Đánh giá Qplum

Quan trọng

Qplum đã đóng cửa hoạt động vào năm 2019, sau khi đánh giá sau đây đã được tiến hành. Trang chủ của công ty đã được thay thế bằng một thông báo, một phần, "Chúng tôi nhằm mục đích xây dựng một dịch vụ để đầu tư dễ tiếp cận và minh bạch. Thật không may, do nhiều yếu tố kinh doanh, chúng tôi không còn có thể làm cố vấn đầu tư của bạn."

Được thành lập như một công ty trách nhiệm hữu hạn Delwar bởi Mansi Singhal và Gaurav Chakravort vào năm 2014, Qplum cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư thuật toán cho các quỹ của khách hàng được tổ chức thông qua các tài khoản quản lý đầu tư tại Apex Clearing, Interactive Broker, Fidelity Invest, và TD Ameritrade. Nền tảng này cung cấp một cách tiếp cận được mài giũa cẩn thận đối với đầu tư tự động, mặc dù một hộp trò chuyện có lỗi khiến việc thiết lập tài khoản hơi khó khăn và các nhà đầu tư trẻ tuổi có thể cần các nguồn lực tốt hơn trên bảng.

Ưu

• Tích hợp với Fidelity, Nhà môi giới tương tác và TD Ameritrade

• Có thể nói chuyện với một cố vấn

• Thuật toán tinh vi

• Giảm giá chuyển khoản

• Tham gia thu hoạch thất thu thuế

Nhược điểm

• Công cụ lập kế hoạch mục tiêu hạn chế

• Tài khoản tối thiểu cao

• Hộp thoại lỗi

• Chỉ số S & P 500 kém hơn

Thiết lập tài khoản

2.4

Cố vấn robo hỗ trợ các tài khoản cá nhân, chung và nghỉ hưu cũng như các tài khoản lưu ký tin cậy, LLC và UTMA / UGMA. Tài khoản cá nhân tối thiểu là 10.000 đô la, cao hơn mức trung bình của ngành, trong khi tài khoản hưu trí có thể được mở với giá 1.000 đô la. Khách hàng có thể chuyển tiền được tổ chức tại các tổ chức khác tại thời điểm thiết lập, nhận khoản hoàn tiền lên tới $ 150 hoặc mở tài khoản mới. Apex Clearing hỗ trợ cổ phần phân đoạn trong khi các nhà môi giới khác thì không, buộc các thuật toán phải mua lô tròn.

Khách hàng mới nhập địa chỉ email và mật khẩu để truy cập trang thiết lập tài khoản, nơi cung cấp bốn loại đầu tư mà bảo thủ, trung bình, cân bằng hoặc tích cực. Tuy nhiên, việc lập kế hoạch mục tiêu bị hạn chế sau khi phiên Hỏi & Đáp tự động sẽ không xuất hiện cho đến khi khách hàng liên kết tài khoản từ Nhà môi giới tương tác, Đầu tư trung thực hoặc TD Ameritrade. Apex Clearing không hiển thị như một trong những lựa chọn, đặt ra câu hỏi về tình trạng hiện tại.

Ứng dụng hộp trò chuyện đưa ra Kế hoạch hành động quản lý đầu tư (IMAP) để xây dựng hồ sơ người dùng tùy chỉnh và lộ trình thuật toán. Qplum tuyên bố rằng IMAP được xây dựng thông qua các yếu tố như chấp nhận rủi ro, mục tiêu đầu tư, tình hình thuế, nhu cầu tài chính tức thời và định kỳ, đầu tư trước đó và sức khỏe tài chính nói chung. Tuy nhiên, trải nghiệm ban đầu với ứng dụng hỏi đáp rất đáng thất vọng.

Ví dụ: phản hồi của hộp trò chuyện ban đầu khi mở chương trình lần đầu tiên khai báo tôi có thể cho bạn biết bất cứ điều gì bạn muốn biết về Qplum hoặc chúng tôi có thể bắt đầu ước tính. Tuy nhiên, một chuỗi dài các truy vấn tìm kiếm đơn giản bao gồm lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch mục tiêu, trường cao đẳng trực tuyến, tiết kiệm đại học, giáo dục và tiết kiệm, và các câu trả lời trực tuyến, mang lại phản hồi một dòng cho thấy hệ thống không hiểu câu hỏi.

Thiết lập cung cấp ít tùy chỉnh khách hàng, không có lựa chọn có trách nhiệm xã hội hoặc đầu tư theo chủ đề khác. Đăng ký cũng yêu cầu hoàn thành một thỏa thuận tư vấn, nhưng khách hàng không thể truy cập thông tin chi tiết cho đến khi các trang tài trợ. Phân bổ cũng có thể được thảo luận với một cố vấn, người có thể đồng ý với những thay đổi.

