Tỷ lệ dự trữ là gì?
Tỷ lệ dự trữ là một phần của các khoản nợ có thể đặt trước mà các ngân hàng thương mại phải nắm giữ, thay vì cho vay hoặc đầu tư. Đây là một yêu cầu được xác định bởi ngân hàng trung ương của đất nước, mà ở Hoa Kỳ là Cục Dự trữ Liên bang. Nó còn được gọi là tỷ lệ dự trữ tiền mặt.
Các ngân hàng thương mại Hoa Kỳ được yêu cầu giữ dự trữ so với tổng nợ phải trả (tiền gửi) mà ngân hàng không thể cho vay. Nợ phải trả có thể bao gồm tài khoản giao dịch ròng, tiền gửi có kỳ hạn cá nhân và nợ phải trả Eurocurrency.
Số tiền dự trữ được gọi là yêu cầu dự trữ và được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm được gọi là tỷ lệ dự trữ. Tỷ lệ dự trữ được quy định theo Quy định của Ủy ban Dự trữ Liên bang D. Quy định D đã tạo ra một tập hợp các yêu cầu dự trữ thống nhất cho tất cả các tổ chức lưu ký có tài khoản giao dịch và yêu cầu các ngân hàng cung cấp báo cáo thường xuyên cho Cục Dự trữ Liên bang.
Công thức cho tỷ lệ dự trữ
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Tỷ lệ dự trữ = Tiền gửi x Yêu cầu dự trữ
Tỷ lệ dự trữ
Cách tính tỷ lệ dự trữ
Một ví dụ đơn giản, giả sử Cục Dự trữ Liên bang xác định tỷ lệ dự trữ là 11%. Điều này có nghĩa là nếu một ngân hàng có tiền gửi 1 tỷ đô la, thì bắt buộc phải có 110 triệu đô la dự trữ (1 tỷ đô la x.11 = 110 triệu đô la).
Tỷ lệ dự trữ nói với bạn điều gì?
Cục Dự trữ Liên bang sử dụng tỷ lệ dự trữ là một trong những công cụ chính sách tiền tệ quan trọng của mình. Fed có thể chọn hạ thấp tỷ lệ dự trữ để tăng cung tiền trong nền kinh tế. Yêu cầu tỷ lệ dự trữ thấp hơn giúp ngân hàng có nhiều tiền hơn để cho vay, với lãi suất thấp hơn, khiến cho việc vay tiền trở nên hấp dẫn hơn đối với khách hàng.
Ngược lại, Fed tăng yêu cầu tỷ lệ dự trữ để giảm số tiền mà các ngân hàng phải cho vay. Fed sử dụng cơ chế này để giảm lượng cung tiền trong nền kinh tế và kiểm soát lạm phát bằng cách làm chậm nền kinh tế.
Fed cũng đặt ra các tỷ lệ dự trữ để đảm bảo rằng các ngân hàng có sẵn tiền để ngăn không cho họ hết tiền trong trường hợp những người gửi tiền hoảng loạn muốn rút tiền hàng loạt. Nếu một ngân hàng không có tiền để đáp ứng dự trữ của mình, ngân hàng có thể vay tiền từ Fed để đáp ứng yêu cầu.
Các ngân hàng phải giữ dự trữ dưới dạng tiền mặt trong kho tiền của họ hoặc dưới dạng tiền gửi với Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Vào ngày 1 tháng 10 năm 2008, Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu trả lãi cho các ngân hàng đối với các khoản dự trữ này. Tỷ lệ này được gọi là lãi suất dự trữ bắt buộc (IORR). Ngoài ra còn có một mức lãi suất cho dự trữ vượt mức (IOER), được trả cho bất kỳ khoản tiền nào mà một khoản tiền gửi ngân hàng với Cục Dự trữ Liên bang vượt quá yêu cầu dự trữ của họ.
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ dự trữ, do Cục Dự trữ Liên bang quy định, là tỷ lệ phần trăm tiền gửi của một ngân hàng thương mại mà ngân hàng đó phải giữ bằng tiền mặt để dự trữ trong trường hợp rút tiền của khách hàng hàng loạt. Fed sử dụng tỷ lệ dự trữ như một công cụ chính sách tiền tệ quan trọng để tăng hoặc giảm nền kinh tế cung tiền Tiền Fed làm giảm tỷ lệ dự trữ để cung cấp cho các ngân hàng nhiều tiền hơn để cho vay và thúc đẩy nền kinh tế và tăng tỷ lệ dự trữ khi cần giảm cung tiền và kiểm soát lạm phát
Hướng dẫn tỷ lệ dự trữ
Trong giới hạn được quy định bởi luật pháp, Hội đồng Thống đốc của Cục Dự trữ Liên bang có thẩm quyền duy nhất đối với những thay đổi trong yêu cầu dự trữ. Vào tháng 1 năm 2019, Fed đã cập nhật các yêu cầu dự trữ cho các tổ chức lưu ký có quy mô khác nhau.
Các ngân hàng có hơn 124, 2 triệu đô la trong tài khoản giao dịch ròng phải duy trì mức dự trữ 10% tài khoản giao dịch ròng. Các ngân hàng có hơn 16, 3 triệu đô la đến 124, 2 triệu đô la phải dự trữ 3% tài khoản giao dịch ròng. Các ngân hàng có tài khoản giao dịch ròng lên tới 16, 3 triệu đô la trở xuống không có yêu cầu dự trữ. Phần lớn các ngân hàng ở Hoa Kỳ rơi vào loại đầu tiên. Fed đặt ra yêu cầu 0% đối với tiền gửi có kỳ hạn cá nhân và nợ phải trả Eurocurrency.
