Đối với các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI), việc tìm đúng ngân hàng là vô cùng quan trọng. Khi quản lý số tiền lớn như vậy, ngay cả những thay đổi nhỏ về lợi nhuận, phí, phần thưởng và lợi ích cũng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể.
Vì lý do này, hầu hết các ngân hàng lớn đều duy trì các bộ phận độc lập phục vụ nghiêm ngặt cho HNWIs. Các bộ phận ngân hàng đặc biệt này cung cấp một loạt các dịch vụ không dành cho khách hàng truyền thống, chẳng hạn như đại diện quản lý tài sản chuyên dụng, ngân hàng hướng dẫn khách, thế chấp giảm giá, và đặc quyền và phần thưởng trên thẻ tín dụng.
Hai trong số các ngân hàng lâu đời nhất và nổi tiếng nhất ở Hoa Kỳ, JPMorgan Chase & Co. (JPM) và Wells Fargo & Company (WFC), mỗi ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân cho chủ tài khoản duy trì số dư trên ngưỡng nhất định. Chase cung cấp dịch vụ Ngân hàng khách hàng tư nhân của mình, trong khi Wells Fargo đã đặt tên cho chương trình của mình là Ngân hàng tư nhân, kêu gọi các cá nhân liên quan đến Khách hàng cá nhân.
Các chương trình rất giống nhau. Cả hai đều có đặc quyền thế chấp, lợi tức cao hơn trên một số tài khoản tiền gửi nhất định và dịch vụ được cá nhân hóa hơn, nhưng có sự khác biệt tinh tế giữa hai ngân hàng, đáng chú ý nhất là Wells Fargo áp dụng số dư tài khoản tối thiểu 1 triệu đô la để trở thành khách hàng tư nhân, trong khi số dư tối thiểu tại Chase là chỉ 250.000 đô la, chỉ cần 100 đô la để mở.
Chìa khóa chính
- Mặc dù cả hai ngân hàng đều cung cấp rất nhiều lợi ích cho HNWIs, nhưng nó thuộc về các dịch vụ cụ thể mà khách hàng cảm thấy có thể mang lại lợi ích cao nhất. Khách hàng tham gia nhiều vào đầu tư bất động sản, những người thường xuyên cần tài trợ thế chấp sáng tạo có thể tìm đến Wells Fargo. Trong khi đó, những người tích cực giao dịch cổ phiếu và quan tâm đến mình nhiều hơn với phía môi giới trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng có thể sẽ tốt hơn với JPMorgan Chase.
Theo đuổi ngân hàng khách hàng tư nhân
Chase cung cấp cho khách hàng Ngân hàng Khách hàng Riêng của mình chiết khấu lãi suất thế chấp ở các mức khác nhau dựa trên tổng số tiền gửi và đầu tư của khách hàng với Chase. Các mức chiết khấu này áp dụng cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong vòng đời của khoản vay và cho các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) cho đến lần điều chỉnh đầu tiên.
Khách hàng của Ngân hàng Khách hàng tư nhân cũng được giảm giá $ 750 khi đóng chi phí. Các khoản vay của họ đóng nhanh hơn vì họ nhận được ưu tiên xử lý và truy cập vào một nhóm bảo lãnh cao cấp đặc biệt. Chiết khấu lãi suất cho các khách hàng tư nhân của Chase áp dụng cho các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HelOCs) cũng như các khoản thế chấp truyền thống.
Tại Chase, khách hàng tư nhân nhận được dịch vụ quản lý tài sản từ JPMorgan. Những dịch vụ này bao gồm dịch vụ tư vấn tài chính, quỹ tương hỗ, cho vay dựa trên chứng khoán, niên kim và kế hoạch đại học, bao gồm các kế hoạch 529 được ưu đãi về thuế. Khách hàng của Ngân hàng Khách hàng tư nhân nhận được một cố vấn khách hàng tư nhân và truy cập vào các nhóm giải pháp toàn cầu và chiến lược toàn cầu của công ty.
Chase cung cấp quyền truy cập vào thẻ Chase Sapphire Reserve của họ, cung cấp khoản tín dụng du lịch 300 đô la hàng năm. Họ cũng cung cấp thẻ Chase Sapphire Preferred, thu thập hai điểm khi đi du lịch và ăn uống trên toàn thế giới.
Dịch vụ Chase Private Client cung cấp một Cố vấn khách hàng riêng dành riêng để hỗ trợ lập kế hoạch và thực hiện đầu tư.
Khi quản lý số tiền lớn như vậy, ngay cả những thay đổi nhỏ về lợi nhuận, phí, phần thưởng và lợi ích cũng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể.
Ngân hàng tư nhân Wells Fargo
Phần thưởng thế chấp cho Khách hàng tư nhân Wells Fargo bao gồm các lãnh thổ khác nhau. Giống như tại Chase, khách hàng nhận được giá lãi suất đặc biệt dựa trên tổng số tài khoản tiền gửi. Các khách hàng tư nhân có thế chấp hiện có thực hiện một khoản thanh toán gốc một lần lớn có tùy chọn để lấy lại số dư còn lại của họ.
Quá trình này điều chỉnh bảng khấu hao cho thời hạn còn lại và cho phép nhiều khoản thanh toán tiếp theo chuyển sang tiền gốc so với lãi suất. Tùy chọn mua tiền mặt của ngân hàng cho phép khách hàng tận dụng các giao dịch bất động sản chỉ bằng tiền mặt và vẫn tài trợ cho giao dịch mua hàng của họ. Người mua trả tiền mặt cho tài sản, và sau đó có thể đăng ký thế chấp với Wells Fargo trong vòng 90 ngày. Với tín dụng tốt, Khách hàng tư nhân có thể mua một tài sản với khoản vay khổng lồ và chỉ giảm 10, 01%.
Khách hàng tư nhân Wells Fargo nhận được kế hoạch tài sản cá nhân, quản lý đầu tư, dịch vụ ủy thác và ngân hàng tư nhân. Ngoài ra, khách hàng có tài sản độc đáo, chẳng hạn như doanh nghiệp nhỏ, dầu khí và khoáng sản và bất động sản đầu tư, được hưởng quyền truy cập vào quản lý thực hành từ các chuyên gia trong các lĩnh vực này.
Wells Fargo cung cấp cho họ Ngân hàng tư nhân bằng cách mời Visa Chữ ký, kiếm được ba điểm mỗi đô la chi tiêu cho du lịch, hai cho ăn uống và một điểm cho tất cả các giao dịch mua khác. Giống như hầu hết các thẻ HNW khác, nó không mang phí hàng năm và các đặc quyền sẽ mở rộng số tiền bạn chi tiêu nhiều hơn.
Không giống như dịch vụ tư vấn đầu tư được cá nhân hóa do Chase cung cấp, Well Fargo chỉ cung cấp một biểu mẫu liên hệ để điền và đại diện ngân hàng sẽ gọi cho bạn để thảo luận. Trên trang web của mình, có rất nhiều thông tin về những gì bạn có thể đầu tư vào, nhưng không có gì làm giảm bớt sự lo lắng hoặc thêm sự thoải mái và hướng dẫn mà một nhà đầu tư mới bắt đầu có thể tìm kiếm từ ngân hàng của họ.
