Mục lục
- Đủ điều kiện so với trước
- Đủ tiêu chuẩn
- Chấp thuận trước
- Ví dụ đủ tiêu chuẩn so với phê duyệt
- Cân nhắc đặc biệt
Đủ điều kiện so với trước khi phê duyệt: Tổng quan
Có lẽ bạn đã nghe nói rằng bạn nên đủ điều kiện trước hoặc được chấp thuận cho thế chấp nếu bạn đang tìm mua tài sản. Đây là hai bước chính trong quy trình nộp đơn thế chấp. Một số người sử dụng các thuật ngữ thay thế cho nhau, nhưng có những khác biệt quan trọng mà mọi người mua nhà nên hiểu.
Vòng sơ tuyển chỉ là bước đầu tiên. Nó cung cấp cho bạn ý tưởng về khoản vay lớn mà bạn có thể đủ điều kiện nhận. Chấp thuận trước là bước thứ hai, một cam kết có điều kiện để thực sự cấp cho bạn thế chấp.
Quy trình sơ tuyển dựa trên dữ liệu do người tiêu dùng gửi, ông cho biết, ông Todd Kaderabek, một nhà môi giới dân cư với Công ty môi giới của Beverly-Hanks ở trung tâm thành phố Asheville, NC.
Dưới đây là chi tiết về sự khác biệt.
Chìa khóa chính
- Sơ tuyển dựa trên dữ liệu bạn gửi cho người cho vay, sẽ cung cấp ước tính sân bóng về số tiền bạn có thể vay. Số tiền đủ điều kiện của bạn không phải là một điều chắc chắn, bởi vì nó chỉ dựa trên thông tin bạn đã cung cấp. Người cho vay sẽ không xem xét kỹ tình hình và lịch sử tài chính của bạn để xác định số tiền thế chấp bạn có thể đủ khả năng chi trả cho đến khi bạn đạt đến giai đoạn phê chuẩn trước. Bạn sẽ nhận được một cam kết có điều kiện bằng văn bản cho một khoản vay chính xác sau khi bạn đã phê chuẩn trước.
Đủ tiêu chuẩn
Nhận đủ điều kiện liên quan đến việc cung cấp cho ngân hàng hoặc người cho vay với bức tranh tài chính tổng thể của bạn, bao gồm cả nợ, thu nhập và tài sản của bạn. Người cho vay xem xét mọi thứ và đưa ra ước tính về số tiền bạn có thể mong đợi để vay. Sơ tuyển có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc trực tuyến và thường không có chi phí liên quan. Thật nhanh chóng, thường chỉ mất một đến ba ngày để nhận được thư sơ tuyển. Hãy nhớ rằng sơ tuyển cho vay không bao gồm phân tích báo cáo tín dụng của bạn hoặc xem xét sâu về khả năng mua nhà của bạn. Nó chỉ dựa trên thông tin bạn trao cho người cho vay, vì vậy nó hoàn toàn không có ý nghĩa gì nếu bạn không cung cấp dữ liệu chính xác.
Bước sơ tuyển ban đầu cho phép bạn thảo luận với người cho vay bất kỳ mục tiêu hoặc nhu cầu nào bạn có thể có liên quan đến khoản thế chấp của mình. Người cho vay của bạn có thể giải thích các lựa chọn thế chấp khác nhau của bạn và đề xuất loại có thể phù hợp nhất với tình huống của bạn.
Số tiền đủ điều kiện của bạn không phải là một điều chắc chắn, bởi vì nó chỉ dựa trên thông tin bạn đã cung cấp. Đó chỉ là số tiền mà bạn có thể mong đợi được chấp thuận. Một người mua đủ điều kiện trước không mang cùng trọng lượng như người mua đã được phê duyệt trước, người đã được điều tra kỹ lưỡng hơn.
Tuy nhiên, sơ tuyển có thể hữu ích khi đến lúc đưa ra lời đề nghị. Kaderabek nói rằng, một lá thư sơ tuyển là tất cả nhưng được yêu cầu với một lời đề nghị trong thị trường của chúng tôi. Người bán hàng là người hiểu biết và không muốn ký hợp đồng với người mua không thể thực hiện hợp đồng. Đó là một trong những câu hỏi đầu tiên chúng tôi đặt ra cho một người mua tiềm năng: Bạn đã gặp người cho vay và xác định tình trạng sơ tuyển của bạn chưa? Nếu không, chúng tôi khuyên bạn nên lựa chọn cho người cho vay. Nếu vậy, chúng tôi yêu cầu và giữ trong hồ sơ một bản sao của thư sơ tuyển.
Đây là một ví dụ về hình thức của một lá thư sơ tuyển:
Chấp thuận trước
Nhận được chấp thuận trước là bước tiếp theo và nó liên quan nhiều hơn. Kaderabek nói, một tiêu chuẩn sơ tuyển là một dấu hiệu tốt về uy tín và khả năng vay, nhưng một sự chấp thuận trước là từ dứt khoát.
Bạn phải hoàn thành đơn xin thế chấp chính thức để được chấp thuận trước và bạn phải cung cấp cho người cho vay tất cả các tài liệu cần thiết để thực hiện kiểm tra toàn diện về lý lịch tài chính và xếp hạng tín dụng hiện tại của bạn. Người cho vay có thể trả trước cho bạn một khoản thế chấp lên đến một khoản tiền cụ thể sau khi xem xét tài chính của bạn. Bạn cũng sẽ có ý tưởng tốt hơn về lãi suất mà bạn sẽ phải trả cho khoản vay vào thời điểm này, bởi vì điều này thường dựa một phần vào điểm tín dụng của bạn và thậm chí bạn có thể khóa lãi suất. Một số người cho vay tính phí nộp đơn xin phê chuẩn trước, có thể lên tới vài trăm đô la.
