Khoản vay chữ ký là gì?
Khoản vay chữ ký, còn được gọi là khoản vay có thiện chí hoặc khoản vay nhân vật, là một loại khoản vay cá nhân được cung cấp bởi các ngân hàng và các công ty tài chính khác chỉ sử dụng chữ ký của người vay và hứa sẽ trả làm tài sản thế chấp. Một khoản vay chữ ký thường có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà người vay chọn, mặc dù lãi suất có thể cao hơn các hình thức tín dụng khác do thiếu tài sản thế chấp.
Khoản vay Chữ ký hoạt động như thế nào
Để xác định xem có nên cho vay chữ ký hay không, người cho vay thường tìm kiếm lịch sử tín dụng vững chắc và thu nhập đủ để trả nợ. Trong một số trường hợp, người cho vay có thể yêu cầu người đồng ký tên cho khoản vay nhưng người đồng ký tên chỉ ký một giấy xác nhận và chỉ được yêu cầu trong trường hợp người cho vay ban đầu mặc định thanh toán.
Lãi suất cho một khoản vay chữ ký có thể cao hơn các hình thức tín dụng khác do thiếu tài sản thế chấp.
Chữ ký cho vay so với tín dụng quay vòng
Một ứng dụng cho vay tín dụng thường xuyên hoặc quay vòng tín dụng thường gây ra sự chậm trễ tài trợ trong khi tổ chức ngân hàng hoặc công ty cho vay kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay và kiểm tra trình độ cá nhân. Ngược lại, các khoản tiền có được thông qua các khoản vay chữ ký được gửi vào tài khoản của người vay nhanh hơn, cho phép phân bổ sớm hơn cho các nhu cầu tài chính.
Cho vay chữ ký là một loại cho vay có thời hạn không có bảo đảm. Không bảo đảm đề cập đến thực tế các khoản vay này không được bảo đảm bằng bất kỳ hình thức thế chấp vật chất nào, không giống như các khoản thế chấp nhà và các khoản vay mua ô tô. Thời hạn có nghĩa là khoản vay được khấu hao trong một khoảng thời gian xác định trước và được trả dần trong các khoản trả góp hàng tháng bằng nhau.
Tài khoản được đóng ngay sau khi khoản vay chữ ký được trả hết và người vay cần đăng ký khoản vay mới nếu họ cần thêm tiền. Ngược lại, tài khoản tín dụng quay vòng cho phép bên nợ trả nợ và duy trì hạn mức tín dụng cho đến khi người vay hoặc người cho vay chọn chấm dứt mối quan hệ và đóng tài khoản.
Làm thế nào để các doanh nghiệp sử dụng các khoản vay chữ ký?
Người vay sử dụng các khoản vay chữ ký cho một loạt các mục đích bao gồm cải thiện nhà, chi phí bất ngờ, hóa đơn y tế và kỳ nghỉ, cũng như các chi tiêu lớn khác. Một số người vay cũng sử dụng các khoản vay chữ ký để hợp nhất các khoản nợ khác.
Chẳng hạn, người vay được vay chữ ký với lãi suất 7%; trong khi đó, số dư trên thẻ tín dụng của người vay mang lãi suất cao hơn. Trong trường hợp này, người vay có thể quyết định sử dụng khoản vay chữ ký để trả hết thẻ tín dụng của họ. Sau đó, khi họ hoàn trả khoản vay chữ ký, cuối cùng họ chi tiêu ít hơn cho lãi suất và tiết kiệm tiền trong thời gian dài.
Các khoản vay Chữ ký đã thay đổi như thế nào trong những năm qua?
Trong khi mục đích và cấu trúc của các khoản vay chữ ký không thay đổi trong những năm qua, các nhà phân tích tài chính báo cáo rằng hồ sơ của người vay trung bình tiếp cận các khoản vay chữ ký đã thay đổi. Trước đây, những người vay có điểm tín dụng kém có xu hướng vay các khoản vay chữ ký, nhưng vì lãi suất đã giảm và mức tối đa cho vay tăng lên, nhiều người vay có tín dụng tốt và thu nhập cao cũng đã chuyển sang các khoản vay này.
