Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) là gì?
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) là giá trị tài sản, hàng tồn kho, thiết bị và thu nhập kinh doanh được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm. Đó là số tiền tối đa mà một công ty bảo hiểm sẽ chi trả nếu một tài sản mà công ty được bảo hiểm được coi là tổn thất toàn diện mang tính xây dựng hoặc thực tế.
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) có thể bao gồm chi phí của tài sản vật chất được bảo hiểm, cũng như các nội dung bên trong nó, chẳng hạn như máy móc và thiết bị khác. Nếu chính sách bảo hiểm bao gồm một tài sản thương mại, mất thu nhập do thiệt hại cho tài sản cũng có thể được tính vào tổng giá trị bảo hiểm (TIV).
Chìa khóa chính
- Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) là số tiền tối đa sẽ được thanh toán trên một tài sản được bảo hiểm khi được coi là tổn thất toàn diện mang tính xây dựng hoặc thực tế. Giới hạn bảo hiểm tối đa cho chính sách bảo hiểm được xác định bằng cách tiến hành kiểm kê toàn bộ tài sản và Nội dung của nó. Giá trị bảo hiểm tổng thể (TIV) có thể bao gồm chi phí của tài sản vật chất được bảo hiểm, nội dung trong đó, như máy móc và thiết bị khác và mất thu nhập. Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) càng cao phí bảo hiểm sẽ được bảo hiểm.
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) hoạt động như thế nào
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) xác định giới hạn bảo hiểm tối đa cho chính sách bảo hiểm bằng cách tiến hành kiểm kê toàn bộ tài sản và nội dung của nó. Công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảng tính để giúp tổ chức kiểm kê. Các doanh nghiệp cũng có thể hiển thị các đơn đặt hàng mua cụ thể và hồ sơ bán hàng được sử dụng cho mục đích thuế.
Đối với người được bảo hiểm, cần phải suy nghĩ cẩn thận về từng mặt hàng và giá trị của nó. Tất cả hàng tồn kho và các mặt hàng quan trọng khác cho hoạt động kinh doanh nên được tính đến. Loại trừ các thiết bị hoặc hàng tồn kho thiết yếu khỏi tổng giá trị bảo hiểm (TIV) có thể dẫn đến việc đánh giá thấp chi phí sau khi duy trì một khoản lỗ.
Mệnh đề định giá của chính sách thường chứa công thức tính tổng giá trị bảo hiểm (TIV).
Đối với các chính sách bảo hiểm mất thu nhập, các công ty bảo hiểm ước tính số tiền doanh thu được tạo ra bởi tài sản được bảo hiểm và sử dụng con số này làm cơ sở khi xác định số tiền thu nhập bị mất trong khi thay thế tài sản bị thiệt hại. Thời gian cần thiết để khôi phục tài sản bị hư hỏng sẽ khác nhau tùy theo loại hình kinh doanh, nhưng một cửa sổ 12 tháng là điển hình.
Ví dụ về Tổng giá trị bảo hiểm (TIV)
Một doanh nghiệp có tổng giá trị bảo hiểm (TIV) là 2 triệu đô la và tỷ lệ tài sản thương mại là 0, 3 đô la trên 100 đô la trong tổng giá trị bảo hiểm (TIV) sẽ trả phí bảo hiểm hàng năm, số tiền thanh toán được chỉ định cần thiết để cung cấp bảo hiểm theo một chương trình bảo hiểm nhất định , là $ 6.000 ($ 2 triệu (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
Cân nhắc đặc biệt
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) càng cao, phí bảo hiểm sẽ càng cao. Đôi khi, để giảm thiểu các chi phí này, chủ sở hữu tài sản có thể chọn bảo vệ số tiền ít hơn tổng giá trị bảo hiểm (TIV). Ngoài ra, họ có thể khóa mức phí bảo hiểm thấp hơn bằng cách thanh toán chi phí tự trả có thể khấu trừ cao hơn để được thanh toán trước khi bảo hiểm bắt đầu.
Hầu hết các chính sách yêu cầu người được bảo hiểm phải trả khoản khấu trừ trước khi công ty bảo hiểm bù lỗ. Trong một số trường hợp, có thể chọn các khoản khấu trừ cao hơn, điều này thường dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn do người được bảo hiểm chịu nhiều rủi ro và trách nhiệm tài chính cho các khiếu nại. Người được bảo hiểm cũng có thể chịu trách nhiệm cho đồng bảo hiểm với tổn thất.
Tổng giá trị bảo hiểm (TIV) so với chi phí thay thế
Đó là điều cần thiết để phân biệt giữa chi phí thay thế và giá trị bảo hiểm khi chọn bảo hiểm. Chi phí thay thế là chi phí thay thế các mặt hàng bị hư hỏng bằng các mặt hàng có cùng giá trị và loại, trong khi giá trị bảo hiểm đặt ra giới hạn về số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho một mặt hàng.
Điều quan trọng cần lưu ý là chi phí sửa chữa hoặc thay thế vật phẩm có thể có khả năng vượt quá giá trị bảo hiểm.
