Bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò như một lời hứa từ một ngân hàng thương mại rằng họ sẽ chịu trách nhiệm đối với một con nợ cụ thể nếu nghĩa vụ hợp đồng của nó không được đáp ứng. Nói cách khác, ngân hàng đề nghị đứng ra làm người bảo lãnh thay mặt cho khách hàng doanh nghiệp trong một giao dịch. Hầu hết các bảo lãnh ngân hàng đều mang một khoản phí bằng một tỷ lệ phần trăm nhỏ của toàn bộ hợp đồng, thông thường là 0, 5 đến 1, 5% số tiền được bảo đảm.
Đăng ký bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng không giới hạn đối với khách hàng doanh nghiệp; cá nhân có thể áp dụng cho họ là tốt. Tuy nhiên, các doanh nghiệp nhận được phần lớn bảo lãnh. Trong hầu hết các trường hợp, bảo lãnh ngân hàng không đặc biệt khó lấy.
Để yêu cầu bảo lãnh, chủ tài khoản liên hệ với ngân hàng và điền vào đơn đăng ký xác định số tiền và lý do bảo lãnh. Các ứng dụng điển hình quy định một khoảng thời gian cụ thể mà bảo lãnh phải có hiệu lực, bất kỳ điều kiện đặc biệt nào để thanh toán và chi tiết về người thụ hưởng.
Đôi khi ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp. Điều này có thể dưới dạng một thỏa thuận cam kết đối với tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài khoản tiền mặt. Tài sản thanh khoản thường không được chấp nhận làm tài sản thế chấp.
Ngân hàng được bảo lãnh làm việc như thế nào và ai sử dụng chúng
Có một số loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau, bao gồm:
- Đảm bảo hiệu suất Bảo đảm trái phiếu chính Bảo đảm tài chính Bảo đảm thanh toán hoặc trả chậm
Bảo lãnh ngân hàng thường là một phần của sự sắp xếp giữa một công ty nhỏ và một tổ chức lớn, công cộng hoặc tư nhân. Tổ chức lớn hơn muốn bảo vệ chống lại rủi ro đối tác, do đó, yêu cầu bên nhỏ hơn nhận được bảo lãnh ngân hàng trước khi làm việc. Một loạt các bên có thể sử dụng bảo lãnh ngân hàng vì nhiều lý do:
- Đảm bảo với người bán rằng giá mua sẽ được thanh toán vào một ngày cụ thể. Giao dịch là tài sản thế chấp để hoàn trả khoản thanh toán tạm ứng từ người mua nếu người bán không cung cấp hàng hóa được chỉ định theo hợp đồng. Trái phiếu bảo đảm tín dụng dùng làm tài sản thế chấp để trả nợ. Đảm bảo bảo đảm đóng vai trò là tài sản thế chấp cho thanh toán thỏa thuận cho thuê. Lệnh thanh toán được xác nhận là nghĩa vụ không thể hủy bỏ, trong đó ngân hàng trả cho người thụ hưởng một số tiền được đặt vào một ngày nhất định thay cho khách hàng. Trái phiếu chính thức phục vụ như một tài sản thế chấp cho chi phí của người mua phát sinh nếu dịch vụ hoặc hàng hóa không được cung cấp theo thỏa thuận theo hợp đồng. Trái phiếu bảo hành có chức năng như tài sản thế chấp, đảm bảo hàng hóa được đặt hàng được giao, theo thỏa thuận.
Sự khác biệt giữa bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng
Thư tín dụng thường được sử dụng trong các hiệp định thương mại quốc tế, trong khi bảo lãnh ngân hàng thường được sử dụng trong các hợp đồng bất động sản và các dự án cơ sở hạ tầng.
Bảo lãnh ngân hàng thể hiện cam kết quan trọng hơn nhiều đối với ngân hàng so với thư tín dụng. Một bảo lãnh ngân hàng, giống như một thư tín dụng, đảm bảo một khoản tiền cho người thụ hưởng; tuy nhiên, không giống như thư tín dụng, số tiền chỉ được thanh toán nếu bên đối diện không thực hiện các nghĩa vụ theo quy định trong hợp đồng. Điều này về cơ bản có thể được sử dụng để bảo đảm cho người mua hoặc người bán khỏi bị mất mát hoặc thiệt hại do sự không phù hợp của bên kia trong hợp đồng.