Bạn sẽ nhận được một cam kết có điều kiện bằng văn bản cho một khoản vay chính xác, cho phép bạn tìm kiếm một ngôi nhà ở hoặc dưới mức giá đó. Điều này rõ ràng đặt bạn vào một lợi thế khi bạn giao dịch với người bán, bởi vì bạn đang tiến một bước gần hơn để nhận được một khoản thế chấp thực tế.
Được chấp thuận cho thế chấp giúp bạn hiểu bạn có thể đủ khả năng chi trả bao nhiêu cho một ngôi nhà.
Ví dụ sơ tuyển so với sơ tuyển
Dưới đây là một bản tóm tắt nhanh về cách sơ tuyển và sơ tuyển khác nhau:
| Sơ tuyển | Phê duyệt trước | |
| Tôi có cần điền đơn xin thế chấp không? | Không | Đúng |
| Tôi có phải trả lệ phí nộp đơn không? | Không | Có lẽ |
| Nó có yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng không? | Không | Đúng |
| Có dựa trên đánh giá về tài chính của tôi không? | Không | Đúng |
| Nó có yêu cầu ước tính số tiền thanh toán xuống của tôi không? | Không | Đúng |
| Người cho vay sẽ cho tôi một ước tính cho một khoản vay? | Đúng | Không |
| Người cho vay sẽ cho tôi một khoản vay cụ thể? | Không | Đúng |
| Người cho vay sẽ cho tôi thông tin lãi suất? | Không | Đúng |
Cân nhắc đặc biệt
Ưu điểm khác của việc hoàn thành cả hai bước sơ tuyển và trước khi xuất hiện trước khi bạn bắt đầu tìm nhà là bạn sẽ có một ý tưởng hay trước về số tiền bạn có thể chi trả. Bạn sẽ không lãng phí thời gian để xem xét các tài sản vượt quá khả năng của bạn. Việc được chấp thuận trước để thế chấp cũng cho phép bạn di chuyển nhanh chóng khi bạn tìm thấy một nơi hoàn hảo và nó cho phép người bán biết rằng đề nghị của bạn là nghiêm túc trong một thị trường cạnh tranh.
Bạn sẽ cung cấp cho người cho vay một bản sao hợp đồng mua bán của bạn và bất kỳ tài liệu nào khác cần thiết như một phần của quy trình bảo lãnh phát hành đầy đủ sau khi bạn chọn nhà và đưa ra lời đề nghị. Người cho vay của bạn sẽ thuê một nhà thầu được chứng nhận hoặc được cấp phép của bên thứ ba để thực hiện thẩm định nhà để đảm bảo ngôi nhà bạn muốn mua có giá trị bằng số tiền bạn sẽ vay.
Bước cuối cùng trong quy trình là một cam kết cho vay, chỉ được ngân hàng phát hành khi ngân hàng này chấp thuận bạn là người vay, cũng như căn nhà trong câu hỏi có nghĩa là tài sản được thẩm định bằng hoặc cao hơn giá bán. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu thêm thông tin nếu người thẩm định đưa ra bất cứ điều gì cần được điều tra, chẳng hạn như các vấn đề về cấu trúc hoặc hệ thống HVAC bị lỗi. Thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra một lần nữa để đảm bảo rằng không có gì thay đổi kể từ lần phê duyệt ban đầu, vì vậy đây không phải là lúc để ra ngoài và tài trợ cho việc mua đồ nội thất lớn.
Hãy nhớ rằng bạn không phải mua sắm ở đầu phạm vi giá của bạn. Tùy thuộc vào thị trường, bạn có thể vào một ngôi nhà hoàn hảo với số tiền ít hơn số tiền bạn được chấp thuận, để lại cho bạn thêm tiền mỗi tháng để dành cho nghỉ hưu, quỹ đại học của trẻ em hoặc kiểm tra thứ gì đó trong thùng của bạn danh sách.
Những bài viết liên quan
Quyền sở hữu nhà đất
Làm thế nào để có được chấp thuận cho thế chấp
Mua nhà
10 rào cản để đóng cửa trên một ngôi nhà mới
Thế chấp
5 điều cần thiết để được chấp thuận trước cho thế chấp
Mua nhà
Hướng dẫn mua nhà hoàn chỉnh
Mua nhà
Hướng dẫn mua nhà lần đầu
Tiết kiệm
Cách đặt ngân sách để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Những gì cần thiết trong đơn xin thế chấp Đơn xin thế chấp là một tài liệu được đệ trình bởi một hoặc nhiều cá nhân xin thế chấp để mua bất động sản. thêm Khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (Khoản vay FHA) Khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là khoản thế chấp được bảo hiểm bởi FHA, được thiết kế cho người vay có thu nhập thấp hơn. thêm Chi phí kết thúc Định nghĩa Chi phí đóng là chi phí, ngoài chi phí tài sản, mà người mua và người bán phải chịu để hoàn tất giao dịch bất động sản. Bán bất động sản nhiều hơn Trong bất động sản, bán khống là khi một chủ nhà gặp khó khăn tài chính bán tài sản của mình với giá thấp hơn số tiền phải trả khi thế chấp. thêm khoản vay Vốn chủ sở hữu Một khoản vay vốn chủ sở hữu là một khoản vay tiêu dùng được bảo đảm bằng khoản thế chấp thứ hai, cho phép chủ nhà vay so với vốn chủ sở hữu của họ trong nhà. thêm Hợp nhất Nợ Hợp nhất nợ là hành động kết hợp nhiều khoản vay hoặc nợ thành một khoản vay. Hợp nhất nợ có nghĩa là đưa ra một khoản vay mới để trả một số khoản nợ và nợ tiêu dùng, nói chung là không có bảo đảm. hơn