Thế chấp lãi suất đơn giản là gì?
Thế chấp lãi suất đơn giản là một khoản vay mua nhà với việc tính lãi hàng ngày. Thế chấp này khác với thế chấp truyền thống nơi tính toán lãi suất xảy ra hàng tháng. Đối với thế chấp lãi suất đơn giản, phí lãi hàng ngày được tính bằng cách chia lãi suất cho 365 ngày và sau đó nhân số đó với số dư thế chấp chưa thanh toán. Nếu bạn nhân lãi suất hàng ngày với số ngày trong tháng, bạn sẽ nhận được phí lãi hàng tháng.
Bởi vì tổng số ngày được tính trong tính toán thế chấp lãi suất đơn giản nhiều hơn so với cách tính thế chấp truyền thống, tổng số tiền lãi phải trả cho một khoản thế chấp lãi suất đơn giản sẽ lớn hơn một chút so với thế chấp truyền thống.
Hiểu thế chấp lãi suất đơn giản
Một khoản thế chấp lãi suất đơn giản được tính hàng ngày, có nghĩa là số tiền phải trả hàng tháng sẽ thay đổi một chút. Người vay với các khoản vay lãi suất đơn giản có thể bị phạt bằng cách trả tổng tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay và mất nhiều ngày hơn để trả hết khoản vay so với thế chấp truyền thống có cùng tỷ lệ. Đồng thời, một khoản vay lãi suất đơn giản được sử dụng cùng với thanh toán hai tuần một lần hoặc thanh toán hàng tháng sớm có thể được sử dụng để thanh toán thế chấp trước khi kết thúc thời hạn. Khoản thanh toán sớm này có thể làm giảm đáng kể tổng số tiền lãi phải trả.
Sự khác biệt giữa thế chấp lãi suất đơn giản và thế chấp truyền thống là rất quan trọng đối với các ghi chú nhà dài hạn. Ví dụ: trong khoản thế chấp cố định 30.000 đô la trong 30 năm với lãi suất 6%, khoản thế chấp truyền thống sẽ tính phí 0, 5% mỗi tháng (lãi suất 6% chia cho 12 tháng). Ngược lại, một khoản thế chấp lãi suất đơn giản cho khoản vay 200.000 đô la cố định trong 30 năm có chi phí 6% chia cho 365, hoặc 0, 016438 phần trăm mỗi ngày.
Tiền lãi cho vay sớm Lợi ích Người có thế chấp lãi suất đơn giản
Trong một thế chấp truyền thống, một khoản thanh toán được thực hiện vào ngày đầu tiên hoặc thứ mười hoặc mười lăm của tháng là như nhau. Vì tính toán là trên cơ sở hàng tháng, không có thêm tiền lãi tích lũy trong thời gian đó sẽ không được tích lũy theo cách thông thường. Tuy nhiên, trong một khoản lãi suất thế chấp lãi suất đơn giản tăng lên mỗi ngày, do đó, một người vay trả tiền thậm chí trễ một ngày sẽ tích lũy thêm tiền lãi.
Một người vay trả sớm hoặc đúng hạn hàng tháng sẽ kết thúc việc trả số tiền này trước khi tiền lãi cộng dồn.
Khi một người vay trả nhiều hơn số tiền đáo hạn của bất kỳ khoản thanh toán theo lịch trình nào, những khoản tiền thêm đó sẽ được trả cho khoản nợ gốc của khoản vay, trả thêm tiền cho khoản thế chấp truyền thống có thể giảm số tiền gốc một cách nhất quán. Khoản thanh toán phù hợp này sẽ rút ngắn thời gian cần thiết để trả hết khoản vay và giảm tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay.
Không có lợi ích gì khi thực hiện thanh toán thêm cho khoản thế chấp lãi suất đơn giản. Tuy nhiên, có một rủi ro cho những người vay không có ý định trả hết tiền sớm. Vì các hợp chất lãi hàng ngày, tiền gốc, hoặc số tiền đến hạn, tiếp tục tăng lên hàng ngày. Sự gia tăng liên tục này có nghĩa là các khoản thế chấp lãi suất đơn giản chỉ lý tưởng cho những người vay biết rằng họ có thể trả sớm hoặc đúng hạn mỗi tháng hoặc hai tuần một lần. Một người vay cần thời gian ân hạn vài ngày mỗi tháng, ngay cả khi họ có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung thường xuyên, có thể làm tốt hơn với một thế chấp truyền thống.
