Hiệp hội tín dụng và tiết kiệm luân phiên (ROSCA) là gì?
Hiệp hội tín dụng và tiết kiệm luân phiên (ROSCA) được tạo thành từ một nhóm các cá nhân hoạt động như một tổ chức tài chính không chính thức dưới dạng một phương tiện tài chính thay thế. Một ROSCA xảy ra thông qua các khoản đóng góp và rút tiền đến và từ một quỹ chung. Hiệp hội tín dụng và tiết kiệm luân phiên là phổ biến nhất ở các nền kinh tế đang phát triển hoặc giữa các nhóm nhập cư ở các nước phát triển. Những ví dụ ban đầu của ROSCA xuất hiện ở Nam Mỹ, Châu Phi và Châu Á.
ROSCA cung cấp tài trợ cho các cá nhân có thể không có quyền truy cập vào các tổ chức tài chính, nơi những cá nhân này thường chia sẻ các khía cạnh gia đình, dân tộc hoặc địa lý.
Hiệp hội tín dụng và tiết kiệm luân phiên (ROSCA) hoạt động như thế nào
Trong một ROSCA, các thành viên gộp tiền của họ vào một quỹ chung, thường được cấu trúc xung quanh các khoản đóng góp hàng tháng và một thành viên rút tiền từ đó dưới dạng một khoản tiền vào đầu mỗi chu kỳ. Điều này tiếp tục miễn là nhóm tồn tại.
ROSCA tồn tại trong các khu vực hạn chế truy cập vào các tổ chức tài chính chính thức. Tư cách thành viên có thể chia sẻ các khía cạnh gia đình, dân tộc hoặc địa lý, và cấu trúc thanh toán và rút tiền khác nhau tùy theo nhóm. Giao dịch có thể diễn ra thường xuyên hàng ngày hoặc sáu tháng một lần và người nhận tiền thường được chọn dựa trên nhu cầu tài chính hoặc xổ số.
Chìa khóa chính
- Hiệp hội tín dụng và tiết kiệm luân phiên (ROSCA) là một nhóm các cá nhân hoạt động như một tổ chức tài chính không chính thức. ROSCA sử dụng một quỹ chung mà các cá nhân đóng góp một số tiền được thiết lập một cách thường xuyên (thường là hàng tháng), trong khi một thành viên rút tiền tại mỗi cuộc họp. ROSCA là phổ biến nơi ngân hàng bị hạn chế, chẳng hạn như các nước đang phát triển như Châu Phi.
Ưu điểm và nhược điểm của ROSCA
Ngoài lợi ích của việc cung cấp quyền truy cập vào tài trợ cho các cá nhân hiện có thể có quyền truy cập vào hệ thống ngân hàng, không giống như tiết kiệm thông thường, ROSCA có thêm lợi ích về trách nhiệm. Các cá nhân có thể giúp giữ cho một cam kết dễ dàng hơn. Điều này bao gồm cam kết về cách sử dụng rút tiền của họ. Đồng thời, tiền không thể được rút tự do, đây có thể là một khía cạnh tích cực đối với nhiều người.
Các ROSCA không trả lãi và kiểm soát khi nào bạn sẽ nhận được phân phối thường nằm ngoài tầm kiểm soát của các thành viên. Cấp, họ cũng không tính lãi. Cũng có nguy cơ các thành viên khác sẽ không đáp ứng các nghĩa vụ của họ về việc thực hiện, thanh toán thường xuyên.
ROSCA cũng có lợi ích xã hội. Mặc dù mục tiêu chính thường là để đạt được các mục tiêu tài chính của nhóm, các cuộc họp của ROSCA cũng có thể cung cấp các cơ hội để ăn, uống và kết nối mạng. Ở nhiều nơi, các cuộc họp diễn ra theo nghi thức của một nhóm.
Ví dụ, ở Cameroon, ROSCA được gọi là djanggi và những người tham gia trao đổi lời chào và chia sẻ hạt kola. Uống rượu xảy ra sau khi cuộc họp đã kết thúc. Bản chất của một ROSCA cụ thể phụ thuộc nhiều vào các thành viên và lịch sử của nhóm cùng nhau; do đó, ROSCA khó tiêu chuẩn hóa và thay đổi mạnh mẽ trên toàn thế giới.
Ví dụ về ROSCA
Một nhà tổ chức có thể thiết lập một ROSCA với số tiền là 1.000 đô la. Trong trường hợp này, nhà tổ chức ROSCA có thể tập hợp chín cá nhân đáng tin cậy và yêu cầu mỗi người trong số họ đóng góp 100 đô la vào quỹ hàng tháng. Vào cuối cuộc họp hàng tháng đầu tiên, nhà tổ chức sẽ mang về nhà một khoản tiền là 1.000 đô la. Trong cuộc họp hàng tháng thứ hai, một thành viên khác sẽ mang về nhà $ 1.000 tiếp theo. Điều này sẽ tiếp tục cho đến khi tất cả mọi người có một lượt với số tiền thu được. Vào cuối 10 tháng khi mọi người đã có một bản phân phối, ROSCA sẽ tan rã hoặc bắt đầu một vòng khác. Nhà tổ chức thường nhận được phân phối đầu tiên, với các phân phối kế tiếp được xác định bởi sự phân công ngẫu nhiên, tầm vóc xã hội hoặc các yếu tố khác.
