Tập hợp là gì?
Tập hợp trong thị trường tương lai là sự kết hợp của tất cả các vị trí tương lai được sở hữu hoặc kiểm soát bởi một thương nhân hoặc một nhóm thương nhân thành một vị trí tổng hợp. Tuy nhiên, tổng hợp theo nghĩa lập kế hoạch tài chính là một phương pháp kế toán tiết kiệm thời gian, hợp nhất dữ liệu tài chính của một cá nhân từ các tổ chức khác nhau.
Tập hợp ngày càng phổ biến với các cố vấn khi phục vụ tài khoản của khách hàng, vì họ có thể thảo luận về tài khoản với khách hàng một cách dễ hiểu, dễ hiểu hơn trước khi họ chia tài khoản thành các danh mục tương ứng.
Chìa khóa chính
- Các cố vấn tài chính và ngân hàng tổng hợp thông tin của khách hàng để họ có thể dễ dàng tạo ra một bức tranh rõ ràng về tài chính của khách hàng đó. Ngoài ra, nó thêm một mức độ bảo vệ bổ sung cho khách hàng. Các cố vấn và nhà lập kế hoạch đập vào tường khi khách hàng của họ không cấp cho họ quyền truy cập đầy đủ và họ cho rằng điều đó không cho phép họ xem toàn cảnh cần thiết để đưa ra lời khuyên chính xác về tài chính của khách hàng. Tập hợp có lợi cho cả hai bên nhưng lợi thế thuộc về cố vấn tài chính, người có thể hoặc không thể thấy lỗ hổng trong dịch vụ của khách hàng nơi họ có thể bán sản phẩm hoặc dịch vụ.
Cách thức hoạt động
Các cố vấn tài chính sử dụng công nghệ tổng hợp tài khoản để thu thập thông tin vị trí và giao dịch từ các tài khoản bán lẻ của các nhà đầu tư được tổ chức tại các tổ chức tài chính khác. Bộ tổng hợp cung cấp cho các nhà đầu tư và cố vấn của họ một cái nhìn tập trung về tình hình tài chính hoàn chỉnh của nhà đầu tư, bao gồm các cập nhật hàng ngày.
Các nhà hoạch định tài chính xử lý cả tài khoản được quản lý và không được quản lý. Tài khoản được quản lý chứa tài sản dưới sự kiểm soát của cố vấn do người giám sát của cố vấn nắm giữ. Các nhà hoạch định sử dụng phần mềm quản lý và báo cáo danh mục đầu tư để thu thập dữ liệu của khách hàng thông qua một liên kết trực tiếp từ người giám sát. Điều quan trọng đối với người lập kế hoạch là có tất cả các tài khoản vì tổng hợp chúng mà không có bộ sưu tập hoàn chỉnh sẽ vẽ ra một bức tranh không chính xác về tài chính của khách hàng đó.
Ngoài ra, các tài khoản được quản lý cao có chứa các tài sản không thuộc quyền quản lý của cố vấn nhưng vẫn rất quan trọng đối với kế hoạch tài chính của khách hàng. Ví dụ bao gồm tài khoản 401 (k), tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra cá nhân, lương hưu và tài khoản thẻ tín dụng.
Mối quan tâm của cố vấn với các tài khoản được quản lý là thiếu khả năng truy cập khi khách hàng không cung cấp thông tin đăng nhập. Các cố vấn không thể đưa ra một cách tiếp cận toàn diện cho kế hoạch tài chính và quản lý tài sản mà không cần cập nhật hàng ngày trên các tài khoản không được quản lý.
Tầm quan trọng của việc tổng hợp tài khoản
Dịch vụ tổng hợp tài khoản giải quyết vấn đề bằng cách cung cấp một phương pháp thuận tiện để có được vị trí hiện tại và thông tin giao dịch về các tài khoản được tổ chức tại hầu hết các ngân hàng bán lẻ hoặc môi giới. Vì quyền riêng tư của nhà đầu tư được bảo vệ, việc tiết lộ thông tin truy cập cá nhân của họ cho từng tài khoản không được quản lý là không cần thiết.
Các nhà hoạch định tài chính sử dụng phần mềm tài khoản tổng hợp để phân tích tổng tài sản, nợ phải trả và giá trị ròng của khách hàng; thu nhập và chi tiêu; và xu hướng về tài sản, trách nhiệm pháp lý, giá trị ròng và giá trị giao dịch. Cố vấn cũng đánh giá các rủi ro khác nhau trong danh mục đầu tư của khách hàng trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
Tác dụng của việc tổng hợp tài khoản
Nhiều dịch vụ tổng hợp cung cấp kết nối dữ liệu trực tiếp giữa các công ty môi giới và tổ chức tài chính, thay vì sử dụng các trang web đối mặt với người tiêu dùng của ngân hàng. Khách hàng cung cấp cho các tổ chức tài chính sự đồng ý của họ bằng cách cung cấp thông tin cá nhân cho các dịch vụ tổng hợp.
