Tài chính đặc biệt là gì?
Tài chính đặc biệt là một phân khúc của ngành cho vay tự động dành cho người vay có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc bị ô nhiễm. Tài chính đặc biệt trong ngành tài chính tự động dựa trên rủi ro, điều đó có nghĩa là các điều khoản của khoản vay được đặt sao cho lợi nhuận kỳ vọng cho người cho vay / nhà đầu tư đủ lớn để bù đắp rủi ro vỡ nợ của người đi vay. Các khoản vay tài chính đặc biệt thường có lãi suất cao hơn mức có sẵn cho những người vay có lịch sử tín dụng sạch.
Chìa khóa chính
- Các khoản vay tài chính đặc biệt được cung cấp cho những người mua xe có lịch sử tín dụng sẽ khiến họ không đủ điều kiện để vay thường xuyên. Các đại lý thúc đẩy tài chính đặc biệt vì nó giúp họ thu hút khách hàng và di chuyển hàng tồn kho. Người mua nên biết rằng các khoản vay tài chính đặc biệt đắt hơn và cuối cùng có thể chứng minh không phù hợp, dẫn đến việc chiếc xe bị chiếm lại bởi người cho vay.
Hiểu về tài chính đặc biệt
Người tiêu dùng đã trải qua một vụ phá sản, có một chiếc xe trước đó bị thu hồi hoặc có một số hình thức cờ đỏ khác trong lịch sử tín dụng của họ có thể không đủ điều kiện cho tài chính truyền thống. Người cho vay, khi xem xét hồ sơ tín dụng của người vay, có thể lưu ý các sự cố như thanh toán trễ lặp lại, thông báo thu nợ và mặc định trước đó là dấu hiệu của rủi ro tín dụng.
Một số đại lý ô tô cung cấp các tùy chọn tài chính riêng của họ, bao gồm các khoản vay tài chính đặc biệt, còn được gọi là các khoản vay "tài chính đặc biệt" mà họ có thể có trong các chiến dịch quảng cáo và tiếp thị của mình. Điều này có thể bao gồm chạy quảng cáo tuyên bố đại lý sẽ làm việc với người tiêu dùng bất kể lịch sử tín dụng của họ hoặc nếu họ không có tiền để đặt làm tiền gửi. Những ưu đãi tài chính đặc biệt này là một cách để thu hút nhiều khách hàng hơn đến đại lý và thúc đẩy doanh số bán hàng.
Trong ngành công nghiệp đại lý ô tô, các đại lý có thể được thúc đẩy để loại bỏ càng nhiều hàng tồn kho càng tốt. Việc sử dụng tài chính đặc biệt là một cách để các đại lý tăng lưu lượng bán hàng của họ, đặc biệt trong thời gian khi số lượng lớn người tiêu dùng có thể phải đối mặt với các vấn đề tín dụng.
Cũng như các hình thức cho vay dưới chuẩn khác, chẳng hạn như thế chấp nhà, người tiêu dùng cảnh báo rằng người vay có thể không nhận thức đầy đủ về chi phí cao hơn liên quan đến tài chính đặc biệt và họ có thể không đủ khả năng thanh toán cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Điều đó có thể có nghĩa là mất xe thông qua việc chiếm lại.
Những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng cần phải có sự minh bạch giữa người cho vay và người đi vay để xác định xem giao dịch có thực sự có ý nghĩa tài chính hay không. Ngay cả với tài chính đặc biệt, khách hàng có thể không đủ khả năng chi trả cho chiếc xe mà họ quan tâm và sẽ tốt hơn nếu chọn một chiếc xe có giá thấp hơn.
Trước khi người mua xe đồng ý cho vay tài chính đặc biệt, họ nên chắc chắn rằng họ không đủ điều kiện cho khoản vay mua xe thông thường với các điều khoản có lợi hơn.
Giống như bất kỳ sản phẩm khác, tài chính tự động là cạnh tranh. Cách tốt nhất để người tiêu dùng đảm bảo rằng họ đang nhận được lãi suất và phí cạnh tranh cho khoản vay tài chính đặc biệt là mua sắm xung quanh. Nhưng ngay cả trước khi làm điều đó, họ nên đảm bảo rằng họ không đủ điều kiện cho một loại cho vay tự động thường xuyên, ít tốn kém hơn.
