Tái đầu tư cổ tức có thể là một lựa chọn sinh lợi cho người về hưu miễn là họ có các nguồn thu nhập ngắn hạn khác. Trên thực tế, tái đầu tư cổ tức là một trong những cách dễ nhất để phát triển danh mục đầu tư của bạn, ngay cả sau khi số năm kiếm tiền của bạn đứng sau bạn.
Tuy nhiên, đó không phải là chiến lược tốt nhất cho mọi người. Bạn sẽ muốn kiểm tra cẩn thận tình hình tài chính hiện tại và nhu cầu trong tương lai trước khi chọn tùy chọn đầu tư này.
Cách thức tái đầu tư cổ tức
Tái đầu tư cổ tức là thực tiễn sử dụng phân phối cổ tức từ các khoản đầu tư cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) để mua thêm cổ phiếu. Mặc dù đầu tư vào chứng khoán có cổ tức có thể là một cách tốt để tạo thu nhập đầu tư thường xuyên mỗi năm, nhiều người thấy rằng họ được phục vụ tốt hơn bằng cách tái đầu tư vào các quỹ đó thay vì lấy tiền mặt.
Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors tại Irvine, Calif cho biết: "Các nhà đầu tư nên tiếp tục tái đầu tư cổ tức sau khi nghỉ hưu vì hầu hết các khoản thanh toán cổ tức không đủ lớn để đảm bảo bất kỳ việc sử dụng ngay lập tức nào của nhà đầu tư".
Có hai cách bạn có thể tái đầu tư cổ tức: bằng cách lấy tiền mặt và mua thêm cổ phiếu thông qua nhà môi giới của bạn hoặc bằng cách sử dụng kế hoạch tái đầu tư cổ tức tự động (DRIP).
Cách thức hoạt động của DRIP
Nhiều nhà môi giới cung cấp DRIP tự động phân bổ cổ tức bạn nhận được để tái đầu tư. Phân phối cổ tức của bạn được sử dụng để mua thêm cổ phiếu của chứng khoán - thường được giảm giá.
Không giống như mua cổ phiếu bổ sung theo cách truyền thống, kế hoạch tái đầu tư cổ tức cho phép bạn mua cổ phần một phần nếu số tiền thanh toán cổ tức của bạn không đủ để mua cổ phiếu đầy đủ. Ví dụ, nếu giá hiện tại của một cổ phiếu nhất định là 20 đô la, khoản thanh toán cổ tức là 30 đô la sẽ mua thêm 1, 5 cổ phiếu. Nếu bạn tái đầu tư thủ công, bạn sẽ chỉ có thể mua thêm một cổ phiếu và nhận $ 10 bằng tiền mặt. Một vài đô la trong túi của bạn có vẻ như là một thỏa thuận tốt, nhưng sức mua 10 đô la là không ấn tượng so với thu nhập tiềm năng được tạo ra bằng cách tăng đầu tư của bạn. Sức mạnh của lãi kép có nghĩa là ngay cả một khoản đầu tư nhỏ được thực hiện ngày hôm nay cũng có thể có giá trị đáng kể.
Lợi ích của việc tái đầu tư cổ tức cho người về hưu
Tái đầu tư cổ tức có thể là một công cụ mạnh mẽ cho người về hưu. Những người về hưu đã dành nhiều năm để xây dựng danh mục đầu tư của họ, vì vậy số tiền thu nhập cổ tức họ nhận được mỗi năm có thể là đáng kể. Bằng cách tái đầu tư những khoản thu nhập đó ngay cả sau khi nghỉ hưu, bạn có thể tiếp tục tăng đầu tư của mình để có thể cung cấp thêm thu nhập trong tương lai khi bạn có thể cạn kiệt các dòng thu nhập khác.
"Trong lịch sử, tổng lợi nhuận của S & P 500 chỉ mang lại hơn chín phần trăm mỗi năm. Khoảng một nửa tổng lợi nhuận đó đến từ sự tăng giá và một nửa từ cổ tức, " Hebner giải thích.
Thu nhập của bạn có thể là gì? "Dựa trên ước tính lịch sử, khoảng 4, 5% mỗi năm cho một người có thời gian dài, " Hebner nói.
Ngoài ra, hầu hết các phương tiện tiết kiệm hưu trí đều yêu cầu người tham gia phân phối tối thiểu theo một độ tuổi nhất định. Nếu bạn được yêu cầu rút tiền từ các tài khoản này sau khi nghỉ hưu và thu nhập từ các nguồn đó đủ để tài trợ cho lối sống của bạn, không có lý do gì để không tái đầu tư cổ tức của bạn. Thu nhập từ các khoản đầu tư được tổ chức tại Roth IRAs tích lũy miễn thuế, giúp tái đầu tư cổ tức đặc biệt sinh lợi.
