Nếu bạn đã đầu tư trong một thời gian dài và muốn chuyển trách nhiệm điều hành danh mục đầu tư của mình cho người khác, chọn một công ty quản lý tài sản là một cách để làm điều đó.
Tuy nhiên, trước khi bạn thuê một công ty, hãy chắc chắn rằng bạn đã chọn một người thực sự quan tâm đến tương lai của bạn và muốn bảo vệ các khoản đầu tư của bạn. Đọc các mẹo của chúng tôi dưới đây để xem những gì bạn cần tìm kiếm trong một công ty quản lý tài sản.
Đừng tập trung vào giá
Khi bạn chọn một công ty quản lý tài sản, thật dễ dàng để đánh giá sự khác biệt giữa các công ty theo một loại: giá cả. Thật đơn giản, dễ hiểu và bạn không thể tranh luận rằng một số nhỏ hơn số kia.
Tyler Landes, CFP tại Tandem Financial Guidance, LLC, nói rằng thay vì quá cố định về giá, bạn nên tập trung vào giá trị. Giá là những gì bạn phải trả, giá trị là những gì bạn nhận được.
Vào cuối ngày, tôi nói với mọi người để hiểu làm thế nào một cố vấn được trả tiền, và dịch vụ hoặc sản phẩm nào họ sẽ cung cấp để trao đổi, ông nói. Sau đó, quyết định nếu bạn nghĩ rằng giá trị phù hợp với chi phí. Rẻ hơn sẽ không tốt hơn nếu giá trị không có.
Bạn cũng nên hỏi các khách hàng khác cách cố vấn của họ đối xử với họ. Cũng đảm bảo hỏi người cố vấn khách hàng lý tưởng của họ là ai. Landes nói rằng nếu mô tả không phù hợp với mục tiêu và ý tưởng của bạn, thì mối quan hệ sẽ không có khả năng hoạt động. Bạn muốn cảm thấy như cố vấn của bạn sẽ quan tâm đến danh mục đầu tư của bạn nhiều như bạn làm.
Tôi đã có được khách hàng vì cố vấn cũ của họ đã không tham gia để tổ chức các cuộc họp thường xuyên và khách hàng cảm thấy như những củ khoai tây nhỏ, Landes nói.
Hỏi về tần suất bạn có thể gặp cố vấn của mình hoặc cách bạn sẽ được thông báo về các khoản đầu tư của mình. Bạn muốn ở trong vòng lặp về những gì đang xảy ra.
Xác minh thông tin xác thực
Khi chọn một công ty, hãy ngồi xuống với cố vấn, người có khả năng sẽ làm việc trên tài khoản của bạn. Bạn không muốn có một cuộc phỏng vấn với một người, chỉ để tìm hiểu về dòng mà bạn đã được trao cho người khác.
Cũng hỏi nơi họ làm việc trước đây, liệu họ có phải là Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận hay không, những bằng cấp nào khác mà họ có thể tự hào. Hãy nhớ rằng bạn là khách hàng, do đó, tùy thuộc vào cố vấn để giúp bạn vượt qua để có được doanh nghiệp của bạn.
Bạn có thể xác minh xem một cố vấn có phải là CFP ở đây không, và tìm kiếm họ thông qua SEC ở đây, hoặc qua BrokerCheck của Finra. Đừng ngại thực hiện cùng loại nghiên cứu mà bạn sẽ thực hiện khi thuê tiềm năng. Hỏi ý nghĩa của mọi chứng chỉ và chứng nhận, và xem liệu bạn có thể tìm thấy bất kỳ lịch sử công việc nào hay nói chuyện với khách hàng hiện tại và quá khứ. Làm việc tích cực của bạn trước khi đưa ra quyết định.
Họ được trả tiền như thế nào?
Có nhiều cách khác nhau để bạn có thể trả CFP. Một số tính phí hoa hồng dựa trên các sản phẩm bạn mua từ họ, trong khi những người khác tính tỷ lệ thiết lập dựa trên quy mô của danh mục đầu tư của bạn. Bạn muốn ai đó đầu tư vào tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn như bạn đang có.
Hãy cảnh giác khi thuê bất cứ ai kiếm được hoa hồng cho những gì họ bán cho bạn; họ sẽ quan tâm đến việc kiếm thêm tiền hơn là đảm bảo những gì họ đang bán là phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Điểm mấu chốt
Chọn một công ty quản lý tài sản có thể là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn từng đưa ra. Bất cứ ai bạn chọn truy cập vào tài khoản của bạn đều có thể thay đổi số phận nghỉ hưu của bạn. Điều đó không làm bạn sợ khi đưa ra bất kỳ quyết định nào, nhưng điều quan trọng là phải biết rằng các cố vấn đều khác nhau. Đừng đưa ra quyết định của bạn về sự thúc đẩy; hỏi xung quanh để được giới thiệu từ những người bạn tin tưởng và thực hiện nghiên cứu lặn sâu của riêng bạn. (Để đọc liên quan, hãy xem: Trong trường hợp nào tôi sẽ yêu cầu quản lý tài sản cá nhân? )
