Một cố vấn tài chính tốt có thể tăng thêm hàng tấn giá trị cho phúc lợi tài chính của bạn và có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn. 'Tốt' có thể là một thuật ngữ chủ quan, trong trường hợp này, 'tốt' biểu thị một người có đủ điều kiện để giúp bạn và tính cách của bạn giúp bạn tự tin làm theo lời khuyên của họ.
Để đánh giá cái sau, đây là danh sách sáu điều mà các cố vấn tài chính làm có thể có nghĩa là họ không phải là cố vấn phù hợp cho bạn.
Họ bỏ qua người phối ngẫu của bạn
Mặc dù điều này có thể xảy ra với cả cố vấn nam và nữ, và người phối ngẫu bị bỏ qua có thể là chồng hoặc vợ, hầu hết các tài khoản của loại hành vi này có xu hướng với tất cả các cố vấn nam mà bỏ qua phần nữ của bộ đôi khách hàng. Đã có một số tài khoản của các góa phụ rời khỏi cố vấn phục vụ gia đình họ khi người chồng còn sống - và rời đi chỉ vì lý do này. Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn bỏ qua bạn, hãy nhấn mạnh với người phối ngẫu của bạn rằng bạn chuyển đổi cố vấn. Bất kỳ cố vấn nào xứng đáng với muối của họ nên hiểu rằng anh ấy hoặc cô ấy phục vụ lợi ích của cả hai vợ chồng như nhau.
Họ nói chuyện với bạn
Không phải tất cả các khách hàng đều tinh vi về tài chính hoặc, trong vấn đề đó, thậm chí quan tâm đến các vấn đề tài chính của họ. Tuy nhiên, nhiệm vụ của cố vấn là giải thích cho bạn lý do tại sao họ đề xuất một hành động nhất định hoặc một sản phẩm tài chính cụ thể - và làm như vậy theo cách có ý nghĩa với bạn. Nếu đây không phải là trường hợp, hãy quyết đoán hoặc chuyển đổi cố vấn, và không bao giờ để bất cứ ai bạn đang trả tiền nói chuyện với bạn hoặc làm cho bạn cảm thấy kém thông minh.
Họ đặt lợi ích của mình lên trước bạn
Điều này có lẽ là phổ biến nhất trong việc giao dịch với các cố vấn tài chính được bồi thường toàn bộ hoặc một phần thông qua hoa hồng từ việc bán các sản phẩm tài chính. Có phải họ đang đề xuất các quỹ tương hỗ, niên kim hoặc các sản phẩm bảo hiểm làm giảm lợi nhuận của họ trong khi có thể không phải là sản phẩm tốt nhất cho bạn? Bạn cần đặt câu hỏi, để hiểu cách cố vấn của bạn được bồi thường và rõ ràng về việc liệu điều này có dẫn đến xung đột lợi ích hay không.
Sáu điều cố vấn tài chính tồi
Họ sẽ không trả lại cuộc gọi hoặc email của bạn
Một cố vấn tài chính giỏi có lẽ đang bận rộn, nhưng nếu bạn không đủ quan trọng để đánh giá phản hồi trong khung thời gian hợp lý, tình huống không lành mạnh. Mặc dù hầu hết các cố vấn có thể kể một câu chuyện về một khách hàng gọi hàng ngày, nhưng kinh nghiệm của tôi là hầu hết các khách hàng đưa ra yêu cầu hợp lý và xứng đáng được trả lời nhanh chóng cho câu hỏi của họ. Nếu ai đó bạn đang trả tiền cho lời khuyên tài chính sẽ không trả lời các cuộc gọi của bạn, vậy tại sao bạn cứ trả tiền cho họ?
Họ đề nghị bạn không cần một người giám sát bên thứ ba
Bạn có thể nói 'Madoff' không? Nếu bạn từng gặp mình trong một cuộc họp với một cố vấn tài chính, người gợi ý rằng bạn không nên có tài khoản của mình với người giám sát bên thứ ba như Fidelity Investments, Charles Schwab Corp (SCHW), một ngân hàng, một công ty môi giới hoặc một số thực thể tương tự, cách tốt nhất của bạn là kết thúc cuộc họp, đứng dậy và chạy - không đi bộ - đi. Madoff có người giám hộ riêng và đây là trung tâm của hành vi gian lận đối với khách hàng của anh ta. Người giám sát của bên thứ ba sẽ gửi báo cáo cho bạn độc lập với cố vấn và thường cung cấp quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản của bạn. Các kế hoạch Ponzi và các gian lận tương tự phát triển mạnh trong các tình huống trong đó khách hàng thiếu quyền truy cập vào thông tin tài khoản của họ.
Họ không nói lên suy nghĩ của mình
Một khía cạnh quan trọng của mối quan hệ cố vấn khách hàng lành mạnh là giao tiếp trung thực và cởi mở đi theo cả hai hướng. Khách hàng có thể bày tỏ mong muốn thực hiện một động thái tài chính cụ thể hoặc đầu tư vào một cổ phiếu cụ thể hoặc quỹ tương hỗ. Một cố vấn tốt sẽ cho khách hàng biết họ có đồng ý với đề xuất này hay không và nếu có thì lý do cho ý kiến đó. Không làm điều này là làm cho khách hàng một sự bất đồng lớn. Vào cuối ngày, đó là tiền của khách hàng và họ có thể làm với số tiền đó theo ý muốn. Một cố vấn tài chính giỏi sẽ không bao giờ nói với khách hàng những gì người sau muốn nghe chỉ để tiếp tục kiếm phí hoặc hoa hồng từ họ.
Điểm mấu chốt
Sáu kịch bản không-không được nêu ở trên, một cách tự nhiên, không được chứng minh bởi tất cả các cố vấn tài chính. Thay vào đó, họ có khả năng là sáu đặc điểm tồi tệ nhất mà một cố vấn có thể thể hiện khi giao dịch với khách hàng. Nếu cố vấn của bạn thể hiện bất kỳ đặc điểm nào trong số những đặc điểm này trên cơ sở nhất quán, đây có thể là dấu hiệu cho thấy đã đến lúc tìm một cố vấn tài chính mới. (Để biết thêm, hãy xem: 7 bước để đánh giá một cố vấn tài chính, tại sao khách hàng lại cố vấn tài chính, làm sao tôi biết tôi có thể tin tưởng cố vấn tài chính của mình? )
