hàng, thẩm định viên, môi giới thế chấp, luật sư, người khởi tạo khoản vay và các chuyên gia khác tham gia vào ngành. Gian lận vì lợi nhuận nhằm mục đích không đảm bảo nhà ở, mà là lạm dụng quy trình cho vay thế chấp để ăn cắp tiền mặt và vốn chủ sở hữu từ người cho vay hoặc chủ nhà. FBI ưu tiên gian lận cho các trường hợp lợi nhuận. Gian lận đối với nhà ở: Loại gian lận này thường được thể hiện bằng các hành động bất hợp pháp được thực hiện bởi người vay có động cơ để có được hoặc duy trì quyền sở hữu một ngôi nhà. Người đi vay có thể, ví dụ, thông tin thu nhập và tài sản sai lệch trong đơn xin vay tiền hoặc lôi kéo một thẩm định viên để thao túng giá trị thẩm định của một tài sản.
BREAKING XUÂN Gian lận thế chấp
Gian lận thế chấp là một tội phạm tài chính liên quan đến việc làm sai lệch các tài liệu cho vay, hoặc nói cách khác là cố gắng kiếm lợi bất chính từ quá trình cho vay thế chấp. FBI đặc trưng cho gian lận thế chấp bằng một số loại sai lệch trọng yếu, xuyên tạc hoặc thiếu sót liên quan đến khoản vay thế chấp mà sau đó được người cho vay dựa vào. Một lời nói dối ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng, ví dụ, về việc, ví dụ, để phê duyệt khoản vay, chấp nhận số tiền hoàn trả giảm hay đồng ý với một số điều khoản trả nợ nhất định là gian lận thế chấp. FBI và các thực thể khác bị buộc tội điều tra gian lận thế chấp, đặc biệt là sau sự sụp đổ của thị trường nhà đất, đã mở rộng định nghĩa để bao gồm các gian lận nhắm vào các chủ nhà đau khổ.
Ngoài việc nằm trên một đơn xin vay tiền, một số loại gian lận thế chấp khác còn tồn tại, theo Fannie Mae:
- Người mua rơm là những người xin vay được sử dụng bởi thủ phạm lừa đảo để có được các khoản thế chấp và được sử dụng để ngụy trang cho người mua thực sự
hoặc bản chất thực sự của giao dịch. Khoản vay không khí là khoản vay cho người mua rơm hoặc không tồn tại đối với tài sản không tồn tại. Bán gấp đôi là bán một lưu ý thế chấp cho nhiều nhà đầu tư. Việc lật đổ tài sản bất hợp pháp xảy ra khi tài sản được mua và bán lại nhanh chóng với giá tăng giả tạo, sử dụng một
đánh giá lạm phát một cách gian lận.Ponzi, câu lạc bộ đầu tư, hoặc các chương trình chunking liên quan đến việc bán bất động sản với giá tăng giả tạo, được quảng cáo là
cơ hội đầu tư cho các nhà đầu tư bất động sản ngây thơ hứa hẹn lợi nhuận cao và rủi ro thấp. Giải cứu nhà xây dựng là khi người bán trả các ưu đãi tài chính lớn cho người mua và tạo điều kiện cho khoản vay tăng cao
tăng giá bán, che giấu ưu đãi và sử dụng thẩm định lạm phát một cách gian lận. Mua và bảo lãnh là khi chủ nhà hiện đang thế chấp, nhưng giá trị của ngôi nhà đã giảm xuống dưới số tiền nợ (dưới nước), vì vậy anh ta hoặc cô ấy áp dụng cho một thế chấp tiền mua hàng trên một ngôi nhà khác. Sau khi tài sản mới được bảo đảm,
người mua và bảo lãnh người vay sẽ cho phép ngôi nhà đầu tiên bị tịch thu. Một kế hoạch giải cứu nhà bị tịch thu liên quan đến việc tịch thu nhà chuyên gia, người hứa sẽ giúp người vay tránh bị tịch thu nhà. Các
người vay thường trả tiền cho các dịch vụ mà họ không bao giờ nhận được và cuối cùng là mất nhà. Trong vụ lừa đảo bán khống, thủ phạm kiếm lợi bằng cách che giấu các giao dịch ngẫu nhiên hoặc làm sai lệch thông tin vật chất, bao gồm cả giá trị thực của tài sản, vì vậy người phục vụ không thể rút ngắn thông tin quyết định bán hàng Một kế hoạch bán ngắn không dài tay liên quan đến một đề nghị mua hàng hư cấu được thực hiện bởi đồng phạm của chủ nhà (rơm
người mua) trong một nỗ lực nhằm giảm gian lận trong tài sản và cho phép người vay ở lại trong họ
nhà. Trong một kế hoạch lật bán ngắn, thủ phạm thao túng người cho vay bán khống để phê duyệt một khoản thanh toán ngắn và che giấu việc bán hàng dự phòng ngay lập tức cho người mua cuối được sắp xếp trước với giá bán cao hơn đáng kể. thao túng một công dân cao cấp để có được một khoản vay thế chấp ngược và sau đó bỏ túi tiền vay thế chấp ngược của nạn nhân cao cấp. Trong gian lận quan hệ, thủ phạm dựa vào một trái phiếu chung và khai thác niềm tin và tình bạn thường tồn tại trong nhóm
của các cá nhân với một trái phiếu chung để hỗ trợ chương trình. Một số nhóm dân tộc, tôn giáo, chuyên nghiệp hoặc liên quan đến tuổi được nhắm mục tiêu. Trong hành vi gian lận ngược, người vay mua nhà làm tài sản đầu tư và liệt kê tiền thuê nhà dưới dạng thu nhập để đủ điều kiện thế chấp. Nhưng sau đó thay vì thuê nhà, người vay chiếm nhà làm nơi cư ngụ chính.
.
.
