Giao dịch kỹ thuật số là gì?
Giao dịch kỹ thuật số là một hệ thống liền mạch có sự tham gia của một hoặc nhiều người tham gia, trong đó các giao dịch được thực hiện mà không cần tiền mặt. Giao dịch kỹ thuật số liên quan đến cách thức phát triển không ngừng trong đó các công ty công nghệ tài chính (fintech) hợp tác với các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế với mục đích đáp ứng nhu cầu ngày càng tinh vi của người dùng ngày càng hiểu biết về công nghệ.
Giải thích về giao dịch kỹ thuật số
Khi nhu cầu của các nhà đầu tư và người dùng dịch vụ tài chính trở nên phức tạp hơn, có nhu cầu về các công cụ hiệu quả để đơn giản hóa các quy trình và giao dịch được thực hiện bởi người dùng cuối. Không thể tránh khỏi việc các tổ chức tài chính sẽ phải tăng số lượng dịch vụ và dịch vụ số hóa, do việc sử dụng các dịch vụ tự động tăng lên. Triển khai công nghệ trong ngành tài chính là một điều cần thiết cho sự sống còn của các doanh nghiệp khi khách hàng tìm kiếm các lựa chọn thay thế chi phí thấp hơn cho các dịch vụ tài chính truyền thống. Các công ty Fintech đã dẫn đầu cuộc cách mạng trong việc chuyển đổi lĩnh vực tài chính bằng cách số hóa hệ thống sinh thái giao dịch của khách hàng cuối.
Giao dịch số trong thực tế
Một giao dịch kỹ thuật số chuyển đổi một xã hội hoạt động tiền mặt truyền thống thành một xã hội không tiền mặt. Nó có thể là bất cứ điều gì từ thanh toán hàng hóa tại một cửa hàng truyền thống đến chuyển tiền trực tuyến để thực hiện giao dịch đầu tư. Chúng ta hãy xem xét một giao dịch hàng ngày trông khá đơn giản nhưng thực sự được nhúng vào những rắc rối kỹ thuật số trong mỗi bước của quá trình:
Jane trả tiền mặt mỗi khi cô đến cửa hàng tạp hóa (Fresh Chain). Điều này có nghĩa là mỗi khi cô ấy hết tiền, cô ấy phải thực hiện một chuyến đi đến ngân hàng của mình (Ngân hàng Tương lai) để bổ sung ví của mình. Thật không may, nếu cô ấy cần một số tiền mặt sau giờ đóng cửa hoặc vào cuối tuần, cô ấy sẽ phải đợi đến ngày làm việc tiếp theo khi Ngân hàng Tương lai mở cửa kinh doanh. Để đưa Jane vào thế giới tài chính kỹ thuật số, Ngân hàng Tương lai cấp cho Jane thẻ ghi nợ được liên kết tự động với tài khoản kiểm tra của cô. Lần tiếp theo Jane đi mua sắm hàng tạp hóa tại Fresh Chain, cô quẹt thẻ thông qua một thiết bị xử lý thanh toán cầm tay được gọi là Điểm bán hàng (POS). Thanh toán được thực hiện trong vài giây và Jane về nhà hài lòng. Bây giờ hãy xem xét các giao dịch kỹ thuật số đằng sau hậu trường.
Thẻ ghi nợ được cấp cho Jane là thẻ Visa. Visa tạo ra các thẻ như Jane's có dải từ lưu trữ thông tin kỹ thuật số. Khi Jane quẹt dải từ vào POS hoặc bộ xử lý thanh toán, thông tin giao dịch sẽ được chuyển sang Visa. Bộ xử lý thanh toán đóng vai trò là trung gian giữa Visa và Fresh Chain. Visa lưu ý các thông tin nhận được từ bộ xử lý thanh toán và chuyển tiếp đến Ngân hàng Tương lai để phê duyệt. Ngân hàng Tương lai xác nhận rằng Jane có tiền cần thiết trong tài khoản kiểm tra của mình để hoàn tất giao dịch mua và ủy quyền giao dịch. Visa sau đó chuyển tiếp thông tin này thông qua máy POS dưới dạng giao dịch được ủy quyền. Số tiền chính xác của giao dịch được ghi nợ từ tài khoản kiểm tra của Jane và tỷ lệ phần trăm của số tiền này, giả sử là 98%, được ghi có vào tài khoản của Fresh Chain. 2% còn lại được chia sẻ giữa Ngân hàng Tương lai và Visa dưới dạng phí của họ. Mặc dù quá trình này có vẻ dài, nhưng nó thực sự xảy ra trong vài giây.
Lợi ích giao dịch kỹ thuật số
Ví dụ về giao dịch kỹ thuật số ở trên được thực hiện để cho thấy lợi ích của việc thích ứng công nghệ vượt xa chi phí cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính và người dùng cuối. Tuy nhiên, có những sáng kiến kỹ thuật số được đưa ra để phá vỡ các thiết lập giao dịch kỹ thuật số trước đó. Giống như thẻ tín dụng đang làm gián đoạn việc sử dụng tiền mặt, các quy trình như giao dịch trực tuyến và tiền điện tử đang phá vỡ chế độ nơi có sự hiện diện thực tế và thẻ tín dụng, tương ứng, được yêu cầu cho các giao dịch. Cổng thương mại điện tử đã cung cấp một phương tiện để người mua và người bán có thể tham gia vào các giao dịch kỹ thuật số; nền tảng dịch vụ đám mây đã cung cấp một quy trình kỹ thuật số để lưu trữ dữ liệu; cổng thông tin cộng đồng đã cung cấp một phương tiện để các cá nhân và người khởi nghiệp có thể có quyền truy cập vào các quỹ; diễn đàn cho vay ngang hàng đã cung cấp một cách để các cá nhân cho vay và vay lẫn nhau mà không gặp rắc rối với quy định ngân hàng truyền thống; các công cụ roboadvising đã cung cấp một cách để các cá nhân lập kế hoạch cho giai đoạn nghỉ hưu của họ; vv Tất cả những điều này tạo thành các giao dịch kỹ thuật số cuối cùng có thể bị phá vỡ bởi các phát minh mới trong những năm qua.
