ĐỊNH NGH ofA Kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ
Kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ là một cách để nhận tiền thế chấp ngược, trong đó người vay được thanh toán hàng tháng bằng nhau miễn là họ sống trong nhà như một nơi cư trú chính. Kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ có lãi suất điều chỉnh. Tiền lãi cộng dồn vào các khoản thanh toán hàng tháng khi người vay nhận được chúng. Tiền lãi cũng tích lũy vào bất kỳ chi phí đóng tài chính nào, bao gồm phí bảo hiểm thế chấp trả trước và phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng đang diễn ra. Tất cả các chi phí này cùng nhau - thanh toán nhiệm kỳ hàng tháng, lãi suất, chi phí đóng và bảo hiểm thế chấp - tạo nên những gì người vay nợ khi thế chấp ngược lại đến hạn và phải trả.
Kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ
Kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ có lãi suất ban đầu thấp hơn kế hoạch thanh toán một lần giải ngân một lần, đây là lựa chọn lãi suất cố định duy nhất. Tổng chi phí lãi suất của kế hoạch nhiệm kỳ có thể ít hơn theo thời gian vì chủ nhà đang vay tiền dần dần với lãi suất ban đầu thấp hơn. Tuy nhiên, nó có thể có giá cao hơn kế hoạch giải ngân một lần, tùy thuộc vào thời gian người vay ở trong nhà bao lâu và tỷ lệ điều chỉnh thay đổi theo thời gian.
Số tiền lãi còn nợ trong thời gian dài thường không phải là mối quan tâm lớn đối với những người vay chọn kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ. Hầu hết những người vay sử dụng một kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ đang thực hiện nó để họ có thể già đi và họ dự định ở lại nhà của họ cho đến hết cuộc đời. Các khoản thanh toán nhiệm kỳ mang lại sự ổn định và dự đoán để chủ nhà không phải lo lắng về việc hết tiền. Kế hoạch thanh toán này không tốt cho những người có chi phí lớn mà anh ta hoặc cô ta cần phải trả tất cả cùng một lúc hoặc dự kiến sẽ có một chi phí như vậy trong tương lai. Một khoản tiền, một khoản tín dụng hoặc một gói thanh toán kết hợp các khoản thanh toán nhiệm kỳ với một dòng tín dụng có thể là những lựa chọn tốt hơn trong kịch bản đó.
Các khoản thanh toán hàng tháng của người vay theo kế hoạch nhiệm kỳ được tính như thể người vay sẽ sống đến 100. Nếu người vay có tuổi thọ ngắn hơn, kế hoạch thanh toán có kỳ hạn, cung cấp các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một số năm nhất định, có thể cho phép chủ nhà để nhận thanh toán hàng tháng cao hơn. Nếu người vay sống quá 100 tuổi, anh ta hoặc cô ta sẽ tiếp tục nhận được các khoản thanh toán cho cuộc sống theo kế hoạch thanh toán nhiệm kỳ.
Nếu có hai người vay thế chấp ngược lại, người vay còn sống sẽ tiếp tục nhận các khoản thanh toán cho cuộc sống theo kế hoạch chiếm hữu, ngay cả sau khi người vay đầu tiên chết. Tuy nhiên, nếu chỉ có một trong hai chủ nhà là người vay thế chấp ngược và người vay chết trước, chủ nhà còn sống sẽ không nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào nữa vì họ không phải là người vay. Kịch bản này đã tạo ra vấn đề cho một số hộ gia đình nơi người phối ngẫu lớn tuổi chỉ thế chấp ngược lại chỉ bằng tên của mình.