Cổ phiếu được mua bằng cổ tức tái đầu tư trong tài khoản chịu thuế có thể mang một cơ sở chi phí khác với cổ phiếu gốc, vì giá cổ phiếu thay đổi theo thời gian. Sử dụng một kế toán thuế chuyên nghiệp có thể giúp bạn tránh các lỗi trong tính toán thu nhập đầu tư chịu thuế của bạn tại thời điểm thuế.
Khi nào nên cân nhắc bỏ túi cổ tức của bạn
Nhiều người không có loại lịch sử thu nhập cho phép đầu tư mạnh mẽ. Nếu bạn không chuẩn bị tốt cho việc nghỉ hưu như bạn muốn, tái đầu tư cổ tức của bạn chắc chắn có thể giúp bạn tăng số lượng lớn danh mục đầu tư của bạn trong những năm làm việc. Tuy nhiên, sau khi nghỉ hưu, bạn có thể thấy rằng phân phối cổ tức cung cấp một nguồn thu nhập rất cần thiết.
Một tình huống khác trong đó tái đầu tư cổ tức có thể không phải là lựa chọn đúng đắn khi tài sản cơ sở hoạt động kém. Mặc dù tất cả các trải nghiệm chứng khoán thăng trầm, nếu tài sản mang cổ tức của bạn không còn mang lại giá trị, có lẽ đã đến lúc bỏ túi cổ tức của bạn và suy nghĩ về việc thực hiện thay đổi. Nếu giá trị bảo mật bị đình trệ nhưng khoản đầu tư tiếp tục trả cổ tức thường xuyên mang lại thu nhập rất cần thiết, hãy xem xét giữ khoản giữ hiện tại của bạn và lấy cổ tức của bạn bằng tiền mặt. Về lâu dài, các công ty hoặc quỹ không thể tạo ra lợi nhuận tích cực trong thời gian dài có khả năng giảm hoặc tạm dừng cổ tức.
Tái đầu tư cổ tức trong dài hạn chắc chắn giúp tăng đầu tư của bạn, nhưng chỉ trong một bảo đảm. Theo thời gian, bạn có thể thấy rằng danh mục đầu tư của bạn được cân nhắc quá nhiều để ủng hộ tài sản mang cổ tức của bạn và nó thiếu sự đa dạng hóa. Nếu bạn nghĩ rằng đã đến lúc phải cân đối lại tài sản của mình để chống lại các khoản lỗ tiềm năng, hãy xem xét lấy cổ tức bằng tiền mặt và đầu tư vào các chứng khoán khác.
Quản lý danh mục đầu tư cẩn thận không chỉ dành cho giới trẻ, ngay cả khi bạn chủ yếu đầu tư vào chứng khoán được quản lý thụ động. Theo dõi chặt chẽ các khoản đầu tư mang cổ tức của bạn để đánh giá chiến lược nào có lợi nhất. Tái đầu tư cổ tức vào một chứng khoán không thành công không bao giờ là một bước đi thông minh và danh mục đầu tư không cân đối có thể khiến bạn phải trả giá nếu khoản đầu tư chính của bạn mất giá trị.
Tất nhiên, mục tiêu tài chính của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Mặc dù tái đầu tư cổ tức có thể là lựa chọn đúng đắn ngay từ khi bạn nghỉ hưu, nhưng nó có thể trở thành một chiến lược ít lợi nhuận hơn nếu bạn phải chịu các chi phí y tế tăng lên hoặc bắt đầu cạo đáy tài khoản tiết kiệm của bạn.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn đủ may mắn để tích lũy được một lượng tài sản đáng kể, tái đầu tư cổ tức gần như luôn là một chiến lược tốt nếu tài sản cơ bản tiếp tục hoạt động tốt. Nếu bạn chơi bài đúng cách, bạn thậm chí có thể để lại một quả trứng đáng kể cho gia đình hoặc những người thụ hưởng khác sau khi bạn chết.
Đừng tiếp cận tái đầu tư cổ tức với tâm lý cố định và quên nó. Trong khi DRIP thực hiện tái đầu tư hầu như không tốn công sức, hãy tiếp tục theo dõi khoản đầu tư của bạn để đảm bảo rằng bạn không tự động nhân đôi số tiền đặt cược thua.