Thiết lập mục tiêu

1.7

Các công cụ quản lý sự giàu có đo lường cách khách hàng tích lũy so với điều kiện thị trường hiện tại. Nhưng các tùy chọn hạn chế có thể gây nhầm lẫn cho các chủ tài khoản trẻ hơn, với rất ít phân loại các mục tiêu hoặc cột mốc dựa trên hẹp. Thiếu nguồn lực lập kế hoạch mục tiêu mạnh là một nhược điểm lớn, đặc biệt là với các nhà đầu tư trẻ, buộc khách hàng tiềm năng vào một trong bốn danh mục đầu tư rộng trước khi quá trình tùy biến người dùng được tiến hành.

Có ít máy tính hoặc công cụ hỗ trợ các mục tiêu dựa trên hẹp, như tiết kiệm đại học hoặc chi phí gia đình, ngoài chatbot thu thập dữ liệu về khả năng chịu rủi ro, tuổi tác, việc làm, thời gian nắm giữ và tài sản. Khách hàng cũng có quyền truy cập vào các công cụ lập kế hoạch tài chính tại công ty môi giới nắm giữ tài sản của họ, nhưng các giả định được thực hiện tại Fidelity hoặc TD Ameritrade có thể tạo ra các phân bổ tài sản khác nhau và dự báo hiệu suất dài hạn.

Các khách hàng tích cực có thể xem xét tiến độ và thực hiện các thay đổi đối với các giả định thông qua một cổng quản lý tài khoản, với thông tin hiệu suất dự án có giá trị danh mục đầu tư theo thời gian. Chi tiết về phân bổ tài sản và hoạt động tài khoản cũng có thể được xem xét trong khi cập nhật hồ sơ có thể được thực hiện trực tiếp từ màn hình với một vài cú nhấp chuột. Tài liệu tiếp thị nêu rõ rằng khách hàng có quyền truy cập vào một cố vấn tài chính thông qua điện thoại hoặc email trên cơ sở không giới hạn, bắt đầu bằng cách đi bộ 1 đến 1 qua phiên.

Dịch vụ tài khoản

2.6

Tiền gửi yêu cầu đăng nhập vào trang quản lý tài khoản và thực hiện một yêu cầu được gửi đến tài khoản ngân hàng được liên kết. Khả năng gửi tiền tự động được giới hạn trong đóng góp hàng tháng. Rút tiền được yêu cầu thông qua cùng một giao diện nhưng phải mất bốn đến năm ngày làm việc để nhận được tiền. Tài khoản không sử dụng ký quỹ và không cung cấp dịch vụ ngân hàng. Các nhà môi giới thường cung cấp các dịch vụ đó cho khách hàng bán lẻ thông qua các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, nhưng không có chức năng rõ ràng trong các thỏa thuận lưu ký.

Qplum cho phép nhiều danh mục đầu tư trong một tài khoản, mặc dù người dùng phải gửi yêu cầu email.

Nội dung danh mục đầu tư

3.2

Trình cố vấn robo mô tả bốn danh mục đầu tư rộng như sau:

• Conservative: danh mục rủi ro cực thấp hoạt động như một tài khoản kiểm tra năng suất caoModerator: danh mục rủi ro thấp tạo thu nhập ổn địnhBalated: danh mục đầu tư chính và tăng trưởng dài hạnAggressive: mua mạnh và nắm giữ danh mục đầu tư dài hạn

Danh mục đầu tư được phổ biến với các quỹ ETF có phí thấp và các quỹ tương hỗ. Danh sách này có các công cụ chủ yếu từ Fidelity, Schwab và Vanguard, cùng với Blackrock iShares ETFs. Danh mục đầu tư có thể chứa tới 50 dụng cụ. Qplum không mua cổ phiếu hoặc các sản phẩm thu nhập cố định trực tiếp và khách hàng chịu trách nhiệm về quỹ ETF và các khoản phí quỹ tương hỗ, các khoản giảm trừ và chi phí chấm dứt sớm. Mức hiện tại của những chi phí đó không được tiết lộ rõ ​​ràng.

Quản lý danh mục đầu tư

4

Tài trợ tạo ra danh mục đầu tư chi tiết và các thông tin khác không thể thay đổi theo yêu cầu của khách hàng trừ khi họ đưa ra một trường hợp cho sở thích cá nhân thông qua liên hệ qua điện thoại.

Qplum tham gia quản lý rủi ro chủ động trong thời kỳ thị trường suy thoái, giảm mức độ tiếp xúc khi biến động tăng. Họ thảo luận về những lợi thế của chiến lược quản lý rủi ro này trong các tài liệu tiếp thị sử dụng các chất tương tự năm 2008 nhưng hiệu suất thực tế trong một thị trường gấu vẫn chưa được xác định. Họ điều chỉnh danh mục đầu tư hàng ngày, sử dụng các kỹ thuật quản lý tuyên truyền các nguyên tắc sau:

• Đầu tư dựa trên dữ liệu được tùy chỉnh cho nhà đầu tư Quản lý rủi ro định lượng và giảm thiểu rủi ro dựa trên kịch bản Phương pháp học tập cơ bản và sự mạnh mẽ của tối ưu hóa Tái cân bằng chiến lược cấp độ và thực hiện giao dịch thông minh Thu hoạch thua lỗ thông minh

Các phương pháp kiểm tra ngược được áp dụng để đánh giá hiệu quả của các chiến lược đối với nhiều tình huống kinh tế vĩ mô khác nhau bao gồm nhiều sự kiện giá lớn. Họ đánh giá lợi nhuận theo từng điều kiện và đề xuất một danh mục chiến lược phù hợp nhất để bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro lớn sự kiện. Tái cân bằng phân đoạn hàng ngày tìm cách duy trì sự liên kết chặt chẽ với hồ sơ khách hàng.

