Người khởi tạo thế chấp là gì
Người khởi tạo thế chấp là một tổ chức hoặc cá nhân làm việc với người vay để hoàn thành giao dịch thế chấp. Người khởi tạo thế chấp là người cho vay thế chấp ban đầu và có thể là một nhà môi giới thế chấp hoặc một chủ ngân hàng thế chấp. Người khởi tạo thế chấp là một phần của thị trường thế chấp chính và phải làm việc với các nhà bảo lãnh và người xử lý khoản vay từ ngày nộp đơn cho đến khi đóng cửa để thu thập các tài liệu cần thiết và hướng dẫn hồ sơ trong quá trình phê duyệt.
Kiểm đếm bao nhiêu phần trăm nguồn gốc thuộc về người khởi tạo thế chấp phụ thuộc vào cách tính nguồn gốc. Một tỷ lệ lớn các khoản thế chấp mới có nguồn gốc ngay lập tức được bán vào thị trường thế chấp thứ cấp, nơi chúng có thể được tính bởi tổ chức mua thế chấp ở thị trường thứ cấp như một nguồn gốc, do đó, tính hai lần nguồn gốc.
Thị trường thế chấp chính so với thứ cấp
Thị trường thế chấp chính là thị trường ban đầu nơi người đi vay kết hợp với người khởi tạo thế chấp, cho dù là ngân hàng, công đoàn tín dụng hay môi giới thế chấp, để thực hiện giao dịch thế chấp. Tại bàn kết thúc, người cho vay thế chấp chính cung cấp tiền cho người vay, mà người vay sử dụng để hoàn thành việc mua nhà của mình. Những người cho vay trong bảng dưới đây là ví dụ về người khởi tạo thế chấp.
Những người cho vay nhìn thấy ở trên chỉ đơn thuần là đại diện của một số ít người cho vay vì thị trường thế chấp chính rất phân tán ở Hoa Kỳ. Trong khi có một số công ty lớn có tỷ lệ thế chấp lớn, có hàng ngàn công ty và cá nhân nhỏ hơn cũng chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số nguồn gốc thế chấp.
Sau khi có nguồn gốc, quyền phục vụ đối với các khoản thế chấp thường được bán từ tổ chức này sang tổ chức khác. Hoạt động này diễn ra trên thị trường thế chấp thứ cấp, được gọi là như vậy bởi vì mua và bán ở thị trường này chỉ có thể xảy ra sau khi thế chấp đã có hiệu lực. Các doanh nghiệp được chính phủ tài trợ (GSEs) như Fannie Mae và Freddie Mac đại diện cho một số người mua lớn nhất trên thị trường thứ cấp. Người mua thứ cấp thường gói các khoản vay vào chứng khoán được thế chấp (MBS) và bán chúng, thường xuyên cho các ngân hàng đầu tư trên Phố Wall.
Sự khác biệt của người khởi tạo thế chấp
Nhân viên ngân hàng thế chấp và môi giới thế chấp đại diện cho hai trong số các loại người khởi tạo thế chấp phổ biến nhất. Trong khi các tiêu đề nghe có vẻ tương tự, sự khác biệt quan trọng tồn tại giữa hai. Một nhân viên ngân hàng thế chấp làm việc cho một tổ chức cho vay tài trợ cho các khoản vay khi đóng bằng tiền riêng của mình. Hầu hết các ngân hàng bán lẻ và công đoàn tín dụng sử dụng ngân hàng thế chấp. Một nhà môi giới thế chấp, ngược lại, phục vụ như một người trung gian giữa người vay và các tổ chức ngân hàng thế chấp khác nhau. Nhà môi giới nhận đơn, kiểm tra tín dụng và thu nhập, và thường xử lý phần lớn bảo lãnh và xử lý nhưng cuối cùng lại cho vay một tổ chức cho vay để đóng quỹ.
