Giữ giỏ là gì
Chính sách duy trì giỏ là các chính sách bảo hiểm được đóng gói sẵn bao gồm một số rủi ro và thường chi phí cho công ty bảo hiểm ít hơn chi trả cho mỗi rủi ro theo chính sách hoặc người lái của chính họ.
Phá vỡ giữ giỏ
Duy trì giỏ hàng thường được tìm thấy với tự bảo hiểm, kỹ thuật chuyển rủi ro thay thế và tái bảo hiểm. Các công ty sẽ sử dụng giữ giỏ như một hợp đồng bảo hiểm bồi thường vượt quá.
Giữ giỏ được sử dụng để kết hợp nhiều rủi ro thành một gói đi kèm. Phạm vi bảo hiểm giữ giỏ giới hạn rủi ro của một công ty ở một mức cụ thể khi tổn thất do các loại rủi ro khác nhau. Ví dụ, một công ty du lịch điều hành tour Duck Boat, nơi một tàu đi trên đất liền và trên biển, sẽ quan tâm đến chính sách của chủ thuyền và bảo hiểm ô tô, lý tưởng được cung cấp theo một chính sách bảo hiểm. Tạo ra một chính sách duy trì giỏ có thể cung cấp bảo hiểm để xử lý các rủi ro khi vận hành tàu trên cả đất liền và trên biển.
Trong ví dụ về Duck Boat ở trên, công ty có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công ty bảo hiểm để tạo ra một chính sách độc đáo bao gồm cả rủi ro trên đất liền và trên biển của họ. Thay vào đó, công ty có thể quyết định tự bảo hiểm, ngày càng trở nên phổ biến trên nhiều lĩnh vực bảo hiểm, từ các chương trình bảo hiểm sức khỏe tự bảo hiểm đến bảo hiểm trách nhiệm.
Tự bảo hiểm theo định nghĩa của nó có nghĩa là bạn đang quyết định tham gia vào nhóm rủi ro nhỏ hơn nhiều. Công ty tự bảo hiểm sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các rủi ro được bảo hiểm, vì họ có dữ liệu lịch sử của riêng mình để đánh giá khi xác định liệu có nên tự bảo hiểm hay không, tách biệt với các nhóm rủi ro lớn hơn có sẵn thông qua một công ty bảo hiểm.
Một thay thế cho việc giữ giỏ để chuyển rủi ro
Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm liên tục tìm kiếm những cách mới để đa dạng hóa và chuyển giao danh mục rủi ro của họ, với việc giữ lại giỏ là một trong những cách đó. Một cách khác là thông qua việc phát hành trái phiếu thảm khốc, thường tăng mức độ phổ biến sau một cơn bão lớn, như đã thấy trong mùa bão năm 2017 ở Bắc Mỹ đang hoạt động và tàn phá.
Tái bảo hiểm tài sản thế chấp đang ngày càng phổ biến trong thời gian gần đây mặc dù khó lấy hơn trái phiếu thảm họa hoặc thông qua việc sử dụng giữ giỏ. Tái bảo hiểm thế chấp là một ví dụ về một cách sáng tạo để cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào các cụm bảo hiểm khác nhau, từ đó hợp tác thị trường bảo hiểm với thị trường vốn để rủi ro lan rộng hơn.
Xu hướng chung này về rủi ro đóng gói và cung cấp chúng cho các nhà đầu tư tư nhân đi kèm với nhiều ưu và nhược điểm, rõ ràng là từ kinh nghiệm của cuộc Đại suy thoái năm 2008 khi nhiều người bị mất cảnh giác bởi các phương tiện đầu tư rủi ro và đóng gói bảo hiểm đã lan rộng ra toàn cầu.
