Người cho vay bán lẻ là gì?
Người cho vay bán lẻ là người cho vay cho vay cá nhân hoặc khách hàng bán lẻ. Các ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức tiết kiệm và cho vay, và ngân hàng thế chấp là những ví dụ phổ biến của người cho vay bán lẻ. Các nhà cho vay bán lẻ khác có thể bao gồm các bên cho vay bên thứ ba hợp tác với các doanh nghiệp bán lẻ để cấp tín dụng cho khách hàng.
BREAKING DOWN Cho vay bán lẻ
Người cho vay bán lẻ cung cấp các sản phẩm tín dụng cho khách hàng bán lẻ. Những khách hàng này có thể đang tìm kiếm các sản phẩm cho vay từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác. Một số khách hàng bán lẻ cũng có thể đang tìm kiếm thẻ tín dụng của cửa hàng bán lẻ.
Chìa khóa chính
- Ví dụ về người cho vay bán lẻ là ngân hàng, công đoàn tín dụng và ngân hàng thế chấp. Người cho vay có thể cung cấp cho khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp một số sản phẩm nhưng tập trung vào bán lẻ. Cho vay cá nhân, thẻ tín dụng và thế chấp là những ví dụ về các sản phẩm cho vay bán lẻ phổ biến.
Người cho vay truyền thống
Người cho vay bán lẻ truyền thống có thể bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức tiết kiệm và cho vay và các doanh nghiệp tập trung vào thế chấp. Những người cho vay này có thể cung cấp sản phẩm cho cả khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp hoặc họ có thể chỉ tập trung vào bán lẻ.
Người cho vay truyền thống của Hoa Kỳ được quản lý chặt chẽ và phải tuân theo các quy tắc được chỉ định để cung cấp tất cả các loại sản phẩm cho vay trên toàn quốc. Là những người cho vay thông thường, các tổ chức này phải được liên bang hoặc điều lệ nhà nước và được quy định như vậy. Việc giám sát theo quy định này mang lại rất nhiều báo cáo đòi hỏi các ngân hàng phải theo dõi một loạt các số liệu thống kê bên cạnh báo cáo báo cáo tài chính tiêu chuẩn của họ, để báo cáo cho chính phủ.
Cho vay bán lẻ là một doanh nghiệp được thành lập rộng rãi trong lĩnh vực tài chính và thu về một khoản lợi nhuận đáng kể cho tổ chức cho vay. Các sản phẩm cho vay bán lẻ phổ biến bao gồm các khoản vay cá nhân, dòng tài khoản tín dụng, thẻ tín dụng, dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng và thế chấp. Người cho vay phải có các quy trình khởi tạo được thiết lập tốt cho phép họ quản lý rủi ro một cách thích hợp trong danh mục tín dụng của họ và cũng có thể tùy chỉnh cao việc bảo lãnh nguồn gốc để đảm bảo họ đang chấp nhận mức độ rủi ro phù hợp.
Các tiêu chuẩn cho vay bán lẻ đã tăng đáng kể kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và Đạo luật Dodd-Frank sau đó. Người cho vay bán lẻ bây giờ phải tuân thủ các tiêu chuẩn bảo lãnh cao hơn và tiết lộ minh bạch cho vay lớn hơn. Các quy định mới đã giúp cải thiện chất lượng các khoản vay được phát hành trên toàn thị trường và cũng giúp người tiêu dùng nhận các khoản nợ không thể quản lý.
Thẻ tín dụng bán lẻ
Thẻ tín dụng bán lẻ đồng thương hiệu là một loại tín dụng phổ biến cho người tiêu dùng bán lẻ có thể được lấy từ một nhà bán lẻ lựa chọn. Để phát hành loại tín dụng này cho khách hàng bán lẻ, các nhà bán lẻ thường phải hợp tác với một tổ chức cho vay bán lẻ. Đối tác cho vay bán lẻ thường là nhà cung cấp tín dụng của bên thứ ba, tuy nhiên, trong một số trường hợp, nhà bán lẻ cũng có thể hợp tác với ngân hàng mua bán của họ để phát hành thẻ tín dụng.
Phát hành thẻ bán lẻ có một loạt các lợi thế. Các nhà bán lẻ có thể phát hành thẻ vòng khép kín chỉ tập trung vào sử dụng với nhà bán lẻ. Họ cũng có thể phát hành thẻ vòng mở cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ ở bất cứ nơi nào bộ xử lý thương hiệu được chấp nhận. Cả hai loại thẻ đều cung cấp nhiều phần thưởng có thể giúp thu hút khách hàng và cũng được sử dụng để tiếp thị các chương trình khuyến mãi của cửa hàng bán lẻ.
