Phí đầu hàng là gì?
Một khoản phí đầu hàng là một hình phạt buộc nhà đầu tư rút tiền từ một hợp đồng bảo hiểm hoặc niên kim sớm hoặc hủy bỏ hợp đồng. Phí đầu hàng đóng vai trò là động lực cho các nhà đầu tư duy trì hợp đồng và giảm tần suất rút tiền sớm.
Các nhà đầu tư có thể phải trả phí đầu hàng cho các sản phẩm khác, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ.
Một khoản phí đầu hàng cũng được gọi là một khoản phí đầu hàng.
Chìa khóa chính
- Một khoản phí đầu hàng là một hình phạt cho việc rút tiền sớm từ một niên kim hoặc hủy bỏ hoàn toàn. Một khoản phí đầu hàng cũng có thể áp dụng cho một quỹ tương hỗ, nhưng thường sẽ là ngắn hạn. bạn thấy trước sự cần thiết của thanh khoản trong các khoản đầu tư của bạn.
Phí đầu hàng hoạt động như thế nào
Phí đầu hàng khác nhau giữa các công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng niên kim và bảo hiểm. Một khoản phí đầu hàng niên kim điển hình có thể là 10% số tiền đóng góp cho hợp đồng trong năm đầu tiên có hiệu lực. Đối với mỗi năm liên tiếp của hợp đồng, phí đầu hàng có thể giảm 1%. Do đó, người kiện, trong trường hợp này, có hiệu quả sẽ có tùy chọn rút tiền không phạt 10 năm sau khi hợp đồng được ký kết.
Phí đầu hàng có thể áp dụng cho các khoảng thời gian ngắn nhất là 30 ngày hoặc miễn là 15 năm đối với một số sản phẩm niên kim và bảo hiểm.
Trong trường hợp các quỹ tương hỗ, một khoản phí đầu hàng ngắn hạn có thể được áp dụng. Điều này thường phạt nhà đầu tư bán cổ phiếu trong vòng 30 và 90 ngày kể từ ngày mua. Các khoản phí được thiết kế để ngăn cản mọi người sử dụng một khoản đầu tư như một giao dịch ngắn hạn.
Sự sắp xếp này cũng phổ biến với các niên kim thay đổi. Nếu bạn phải rút tiền trong một niên kim hoặc chính sách bảo hiểm, hãy đảm bảo kiểm tra số dư bạn sẽ mất.
Một số quỹ tương hỗ áp đặt phí đầu hàng để ngăn chặn giao dịch ngắn hạn.
Lý do thu phí đầu hàng
Hầu hết các khoản đầu tư mang phí đầu hàng đều trả một khoản hoa hồng trả trước cho nhân viên bán hàng bán chúng. Công ty phát hành thu hồi hoa hồng thông qua phí mà nó tính cho khoản đầu tư. Nếu khoản đầu tư được bán ngay sau khi được mua, phí thu được sẽ không bao gồm chi phí hoa hồng. Phí đầu hàng bảo vệ nhà phát hành chống lại các loại tổn thất.
Bạn có nên tránh phí đầu hàng?
Nói chung, thật thông minh để tránh các khoản đầu tư với phí đầu hàng, nhưng hoàn cảnh cuộc sống thay đổi và tình huống khẩn cấp xảy ra. Nếu bạn khao khát sự linh hoạt, hãy tìm kiếm các khoản đầu tư không khóa tiền của bạn trong thời gian dài.
Nếu bạn đang mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãy hiểu rằng đó là một khoản đầu tư dài hạn và bạn sẽ cần phải trả phí bảo hiểm trong một thời gian dài, ngay cả trong trường hợp mất việc.
Trong trường hợp của một sản phẩm niên kim, hãy đảm bảo lợi ích lớn hơn sự thiếu thanh khoản và tính linh hoạt.