Kinh nghiệm người dùng

4

Trải nghiệm di động

Trang web Qplum đã sẵn sàng cho thiết bị di động. Họ cũng cung cấp ứng dụng iOS và Android (mặc dù họ đã thu được nhiều ý kiến ​​trái chiều). Các ứng dụng di động hỗ trợ xác thực hai yếu tố. Khách hàng cũng có thể truy cập các tài nguyên di động và công cụ quản lý tài khoản tuyệt vời thông qua Fidelity, Nhà môi giới tương tác và đăng nhập tài khoản TD Ameritrade.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Trang web này chứa một số liên kết làm nổi bật các tính năng tài khoản chính, giải thích các dịch vụ và tiết lộ các yêu cầu pháp lý. Khách hàng tiềm năng có thể đăng nhập vào một vài trang đầu tiên của thiết lập tài khoản, nhưng các tài liệu quan trọng, bao gồm Hỏi & Đáp chatbot, bị khóa sau một bức tường yêu cầu liên kết với tài khoản môi giới. Các thuật toán và gốc fintech của công ty được mô tả rất chi tiết và sự tôn trọng của người sáng lập đối với đầu tư tự động được thể hiện rõ ràng trong các tài liệu.

Dịch vụ khách hàng

3.2

Liên kết liên hệ của Qplum mở ra một số điện thoại và địa chỉ email xuất hiện ở bên phải của nhiều trang web. Các cuộc gọi đến số này được thiết lập liên lạc với đại diện khách hàng trong vòng 45 giây. Trang thu phí yêu cầu khách hàng liên hệ với công ty bằng trò chuyện, trò chuyện, nhưng không có tài liệu tham khảo nào khác về chức năng hỗ trợ này trên trang web.

Câu hỏi thường gặp là hữu ích nhưng bỏ qua thông tin chính, bao gồm mô tả chi tiết các câu hỏi chatbot và loại lời khuyên và huấn luyện nhận được sau khi thiết lập tài khoản, buộc khách hàng tung xúc xắc mà không xác định mức độ tương tác hoặc hướng dẫn hàng tháng. Giờ dịch vụ điện thoại được liệt kê từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều, từ thứ Hai đến thứ Sáu.

Giáo dục & An ninh

3.6

Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và không giữ dữ liệu cá nhân. Các đối tác môi giới nắm giữ tất cả các quỹ của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm SIPC và bảo hiểm vượt mức. Một phần Sự kiện liệt kê 70 video cấp cao về công nghệ tài chính và kỹ thuật đầu tư AI phức tạp, nhưng ít hướng dẫn đầu tư hoặc lập kế hoạch. Giao diện quản lý tài khoản cũng có các liên kết Cộng đồng và Thư viện Đầu tư không thể truy cập được bởi các khách hàng tiềm năng.

Hoa hồng và phí

3, 8

Qplum tính phí gói 0, 5% bằng phẳng hàng năm cho các dịch vụ tư vấn, được trả theo đợt. Khách hàng không bị tính phí giao dịch nhưng phải chịu phí do các quỹ ETF và quỹ tương hỗ sau khi mua. Một số nhà môi giới cũng sẽ tính phí để chuyển tài khoản cho một nhà môi giới khác và gửi chuyển khoản ngân hàng.

Qplum có phù hợp với bạn không?

Các thỏa thuận tạm giữ của Qplum với Fidelity, Nhà môi giới tương tác và TD Ameritrade cung cấp một lộ trình nâng cấp dễ dàng cho các khách hàng hiện tại. Nhiều khách hàng cũng sẽ bị ấn tượng bởi sự tinh vi của thuật toán, vượt xa các đối thủ đang cố gắng bắt chước lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Dịch vụ khách hàng là trên trung bình và truy cập không giới hạn đến một cố vấn là khó tìm thấy tại cuộc thi.

Mặc dù vậy, khách hàng tiềm năng nên yêu cầu tài liệu tốt hơn về giao diện quản lý tài khoản và các tính năng tùy chỉnh của nó, cùng với việc tiết lộ mạnh mẽ hơn về phí ETF và một thỏa thuận tư vấn phải được ký khi cấp vốn. Và họ nên có cơ hội để xem xét các câu hỏi của chatbox và đá lốp xe trước khi được hỏi về thông tin cá nhân.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.